房贷是年限长好，还是短好？

Answer 1

当然是长借还短了。
即贷最长期限的，在最短时间内还清。这是贷款最省钱的方法。有人认为贷款年限越长越好，压力比较小;也有人认为年限短了比较好，早还完没负担。比较而言，贷款期限长，付出的总利息多;而贷款期限短。则每个月的还贷压力更大。两者各有利弊。除了比较月供和总利息，贷款期限要根据自己的还款能力、贷款利率、贷款额度、以及包括贷款人年龄、所购房房龄在内的银行其他要求来确定。

Answer 2

房贷期限当然是贷越长越好，因为房贷是市面上最廉价的金融杠杠。不过，也有一些特殊情况，因此还得具体情况具体分析。

公积金贷款利率非常低，5年以内才2.75%，5年及以上也只有3.25%，这是非常廉价的利率，市面上根本找不到如此廉价的贷款，因为公积金贷款是国家的一项优惠政策，因此一般情况下我们是能贷多少贷多少，至于贷多久，一般情况下也是能贷多久就贷多久，但是存在一种特殊情况，就是当公积金缴存额较高超过了房贷月供额时，建议压缩贷款年限，把月供额设置为跟公积金缴存额相当的水平，这时的贷款年限就是最好的。

为什么呢？因为当公积金缴存额高于房贷月供额时，多出来的部分会一直积攒在公积金账户里面得不到有效的利用，而公积金账户余额只享受一年期定期存款利率，也就是1.75%，这个利率水平非常低，比公积金贷款利率3.25%要低得多，因此不如提高月供额，办理月冲用公积金缴存额直接抵扣月供，这样一样既可以充分利用公积金也可以不用还款那么久，这是最划算的。

当前商业贷款利率是4.9%，10月8日开始执行贷款市场报价利率（LPR），即五年期以上房贷基准利率为4.85%，基本上与现有的利率持平，因此短期内对实际房贷利率影响不大。目前商业银行对房贷利率普遍执行了上浮，上浮幅度为10%-30%，但即便如此，房贷利率也比普通的消费贷款要低得多，绝大多数人消费贷的利率在8%以上，因此，商业房贷也不算很高的贷款。

如果你懂理财，能找到好的理财途径的收益率能大于房贷利率，那么贷款年限可以设置得越久越好，因为你拿每个月要多还的钱去理财获得的收益高于贷款利率，反之，如果找不到更高利率的理财途径，不如就设置短一点的贷款年限。

　　个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个是最基本的前提。

　　个人觉得年限长好。首先认清通货膨胀这个事实你自然就明白了,由于中国房地产过热的现象,必将造成在未来的十几二十几年的通货膨胀,,人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。一句话:“通货膨胀时期,负债就是最好的投资”现在欠的越多,将来赚的越多!这主要看自己的经济情况来定的,贷款时间越长,利率越高,时间越短,利率相应也低的,但时间短的,每月还贷额高,压力大,生活上易受影响,贷款时间长的,还贷压力小一点,生活上受影响小点

建议你做最长的年限.我为什么这么说呢.因为银行有一个不成文的规定.可以缩短年限,不能延长年限.就是说,比如你现在条件可以十年还清,你选择了十年还清,但突然你的收入打折了,想延长到十五年,那么银行是不会同意的.

但如果你当时选择了二十年还清,现在收入高了,你可选择提前还款或者是缩短年限到十年,甚至是五年,这都是可以的.而且现在国家规定了,如果还款满一年后提前还款不收违约金.你就选择最长的,手头有一些闲钱的时候,就可以选择提前还款.这样也不至于生活质量下降啊.因五年以上的利息都是一样的,建议选择等额本金的还款方式,这种方式最适合提前还款.先做好长期的打算啊..

总结...最长的20年,等额本金还款方式.

其实这个问题没有绝对的答案，公说公有理婆说婆有理。关键是站在不同的角度。

如果我们站在生活的角度来看，每个人都不愿意负债，都希望快点把钱还光。所以当然是短一点好。

我身边有些朋友，当时选择了10年15年的贷款期，在中途还不断的提前还贷，现在早就已经把房贷还了。

他们现在生活非常轻松，有钱就存下来，想花就花多点。

如果没有很特别的追求，我觉得这样的生活幸福指数也挺高的。

从投资理财的角度来看，当然是能够借长一点更好。

首先银行的贷款，房贷的利率是最低的，如果跟信用贷比起来，跟银行之外的其他商业机构的贷款比起来，那就更低了。

既然这么低，不借白不借，借了自己做投资理财，很容易就获得收益的差额。

其次，每月的供款肯定是越来越少的。

其实每个月还给银行的钱，金额是固定的。但是现在还了1万块钱和10年之后还的1万块钱，比较起来肯定10年之后的1万块钱不值钱。所以我们还给银行每个月的钱，其实是越来越少的。

