香港保险和内地保险有什么区别

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香港保险的优势
1、保费便宜
首先，香港保险人均寿命全球第一，女性平均寿命为87岁，男性平均寿命为81岁，而我国内地的平均寿命只有76岁。香港的医疗水平发达，在人均寿命和发病率低的情况下，香港保障类保险的保费会比国内的保险便宜很多。
其次，香港作为世界金融中心之一，有其得天独厚的地理优势和制度优势，相比内地的保险公司的资金运用只能限于银行存款、买卖债券、股票等运用形式，香港保险拥有更多的投资渠道和可投资的全球市场。
最后，香港保险的费率会区分吸烟和不吸烟的人群， 费率差在30%左右，如果你不吸烟，那么费率会便宜很多，内地的保险通常没有对吸烟者做区分，因而保费会略高一些。
2、重疾保额上浮
香港的重疾险保单是有分红功能的，人们可以通过投保分红的重疾险达到抵制通货膨胀的作用。而国内的重疾险产品从购买之日起，保额确定了就不会再发生变化，比如投保保额是50万，那么一直都是50万保额，香港保险则会随着时间的增长而增长，可能投保是50万保额，30年后可能变成100万了。
3、满足境外美金资产配置需求
香港的保险通常是以港币和美金来结算的，对于有境外资产配置需求的，或者有留学、海外工作和移民需求的人来说，可以将人民币换成美金，这样既能保证安全性，也能兼顾到收益性，可谓一举两得。
4、部分病种理赔宽泛
在内地，保监会规定的25种必保疾病以及理赔条款，作为行业的统一标准，各家保险公司都是一样的。而香港保险的疾病定义和赔付条件是可以由保险公司自己制定的，比如脑中风后遗症，内地要求超过180天才能达到重疾理赔的条件，但是香港保险可以要求超过24小时就理赔。整体来看，香港保险和内地保险对于高发的重疾定义差异并不大，一部分疾病大陆定义的更加明确，而香港保险则更加宽泛。某种程度上，香港保险更加方便消费者理赔，但是由于保险概念过于宽泛和不明确，也很容易造成理赔纠纷。
香港保险的劣势
1、采用无限告知
在内地，健康告知通常是“有限告知”，问什么答什么？不问不答。而香港保险采用的则是无限告知，对于投保人和被保险人不太确定的内容，香港保险会要求投保人或者被保险人尽可能地通过各种途径去了解。等到拿到结果之后，再进行如实告知，如果没有告知，一旦出现理赔纠纷，则需要投保人承担结果。
2、理赔时效长
国内的保险都是受银保监会严格监管的，根据监管条款的规定，保险公司必须在投保人申请理赔后30天内给出理赔结果，对于消费者来说，这样的条款约定无疑更加的人性化和规范化。
再看香港保险，由于受到市场化运作的影响，所以理赔时效通常无法保证，很多买了香港保险的客户需要用3—6个月才能拿到理赔结论，可见香港保险的时效性远不及国内的保险。
3、保险理赔不受法律保护
很多人都知道，如果理赔遇到纠纷，上诉到法院，很大程度都是消费者赢。而相比国内保险，香港保险法是十分中立的，当消费者和保险公司产生理赔纠纷时，消费者并不占优势，也不会因为一些模棱两可的原因而获得理赔。而且，如果买了香港保险，投诉的时候需要向香港保险索偿投诉局进行理赔投诉，而且这个投诉局能够裁决的赔偿上限只有100万港元，超过这个数目就不能通过它来判决了。而且，在香港打官司诉讼费是非常高的，消费者很可能面临较高的时间成本和费用成本。
4、外汇管制
外汇管制就像是内地人买香港保险的定时炸弹。为什么这么说呢？因为从2016年10月份开始，我国国内发行的银联卡只能在香港购买旅游香港的项目保险，对于具有资本项目投资性质的人寿保险，银联卡是不能购买的。
而对于消费者来说，香港保险最吸引人的就是带有分红性质和身故责任的重疾险，然而根据相关的外汇政策，消费者是不能直接刷银联卡消费的。
引自：https://www.dby.cn/detail-116399.html