重大疾病保险和人寿保险的关系是什么？

Question

人寿保险重大疾病险，重大疾病保险分析。

Answer 1

人寿保险的范围包括了重大疾病保险，人寿保险可以保障因为意外导致的身故或残疾。重大疾病险指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象。

当被保人患有上述疾病时，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。

人寿保险是人身保险的一种，人寿保险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。

扩展资料：

人寿保险的类型：

1、定期人寿：定期人寿保险是以被保险人在保单规定的期间发生死亡，身故受益人有权领取保险金，如果在保险期间内被保险人未死亡，保险人无须支付保险金也不返还保险费，简称“定期寿险”该保险大都是对被保险人在短期内从事较危险的工作提供保障。

2、终身人寿：终身人寿保险是一种不定期的死亡保险，简称“终身寿险”。保险责任从保险合同生效后一直到被保险人死亡之时为止。由于人的死亡是必然的，因而终身保险的保险金最终必然要支付给受益人。由于终身保险保险期长，故其费率高于定期保险，并有储蓄的功能。

3、生存保险：生存保险是指被保险人必须生存到保单规定的保险期满时才能够领取保险金。若被保险人在保险期间死亡，则不能主张收回保险金，亦不能收回已交保险费。

4、生死两全：定期人寿保险与生存保险两类保险的结合，指被保险人在保险合同约定的期间里假设身故，身故受益人则领取保险合同约定的身故保险金，被保险人继续生存至保险合同约定的保险期期满，则投保人领取保险合同约定的保险期满金的人寿保险。这类保险是目前市场上最常见的商业人寿保险。

5、养老保险：养老保险是由生存保险和死亡保险结合而成，是生死两全保险的特殊形式。被保险人不论在保险期内死亡或生存到保险期满，均可领取保险金，即可以为家属排除因被保险人死亡带来的经济压力，又可使被保险人在保险期结束时获得一笔资金以养老。

6、巨灾保障：巨灾成为了人身安全的一大隐患，灾难保障也成为了人寿保险新的关注焦点。市场上很多寿险产品都将地震、海啸、泥石流等巨灾涵盖在保障范围之内，专门的“巨灾险”寿险产品比较罕见，而较常见的是以附加险的形式出现，即针对重大自然灾害可能给消费者带来的重大损失，给予双重保障。

参考资料来源：百度百科-人寿保险

参考资料来源：百度百科-重大疾病保险

Answer 2

人寿保险包括重大疾病保险,可承保因事故而死亡或伤残。

重大疾病保险是指恶性肿瘤、心肌梗死、脑出血等特定重大疾病的保险对象。被保险人患有上述疾病的,保险公司应当按照保险合同缴纳保险费。根据保费是否返还给司,可分为消费类大病险和退保型大病险。

扩展资料

重疾险保障合同约定的重疾。如果被保险人患上保险合同中约定的重疾，保险公司就将提前赔付保险金。

简单点说，寿险是保命——人死了或全残获赔；重疾险是保病——人患约定重病获赔偿。

由于寿险的保障范围相对而言较窄，同等条件下，买定期寿险的保费比较低，保额又较高。虽是如此，重疾险的购买还是要优先于定期寿险。原因是：当你染上重疾时，个人和家庭将面临的风险更多，经济损失更让人难以承受：

1、高昂的医疗费用；

2、治疗期间、养病期间损失的收入；

3、治而不愈，死亡；

参考资料来源：百度百科-重大疾病保险

参考资料来源：百度百科-人寿保险

Answer 3

人寿保险包含意外险、医疗险、重疾险、寿险、教育金、养老金等....其范围比重大疾病广，两者是包含与被包含的关系。

那么人寿保险里各险种有什么区别呢？下面我以重疾险和寿险展开来简单讲述一下：

>>重疾险是以疾病为赔付标准，也就是所得疾病符合保险条例的，就一次性赔付一笔钱，而这笔钱的作用除了支付治疗费用更重要的是可以转移重大疾病带来的经济风险。

适合购买人群：小孩（0-17岁）、年轻人（18-34岁）、家庭经济支柱（35-49岁）都可以购买，而老年人（50岁+）就不适合购买。

想了解重疾险产品，可以看看下面这篇文章。十大值得买的热门重疾险大盘点！

>>人寿保险简称寿险，以被保人的寿命为保险标的，且以被保人的生存、全残或死亡为给付条件的人身保险。当被保人确定死亡（自然身故/疾病身故），保险公司就会一次性赔付一笔钱给他的家人，这笔钱的使用范围不受限制，自由使用。

适合购买的人群：一般建议家庭经济支柱购买（老人及0-17岁小孩不建议购买），因为如果家庭经济支柱不在了，家庭的经济来源就会出现问题，那家庭要是上有小下有老，还有各种房贷、车贷等债务谁去还谁去养。

