我不会存钱怎么办啊！

Question

我这个人用钱从来不记账，这三个月就花了3万多了，支付宝支出2.4万。13年到现在，总共花了十多二十万，我就是比打工好一点的工，每个月就可能1万多点，我现在身上就100多元，可是我一旦拿到钱，就大把大把的花，怎么办？

Answer 1

刚工作的时候我住过一间小黑屋，没有窗户的那种。上楼的时候会看见老鼠，家里有会飞的蟑螂和永远在滴水的下水道??女孩们希望自己的存款能多一点、再多一点，真的不是拜金，只是想给自己一点物质上的安全感。在头发花白的时候，在只有一个人的时候，依然能自由选择如何去度过。

Hey，美妞们~

很多人会问：“怎么才能存到人生的第一个100万元”？可能在很多人看来100万就是一个走上暴富的里程碑吧。

今天，在存到100万之前，我们先来谈谈，当你存到了人生的第一个一万块，你该怎么去打理。当然这些理财方式，适用于你存到人生的第一个10万，第一个100万，钱生钱，什么时候都可以开始。

我的资产上万了！

刚上班的时事，收入一般，不知道如何攒钱，虽然收入稳定，却总是月月光，看着别人存下钱，总是羡慕，不知道自己什么时候能存下10万、20万。

后来，上班的第二年，自己存到了1万块。看着账户里变成5位数的感受是什么呢？大概是觉得自己马上就可以暴富了吧??但是其实，连买个冰箱都难??

我曾问过我爸爸，他人生中的第一个1万块是怎么存下来的。他说那个时候的1万块，在村里就是个“万元户”了。那个时候他在乡镇企业当个维修工，1个月满打满算的工资也就二三百块。1万元就相当于不吃不喝将近四年的积蓄。

1万元在过去和现在的概念肯定不同。现在看来，可能只是一笔小钱，但是理财的精髓就是“勿以财小而不理”和“拿时间换效益”。你如何打理这1万块，若干年后得到的回报是不同的。

她们的第一个1万块

-第一类故事，让人心酸

丹丹，女，27岁。“我的钱都是抠出来的”

13年，毕业实习那会，是12月。那个时候，自己孤身一人来到了一个不算一线的省会城市，带了床被子，拎了个包。毕业季，找了份广告公司的工作，每天出去跑业务。周六兼职发传单，一天80块钱吧，工资加班加点也就1800，一个月下来自己的净收入大概是2500块左右。

在离公司特别远的地方，租了个单间，200块。中午和晚上，都是买几块的面条，一天花不到10元，但是那时候心态好，虽然辛苦，但是特别高兴；省吃俭用，一个月花不到400元，大概大半年以后银行卡里就有小10000了。那个时候特别开心。

-第二类故事，惊喜收益

多多，女，25岁：“我可能会怀念有压岁钱的日子”

人生最大的惊喜收益可能就是压岁钱了吧。这笔钱我一直收到大四，也就存到大四。到大四那年看账户的时候，已经有了1万多块。这么多年放在银行，也省去了打理。

大学的时候，努力认真学习，两个学期的奖学金，也有大几千块，都存进了银行。后来出来工作的时候本以为自己的启动资金以为还不错，谁知道花起钱来就是少得可怜了。什么房租押一付三，工资扣去水电房租加花销，连个毛头都不剩。平常跟小姐妹出去，连看个电影，都要精打细算半天。

收入这方面，我还是怀念压岁钱??

-第三类故事，进入投资行业，无限可能

小雪，女，34岁：“炒股炒出来的1万块，却打死也不敢入股市了”

24岁结的婚。人生第一个一万块是长辈给的。寓意是万里挑一。那个时候不懂理财投资，又没有孩子，觉得压力不大，姐妹说股市碰上了牛市，几天就能翻番。于是就买了股票，买了没多久碰上它连续12个涨停，十二个涨停只是十二个交易日而已，也就是说，不到20天，本金一下变成了2万多。但是后来为什么不敢再玩了，想必你们也知道了，玩了一个月左右，我的钱又跌回去了，差点没保本。

一方面没有时间研究，另一方面，不懂投资的办法，这一万块也多少相当我的全部积蓄，这一涨一跌，我的心都要跳出来了，还是不玩了好。

买不了车，买不了房的一万块，我该怎么打理呢？

人生中第一个一万块，说它多，买不了车、买不了房，说它少，又觉得是自己真正开始存钱的第一步。那么这第一个1万块，该怎么打理，才能够让它发挥最大的价值呢？这里以十年期为例，看看怎么去打理最符合你的当下情况~