那么我们应该选择长一点还是短一点呢？

我觉得年轻人要选长一点。

既因为我们现在的收入能力不足，需要压缩每个月的房贷支出。也跟我们未来的收入不断增加有关系。

同时因为年轻，我们可以学习更多的投资理财，把钱留在手上，进行投资理财。

我觉得年龄比较大的人应该选择短一点。

因为到了那个时候，更重要的是追求生活的质量。背负的房贷压力小一些，时间短一些，幸福感更强。

房贷建议选择时间长的方式。理由如下:

主要是考虑到通货膨胀和人们生活水平越来越高，打个比方说，05年的时候，那会儿有房贷的五万块钱，因为谁也不知道未来通货膨胀的那么厉害。当时觉得五万贷款是个天文数字，每个月还的觉得非常之多，没成想几年以后货币超发通货膨胀，工资打着滚的涨。那会儿每个月还几百块，对目前来说就是毛毛雨了。

回到现在，也仍然建议选择时间长的，虽然总体利息是多不少。比如每个月还3000，现在觉得钱挺多，十年八年以后，觉得是毛毛雨的概率非常大。

所以要用发展的眼光看问题，没必要给目前的自己太多压力。

我以前办房贷也考虑过这个问题，我觉得应该这样来考虑，你买房子是自己住还是用来投资，是准备长期持有还是过几年就卖了。其实期限的影响不是那么大，因为可以提前还款，主要看还款方式，长期持有的话可以选 等额本息 的还款方式比较适合，过几年就准备卖的话，那必须选择 等额本金 的还款方式。

目前5年期以上商业住房贷款利息4.9%，虽然各地政策有一些不同，有不同程度的上浮，但整体来看还是算低成本的。我们不妨来比较一下:支付宝万4的日利率，换算成年化就是20%多了；各银行的信用卡分期、取现，利率是万5，比支付宝还高，非全额还款还得按全额计算利息；消费贷低一点吧，也在百分之七点几了。所以能四点几的利息使用银行的一大笔资金还是划算的，要是再有合适的投资渠道，能够有7-8个点的收益，两者相抵还有2个点的收益。我当时选的等额本息还款，所以我是打算即使有余钱也不提前还贷了。

通货膨胀和货币贬值的影响

现在每个月还3000多房贷，不算多但还是有点压力，想想10几年后的3000呢，可能和现在的300差不多吧，从这个角度来说，要现在都能承担的话以后的压力只会越来越小。

再简单说说等额本息和等额本金两种还款方式的区别吧

购房贷款的目的是缓解目前购房的压力，让部分目前资金不够的人，只要有未来的偿付能力，就可以先付一部分购房款，以后再慢慢的每个月还款，当然贷款是需要支付银行利息的

房贷的推行，让一大部分，没有能力一次拿出钱的人可以购房、有房住，另一方面是让很多人成为房奴，努力的偿还着贷款，银行轻松的赚了利息

房贷究竟是年限长点好、还是短点好？

我谈点个人看法吧

购房资金不足，需要贷款的，签购房合同时选择长的期限，优点：这样可以缓解每月的还款压力，时间越长，每月的还款金额就越低；缺点： 累计的还款利息已经是一笔不小的金额

如果就是工薪一族，没有什么其他的投资理财，可以获得大于贷款利率的收益的，应该努力打拼，有钱了提前归还或者部分提前归还贷款，少出利息也相当于在挣钱，这样较长的贷款期限，因为每月的还款额不大，在提前归还时，其实利息没有出多少

