有提前还贷的计划是用等额本金还是用等额本息划算？

Question

准备贷款买一套房子，按揭20年，又有一理财产品在5年后到期。届时可以一次还清一半房贷，这种情况怎么还房贷最划算。用等额本金还是等额本息？是用缩短还款期还是减少月供好？请懂理财的朋友帮忙出套还款计划。本人工作收入稳定（基层公务员）

Answer 1

首先你要知道，不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。此外，部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。而且，假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次，省息的效果就更明显了。​举一个例子。假如我们贷款50万元，期限20年，5年以后选择提前还贷10万元。​​　选择缩短期限的话可以总共节省124960元的利息，而选择减少还款额只能节省57772元的利息，选择缩短期限明显更加划算。​

Answer 2

Answer 3

公务员收入稳定提高，几无失业降薪的压力。应选等额本息。如果希望减少月供，可以考虑减少贷款年限。提前还款后，缩短年限节省的利息较多。

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