一、最简单的银行活期

目前活期利率是0.35%，那么1万元就这么放在银行里不管它，十年之后：11.0035^10=1.03556，十年时间增涨了355块多，十年收益是3.55%。

二、最懒惰的银行定期

目前一年期定存利率1.5%，那么1万元放在银行，每个转存一次一年期，十年之后：11.015^10=1.1605万，十年期间增涨了1650元，十年收益是16.5%。

如果是三年期定存呢？利率2.75%，每隔三年去转存一次，九年之后：1（1+0.02753）^3=1.2684万，九年增涨了2684元，收益是26.84%。

三、最稳健的国债

三年期国债年利率是4.92%，五年期国债利率5.32%，1万元买两个五年期国债，十年之后：1+10.053210=15320，收益5320元，十年收益是53.2%。

以上几种都是把钱放在银行里，基本上不用自己太操心。适用于平常没有时间打理的美妞们。最大的优势便是只要银行不倒，你的1万块钱就不会丢，当然，连本带利。

355块钱收益和5320块钱收益的差距，可以看出，即使只放银行，从活期到定期，十年下来，收益都有大不同。甚至相差十几倍。如果你的本金放大，那么收益绝对值相差可以说是天壤之别。

四、最健康的保本理财产品

理财产品因为风险高低不同，预期的年化收益也不尽相同。网上有很多理财产品近期的收益可以查询，美妞们在选择理财产品时一定要看清楚合同，自己的产品是否保本，因为年化收益只是预期，预期就是存在风险的，重要的事情说一遍，大家记住便是！

保本理财产品年化收益在4.5%应该是没有什么问题的。十年之后：11.045^10=1.5529，收益5529元。虽然年化收益比国债年利率要低，但是这里有个复利的算法，也就是利滚利，上一期的本金加利息作为下一期的本金！

如果选择不保本的理财产品年化收益平均应该在6%左右，在每年都按预期拿回本金和利息的情况下，十年之后：11.06^10=1.7908，收益7908元，收益是79.08%，如果年化收益达到7.3%，那么一万块十年是可以翻倍的！

五、最时尚的P2P互联网理财

P2P因门槛低资金灵活度高又不需要太多时间打理而深受女性投资者欢迎，近期的国家监管也给跑路平台上了一道大锁。

但是选择P2P平台切忌不可盲目。一定要P2P平均预期收益在10%左右，以某平台预期收益9.3%为例，十年之后：11.093^10=2.4333，收益14333元，收益达到143%。

六、胆子大，购买股票和基金

如果觉得十年翻倍还不足已超越CPI，而且这1万块钱你真的没有更好的去处了，不妨大胆尝试基金或股票。我们以风险最高的股票为例，我们不去想着企图能抓到一只妖股，就像前面的小雪为例，一只股票扣除手续费用收益三周达到了200%。

当然，股票需要你有非常多的时间去关注和了解，并且要眼光非常精准，当然，还有一点，心理承受能力要很高，这与你的理财观念相关。

理财手段虽有各种变异，但基本上都不会脱离以上种种。这里面除了银行存款、国债和保本理财产品之外，都是存在风险的。我们算收益时都是按理想状态计算的，买错股票，股票退市的也不在少数哈。

当然了，除了直接拿钱生钱之外，我们还可以拿钱生点别的。在职场中，就要学会让自己多学点东西。关于存钱，其实不应该只看每个月可以存下多少钱，而要先看看自己的职位能跳多高，薪水能涨多少。

试想一下，一个月赚3万元和一个月收入10万元的差距有多大，光是年薪就相差84万元，10年下来就是840万元，若再加上复利，钱滚钱早已超过千万元。因此，创造财富的第一步是，先把自己打造成老板眼中的绩优股，让每个月现金流入的速度变快、数额变大，才能如巴菲特所说的，像滚雪球一样慢慢滚出财富来。