如果有很好的理财能力，即便有资金了，也可以去投资获得大于贷款利率的收益，加上货币贬值、通货膨胀这些因素，就慢慢的还贷款好了

即便是有充足的资金购房的，做生意的这些人群，资金拿去投资，可以获得远远大于银行贷款利率，用银行的钱买房，用自己的钱生更多的钱

所以结论就是： 选择长点的贷款期限比较好

当然，这么说大部分可能一头雾水，我咋知道以后还会不会涨？

那咱们换一个参考标准，说说看！

以5年期的电子国债为参考，只要房贷利率低于（电子国债利率+1%）

这时候相当于国家支持大家购房，我们可以考虑贷款时限稍微长些，可以考虑20年到25年之间，根据自己的月收入情况折算自己能承受的月供金额！

1.电子国债是目前安全等级最高，收益最高且用国家信用担保的“投资保值”工具

2.如果5年电子国债仅加1个点，来作为“房贷”的的“临界点利率”，则说明该阶段“重心任务相当于“国家借债”支持大家买房，这1个点仅相当于简单的财务运作成本。

举个例子 ，2017年5年电子国债利率4.17%，加1个点的财务运作费用。就是5.17%，以5.17%这个临界点利率为参考。如果所在地房贷利率在5.17%以下，相当于从国债角度就是支持大家买房的！而2017年房贷基准利率4.9%，在利率上浮5%基准之下，都是相当于鼓励大家买房。

而目前5年电子国债利率4.27%，加1%就是 5.27% ，现在超过这个临界点的投资都是相当于国家不鼓励的，目前好多地方房贷上浮到 5.88% 以上，越高越说明当地房价虚高，只能用房贷利率的角度提醒某些人注意风险。

直接说结论，借房贷是有成本的 。大家都知道，目前28年的房贷利息基本和本金差不多，换句话是贷100万28年基本就要还200万，银行的房贷利率工具看似简单，其实蕴藏着丰富的经济暗示，提醒大家购买时，尽可能的选择适合自己的还款年限，也可以根据利率变化而感受下现在买房切入时机是否得当！

因为目前房价高，大部分也想贷款年限少，总利息交的少，但实力不允许，那就尽可能的根据自己的 经济情况选择适合自己的贷款年限（20-28年） 才是最重要的！

就这，一些自己总结的简单思路给需要帮助的购买者参考！

对于绝大多数家庭来说，房贷越少越好，贷款期限越短越好。

银行的核心利润来源是存贷款利息差，存款收益很难超过贷款利率。假如是公积金贷款，存款利率能够超过贷款利率，金额和期限不是问题，但是公积金贷款一方面有金额限制，另一方面不是每个人都有这个资格，所以我们这里讨论的是商业贷款。

不管是房贷基准利率4.90%，还是采用贷款基础利率（Loan Prime Rate简称LPR），普通人贷款利率在当下都会超过5%，这一利率水平差不多只有民营银行五年期存款才能达到。

普通家庭购房拿出首付都要掏空六个钱包，为了降低还款压力往往会选择每月金额一样的等额本息还款方式。如此一来，前期还款利息占比高，三五年还下来，本金减少很缓慢，月供基本都还了利息。

贷款的利息多少，首先看本金多少，其次看利率高低，最后则看贷款期限长短。

房价很高，贷款金额就高，很多人着急买房，又不愿意等五六年房价降了之后再买，就只能承受高房价。利率虽然进行了改革，但是更多意味着今后贷款利率波动会日益频繁，银行风险降低，贷款人风险提高。在买房时机不合适的情况下，只能选择更短的贷款期限降低贷款成本了。

就以提前还贷为例，越早提前还贷省的利息越多，缩短年限就比减少每月还款额省的更多，但是银行普遍不让缩短年限，因此贷款时直接选择较少的期限就显得尤为重要。

同样是贷款100万元，按照4.90%的贷款利率，20年的贷款周期下，每个月还款6545元，总共支付57万元利息。如果是贷款30年的话，每月还款额下降至5307元，但是总共支付的利息高达91万元，足足多出34万元。

贷款期限增长，不仅意味着要支付更多的利息，还会埋下更多的隐患。一个人一生工作时间不过40年左右，如果没有铁饭碗，养老金又没有保障，一旦收入不稳定，还贷就会成为问题。

就当下而言，房价下降周期已经开启，与其讨论贷款长短的问题，不如耐心等待四五年，等房价下降30%至50%时再买房，少则省数十万元，多则上百万元，多好。

个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个是最基本的前提。

个人觉得年限长好。首先认清通货膨胀这个事实你自然就明白了,由于中国房地产过热的现象,必将造成在未来的十几二十几年的通货膨胀,,人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。一句话:“通货膨胀时期,负债就是最好的投资”现在欠的越多,将来赚的越多!这主要看自己的经济情况来定的,贷款时间越长,利率越高,时间越短,利率相应也低的,但时间短的,每月还贷额高,压力大,生活上易受影响,贷款时间长的,还贷压力小一点,生活上受影响小点