现在房贷利率下降,为什么我的月供变多了?

Question

我的房贷是等额本息方式还款,一直以来,月还款额都是相等的
除了以前每年1月因为新老利率交替出现的差异.

但是2009年1月开始执行了下降过的利率后
我2009年1月的月还款额发生了奇怪的变化
本来这一期的还款就比较特殊
应该半期老利率(12月16日~12月31日)加半期新利率(1月1日~1月15日)
但是我个人觉得利率是下调,怎么样月还款额也不会超过12月15日还款额啊
可是现在超过了,我很奇怪
向问下高手,这种现象如何解释...
我反正是和银行的朋友用公式算了半天没算出来怎么回事...
请高手帮忙,给出详细的解释.
谢谢了~

Answer 1

变多了就只有一种可能，就是你没有按时还款或少还了款，银行加收了罚息，不然是不会变多的。
另外，央行调息后按剩余的房贷本金、贷款期限和现行利率从新计算月供，贷款时利率打折或上浮的折扣或浮比不变。具体的调息时间不以人民银行基准利率的调息时间，是以贷款银行借款合同里的具体约定为标准，根据合同约定的时间点自动更新，更新时间一般有两种约定：
1、每年1月1日更新至现行利率
代表银行：工商银行、农业银行、邮政银行等
2、放款对应月更新至现行利率
代表银行：中国银行

Answer 2

不管是不是本金增加，这都是不对的。
你可以马上找银行咨询，要他们给出合理的解释，最好到银行营业部去，因为无论如何算，这都是不对的。
我有一朋友在去年碰到过这个问题，开始银行给他解释了很久，但也未能说服我们，但银行也不调，后来我们直接找到当地的银监局，又向其上级分行投诉，最后终于给改过来了，为此耗了一个多月。
贷款计算的公式非常简单，这个谁都会算，银行里面的人员解释实际上都是在瞎扯。
客户的权益是争取过来的。

Answer 3

有一种可能是你的贷款发放日(而不是还款日)在月初。一月份重新核定还款额度，利息部分大幅下降，而本金上升，就有可能造成一月还款额比原有还款额还要高。

参考资料：http://zhidao.baidu.com/question/84284588.html

Answer 4

那你就应该去贷款行去问一下了，因为有1月份的一部分，又因为08年一直在降息，所以你1月份扣的房贷一定比12月的少，出现不降反长的这种情况很是奇怪，你还是赶紧去银行求证，因为眼下就面临8.5折转7折的情况，别因为什么特殊原因转不成，一定要抓紧时间。

Answer 5

有可能的，最主要原因是12月份多算了一天，12月算16天，1月算15天；还有一个原因是计算新一年月供的时候是采用新年1月的贷款余额（先按老月供计算出1月的贷款余额），而不是12月的贷款余额。