关注梧桐君一段时间的朋友们应该发现了这个问题本身就有问题，那就是，重疾险是给付型保险，根本不是用来报销的！
太多购买重疾险的朋友会把医疗险和重疾险的功能混淆，认为购买了医疗险就不需要购买重疾险了。梧桐君今天就来好好说一说两者的区别以及该如何组合购买保险。
1.重疾险和医疗险的区别 理赔时间
医疗险理赔时间是比较靠后的。住院之后自己先拿钱治疗，在开完药品票据之后才可以找保险公司拿到理赔款，属于实报实销。
重疾险的理赔时间比较靠前，意思就是在确诊保险范围内的重大疾病时，就可以去申请重疾险了。比如说很不幸确诊了重大疾病，这时候就可以拿着医院的诊断书去找保险公司进行赔付的。
赔付金额
医疗险：是发生了医疗费用，凭医疗费用的单据来进行报销的保险。医疗险是明显的补偿型保险，其赔付额度，不会超过客户看病实际发生的医疗费。
而且，医疗险通常还会限制看病所使用的药物，部分医疗险会参照医保，在医保范围内的才可以报销（现在也有些公司产品已突破社保用药范围，但其总报销额度，不会高于实际医疗花费。）
重疾险：确诊合同约定的重大疾病、或发生合同约定的医疗治疗行为进行固定给付的保险，与实际花多少费用没有关系。
如果客户买了50万的重疾险保单，在保障期内，只要客户确诊了恶性肿瘤（癌症）或合同约定的其他重大疾病，保险公司就会赔付基本保额，不管客户实际医疗花费多少。
弥补损失的能力
医疗险和重疾险都能够在不幸罹患重病的时候抵御风险，然而两者抵御风险的范围不同，详情见下表：
医疗险只能覆盖因罹患疾病导致的治疗费用，但患病及恢复期间造成的其他经济损失均不能覆盖。而重疾险给付的保险金可以覆盖因罹患重疾导致的无法上班还需家人陪护，以及未来的经济损失。
所以，梧桐君建议在购置保险的时候最好能够医疗险和重疾险组合配置，两者互补保障更全，治疗费用、收入损失都不愁。有效抵御大病小病给家庭带来的风险冲击。
1. 如何组合购买保险
一个成年人的完善的保障方案应该包括重疾险、意外险、医疗险和寿险；少儿不需要寿险，一帮采用的是意外险、重疾险和医疗险的组合。梧桐君选择市面上性价比高的产品，以年入20万的普通三口之家为例，为爸爸、妈妈和孩子分别制定了保险方案，如果适合大家可以直接按照方案中购买。
这个方案 家庭总保费保费只需要 1.7 万，占家庭年收入的0.8%，可以得到如下保障：
爸爸
重疾保额：50 万（70岁前）
疾病身故：100 万
意外身故：100 + 40 = 140 万
医疗保额：200 万
妈妈
重疾保额：30 万（70岁前）
疾病身故：100 万
意外身故：100 + 40 = 140 万
医疗保额：200 万
妈妈
重疾保额：30 万（70岁前）
疾病身故：100 万
意外身故：100 + 40 = 140 万
医疗保额：200 万
宝宝
重疾保额：100 万（30年）
医疗保额：200 万
以上方案的配置思路，重点就在于：挑选性价比最高的产品，选择定期保障。这样可以花更低的保费，做到更高的保额。
写在最后
医疗险和重疾险的区别如下：
1、保障内容不同
重疾险保障的是合同中约定的那些重大疾病。
医疗险解决的是生病住院花的钱，没有疾病限制，因疾病或意外住院产生的合理治疗费用，都是可以报销。
2、赔付方式不同
重疾险确诊即赔，如果发生了大病并且满足合同上的条件，那么在确诊以后，保险公司就会按照合同约定进行赔钱。假如合同约定赔付50万元，保险公司就会赔付50万元。
医疗险则是先垫付后报销，看病的钱要自己掏，然后再找保险公司报销。假如买了10万保额的医疗险，但是看病只花了5万元，那么最多只能报销5万。
3、保障期限不同
重疾险的保障期限有一年期，定期，可以根据自己的实际情况进行选择，如果购买长期重疾险不用担心续保问题。
而大部分医疗险的保障期限都是一年，不保证续保。如果续保时会出现保费变贵，拒保，产品停售等问题。
4、学霸说保总结
保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里
从以上几点，我们不难看出，重疾险和医疗险各有各的特点，也各有各的限制。两者应该相辅相成。
重疾险不同垫付，只要确诊就可以申请理赔，赔付的钱用途不受限制。但是有些疾病是达不到重疾险的理赔门槛的，就可以用医疗险进行报销。
因此，学姐建议，如果经济条件允许，最好两种都配置，让重疾险和医疗险两者相互补充。
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重疾险和医疗险的保障不一样。重疾险是给付型保险，是保障重大疾病的，比如像癌症肿瘤、尿毒症、急性心肌梗塞、急性肝炎等，只要在合同规定的疾病，或者是达到保险合同规定的疾病程度，保险公司会赔付你一笔钱。医疗险是报销型保险，当你发生疾病需要治疗时，只要你住院期间一切合理的费用都可以报销，也就是先自己掏钱治病，再凭借票据进行报销，相当于不用花自己辛辛苦苦攒下的钱。而且市面上优质、性价比高的重疾险和医疗险也有不少，可以看看这是我整理的榜单：
一、重疾险和医疗险的关系
重疾险和医疗险是相互补充的关系，重疾险是一次性给付，这笔钱可以随意支配，而医疗险是实报实销，用多少报销多少。
如果只买重疾险，赔付的钱都用来治病了，就算有剩余的钱，那也是剩下一点点了。可是出院后的康复费用、自己和家人的误工费等等都是损失的钱啊。但是如果你买了医疗险，那医疗险可以用来报销住院治疗费用，重疾险赔付的钱就可以用来作为孩子的教育资金、购买营养品、用于房贷车贷、作为自我提升的费用或者其他经济支出等。
二、重疾险和医疗险的区别？
重疾险就像一个土豪朋友，直接给你一笔钱；而医疗险就像公司的会计，一笔一笔地算出你可以报销的费用。
2. 重疾险的保障时间是长期的，一般是保20年、30年，保至70岁，80岁或保障终身的，而医疗险是短期的，一般是一年一年买的，买一年保障一年。而且重疾险的价格会比较贵，每年都要几千块的保费，但是医疗险每年的保费只需要几百块，价格便宜。
重疾险和医疗险的区别不旦旦只是这些，想要知道详细的区别请戳这篇文章：>>>重疾险、医疗险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？
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资料来源：学霸说保险官网