想了解寿险产品，可以看看下面这篇文章。超全！国内热门寿险对比表

人固有一死，但是自然死亡还是疾病死亡，谁也不知道。

如果得了重大疾病，重疾险可以帮忙，得病期间的经济损失也可以赔偿；要是得了疾病最后没能治愈而身故，寿险可以赔付。

如果没有得病自然死亡，你好保险公司好，重大疾病的理赔你用不到，但是寿险会赔付你家人一笔钱。

Answer 4

人寿保险中包含着重大疾病保险。重大疾病保险是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为风险发生时，当被保人达到保险条款所约定的重大疾病状态后，由保险公司根据保险合同约定支付保险金的商业保险行为。

很多人会把重疾险和医疗险搞混，想知道医疗险保障什么吗？看看这篇你就知道了：《百万医疗险和重疾险的区别，应该买哪一个？》

然后我们再来看看最近是有什么重疾险值得购买。

从2020重疾险排行榜中，选择了几款保障比较全面的单次赔付重疾险进行对比：

国富人寿嘉和保

信泰保险达尔文3号

横琴人寿优惠宝

横琴人寿无忧人生2020

信泰保险超级玛丽3号max

信泰超级玛丽2号max

直接说结论：

如果你是注重癌症的保障：达尔文3号、超级玛丽3号max

这两款产品都是包含极早期恶性肿瘤保障，也就是原位癌二次赔付。

如果附加了癌症二次赔付后，癌症保障会更加全面。

让你有足够的经济能力与癌症做斗争。

并且这两款产品的重疾最高可以赔付1.8倍保额，也是目前市面上最优秀的。

如果是追求性价比：超级玛丽2号max

虽然说超级玛丽2号max额外赔付比例没有超级玛丽3号max的高，但是其赔付的比例也目前市面上比较优秀的一批。

并且其价格也是要比同类产品低几百元的，综合来看，超级玛丽2号max的性价比是非常高的。

如果身体有点小毛病的：超级玛丽3号MAX、超级玛丽3号max

超级玛丽3号max是超级玛丽2号max的升级版。

这两款产品的健康告知相对是比较宽松的，像常见的甲状腺结节跟乳腺结节在治愈半年后都是可以以标准体承保的。

或者还没有治愈的话可以以1级/2级标体承保的，还是比较友好的。

追求全面保障：超级玛丽3号max

虽然超级玛丽3号max保费比其他产品要贵上几百块，但是其保障非常全面。

重疾60岁前额外赔付80%保额；中症60前额外赔付15%保额；轻症60岁前额外赔付10%保额。

这重疾额外赔付的比例是目前市面上最高的，更别提中症跟轻症的额外赔付比例，也是超级玛丽3号首开先河的。

附加身故保障也是没有限制，无论保障期限选择多久，都是可以附加，没有限制的。

如果大家预算比较充足，可以选择多次赔付的重疾险，这样保障会更加的全面。

重疾险是我们保险体系中很重要的一款保险。为我们抵御大病风险有很大的作用，所以大家如果预算比较充足的话，可以优先配置重疾险。

望采纳！

资料来源：奶爸保险知识课堂

Answer 5

重大疾病保险和人寿保险是对人的身体或寿命提供保障的保险，两者均是人身保险的重要组成部分。

一、两者的相同点如下：

保险利益原则：重大疾病保险和人寿保险都强调，投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有法律上承认的经济利益关系。

2.保险金额的确定：确定重大疾病保险（尤其是长期重疾保险）和人寿保险的保险金额，主要依据的是被保险人的需要与投保人支付保险费的能力。

保险金的给付方式：两者的保险金支付方式通常为定额给付型，即当被保险人发生合同约定的情况时，保险公司按照合同约定的金额给付保险金。

二、两者的不同点如下：

1.保险标的不同：重疾保险的标的是人的身体健康情况；人寿保险的标的是人的生命（身故或生存）。

2.保障范围不同：重疾保险的保障范围是合同约定的重大疾病；人寿保险的保障范围是身故（通常含全残）或生存至一定时间。

3.保险责任不同：重疾保险的保险责任是发生合同约定的重大疾病，保险公司按照约定给付疾病保险金（给被保险人），一些产品包含身故责任，保险公司同样按照约定给付身故保险金（给受益人）；人寿保险的保险责任是被保险人在保险期间内发生身故（通常含全残）或生存至某一约定时间，保险公司按照约定赔付身故保险金（给受益人）或生存保险金（给被保险人）。

4.保费计算依据不同：重疾保险的保费厘定依据疾病发生率、疾病持续时间、利息率、保险公司的展业方式、核赔原则等因素；人寿保险的保费厘定主要依据生命表和死亡率。