20岁的你，也许正在憧憬着属于自己的温馨甜蜜的小窝;30岁的你，也许正经营自己蒸蒸日上的事业;40岁的你，也许已经从容淡定宠辱不惊。

但是，无论身在何时，我们都无法不面对一个现实，那就是随时随地要花钱。只有经济独立才能人格独立，不是吗？

从1万到100万，勿以钱小而不理哦~

今日讨论话题：你是什么时候存到了人生的第一个1万块的呢？

Answer 2

月光族怎么办？
教你十招摆脱月光族，存到钱。　　
第一招：强制储蓄　　
到银行开立一个零存整取账户，工资到账后，其中一部分要强制自己进行储蓄。另外，只要工资存折的金额达到一定的数目购买固定收益理财产品，这种“强制储蓄”的办法，可以改掉乱花钱的习惯，从而不断积累个人资产和增值。　　
第二招：量入为出　　
对于“月光族”来说，最重要的就是要控制消费欲望。特别要建立一个理财档案，对一个月的收支情况进行记录，看看“花钱如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支。然后逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费。同时，可以用工资存折开通网上银行，随时查询余额，对自己的资金了如指掌，并根据存折余额随时调整自己的消费行为。　
　第三招：抵制诱惑　　
商家促销的花样越来越多，各种诱惑使不少人患上了“狂买症”，特别是对于精于算计的女性，生怕错过优惠的时机，往往不考虑自己的需求，不顾购物的综合成本，一味疯狂购买。很多“月光族”都会因此血本无归，建议在购物前先考虑一下自己的这种消费是否合理再做决定。　　
第四招：不要透支　　
持卡消费越来越成为时尚的标志，但是并非人人都适合使用YIN HANG KA，特别是对信用卡更是需要慎重。另外，贷记卡的透支功能也要慎用，过度透支还会让自己成为“负翁”一族。　　
第五招：节省开销　　
下馆子是“月光家庭”的主要特点之一，不少家庭的开支有时占到月收入的四分之一。建议家庭成员学习烹饪常识，下班时可以顺便买点自己喜欢的蔬菜或者半成品进行加工，既卫生，又达到了省钱的目的。　　
第六招：开支分类　　
每月除了留下自己必要的零花钱外，将剩余部分全部拿出作为家庭基础基金；列举出当月的基础开支，如水、电、燃气、暖气等费用；列出当月生活费用开支（这里主要指伙食费）；再留少部分其他开支。　　
第七招：合理存款　　
将必要的开支列出后，剩余的钱对于工薪家庭来说还是放在银行里最有保障。最好将这部分钱分为两部分，20%存为活期以作不时之需，80%存成定期，这样更能约束一下想花钱的冲动。再有一部分就是意外的大额收入，比如过年时候的分红、奖金一类的数额较大的收入，这部分因一般金额较大，所以更要计划好如何去存储才最合适，最好不要存成一张定期存单，而是分成若干张，总之动用的存单越少越好。　　
第八招：降低房租（针对租房人士）长期租房的人经过自己的争取这一点还是有可能实现的。首先一定按时缴纳房租，要在规定日子提前三、四天交给房主，然后在适当机会和房主谈，请求房租降价。当然要有条件，你需要用你的存款一次付清一段时间的房租，每月也许可以省出50-100元。　　
第九招：老人当家　　
如有条件把双方的父母轮流接到家里来住，让老人给自己当管家。这样，不但大家庭的关系融洽了，还学会了勤俭持家，而且再有过多的聚会，更容易找到推辞的理由。　　
第十招：适时投资　　
如果自己的积累达到一定金额，可以适当的拿出一部分投资p2p的平台，现在平台较多，可选择较有保障的项目再进行投资，如易利贷以这样的方式理财还可以享受每月的利息收益，投资的办法也值得采用。
这样的理财，想成为月光族都难！

Answer 3

提供给您几个可以存住钱的好方法：
（1）分份儿储蓄
假定有1万块现金，可将它分成不同额度的4份儿，分别是1000元、2000元、3000元、4000元，然后将这4笔现金都存成一年期的定期存款。在一年之内不管什么时候需要用钱，都可以取出和所需数额接近的那张存单，这样既能满足用钱需求，也能最大限度得到利息收入。
(这种方法适用于在一年之内有用钱预期，但不确定何时使用、一次用多少的小额度闲置资金。用分份儿储蓄法不仅利息会比存活期储蓄高很多，而且在用钱的时候也能以最小的损失取出所需的资金。)
（2）台阶储蓄
假定手中有5万元现金，可把它平均分成5份儿，用1万元开设一个一年期的存单，用1万元开设一个两年期的存单，用1万元开设一个三年期的存单，用1万元开设一个四年期的存单，用1万元开设一个五年期的存单，这里要注意一下，四年期的存单可以选择三年期加一年期的方法进行存储。这样的储蓄方法可以使存单到期额度保持等量平衡，具有非常强的计划性。(此方式较适合生活支出有规律的家庭，储蓄期限的长短结合能让资金照顾到不同时期的使用，让生活井井有条。) （3）接力储蓄
如果您每个月会固定存入银行2000元的活期存款，可选择将这2000元存成3个月的定期，在之后的两个月中，继续坚持每月一笔2000元的定期存款，这样一来，在第四个月的时候，第一个定期存款就会到期，从此开始每个月都会有一笔3个月的定期存款到期供你支取。这种储蓄方式不仅不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。
(它和交替储蓄法则比较相似，但它的操作更为灵活，应该是完全能够代替日常活期储蓄的一种定期储蓄方法。)
希望对您有帮助，若采纳，不胜感激！！！
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