保险学的案例分析

Question

8、被保险人李正，投保从事专业运输的木质机动船一艘，按重置价值投保，保险金额7万元，保险期限自1987年3月15日起至1988年3月14日止。1988年1月15日，李正驾驶保险船舶从事运输时，发生触礁事故。出险后，李正用去施救、维修费用共计5400元。随后，李正向保险公司提出索赔，要求保险公司按照保险合同的规定赔偿全部经济损失。
接到出险通知后，保险公司立即进行调查，发现船舶在投保时属于李正一人所有；但在投保后，李感觉风险太大，便邀请其堂兄李军、李华入伙，船分四股，李正占2股，为标的价值的50％，李军、李华各占一股，各为25％，并与1987年7月办清了船、款股份结算，签订了合伙经营合同，船仍由李正驾驶，从事专业运输，但没有办理保单批改手续。保险公司内部对如何赔偿产生了三种不同的意见：
（1）保险公司应赔偿李正5400元；
（2）保险公司应该拒赔；
（3）保险公司应赔偿2700元。
试分析此案，并说明理由。

详细点 谢谢啦

Answer 1

选择一。保险公司应该全额赔偿5400元。
从保险法的角度来说，投保人对保险标的可保利益可以是所有权、使用权等。在投保时，李正同时拥有船舶的所有权和使用权，对标的有100%的可保利益。后来，虽然船舶所有权发生了变更，李正只有所有权的50%，但是仍然享有船舶使用权。所以对标的仍然有100%的可保利益。
鉴于上述情况，保险公司应当足额履行保险责任。

Answer 2

如果不存在重复投保情形的话，应该全赔：
1、分股后，该船的使用性质及使用人均未变 ，标的可视为没有增加风险因素；
2、所谓的保险利益不仅仅是所有权，还应有使用权、保管权等，故投保人对保险标的于出险时仍具有可保利益。例如租用仓库者对仓库并无所有权，但对其仍有可保利益，可以向保险公司投保相关险种规避可能存在的风险。

Answer 3

我觉得应该是5400元。
因为事故发生的近因是触礁，而当时李正投保的时候是对船进行投保的，而与他们以后和自家兄弟分摊风险无关。

Answer 4

船舶险有免赔额也有免赔率的~至于这个所有人变更，这个我至今也不是很清楚啊，按理说驾驶员没有变更，风险并没有随之加大~所以应该不影响，看你和保险公司的关系怎么样了~有很大变通余地的~不过我们这边木船什么的肯定是保不起来的~

Answer 5

保险公司应赔偿2700元！