友邦重大疾病保险可以满期返还吗？

Answer 1

某邦重疾险能否满期返还，能不能要看是否可附加两全险。如果可附加两全险，那就能满期返还。如果不能，那就不能满期返还。
满期返还不是某邦专有，其它公司重疾险也有，即两全险是一种险种，争对的是全保险行业。
单纯的重疾险都没有满期返还的，重疾险的责任就是确诊重疾，赔付；未确诊重疾，不赔付。
不单纯的重疾险附加了身故责任，即在保险期间内，如果未确诊重疾，但不幸身故了，还可以赔付。
更不单纯的重疾险，除了附加身故责任外，还可以附加其它责任，比如题主所说的满期返还，即两全险。两全险又叫“生死两全”，即在保险期间内身故，赔付，如果在保险期间内未身故，满期后返还所交保费或者合同规定的金额。虽然看上去很美好，但需要认清的一个事实是，附加两全险需要额外支付更多保费，通常附加两全后保费会高几倍，而实际中，如果主险重疾险赔付了，附加险随机失效，即不但多交了保费，最后赔付的保额却一样，性价比会低一些。
但是，存在即合理。
对于对身体状况比较自信，健康状况优良的人群，认为自己未来发生大病的概率极低，又想要把保费拿回来的消费者，额外附加两全是个好的解决方式。但话分两头，既然觉得自己患重疾概率极低，那买重疾险的必要性就不存在了。

购买重疾险有几大原则，了解清楚后更容易买到适合自身需求的重疾险。
1、先保额、后保费
重疾险又叫收入损失险，确诊重疾后直接赔付一笔现金。这笔现金的用途保险公司不管。那么，这笔钱可以用来治病，也可以用来游山玩水、买房买车，都可以，根据个人意愿。实际情况中，重疾险赔偿金有这么几个作用：治疗费、康复费、偿还负债月供（房贷、车贷等）、家庭基本生活费开销、其它支出等。如果没有患重疾，以上费用比如月供、生活费等就是从每月的收入中支出，患了重疾卧床治疗，不能上班收入中断，但是月供、生活费不能中断，重疾险赔付的钱用于代替收入进行支付，防止因病变卖房子车子，保证家庭成员基本生活不发生重大变化。
所以，重疾险的保额要能覆盖收入损失。通常要覆盖3-5年的收入。重疾中最高发的癌症，发生率超重疾发生率的70%，癌症治疗周期一般需要3-5年，癌症治愈超过5年后没有复发，一般认为复发几率就是和普通人一样了。所以重疾的保额要能覆盖3-5年的收入，才能真正的将风险转移给保险公司。
其次再考虑保费是否在预算范围内。如果超过预算，可以调整保障的时间、保障内容，比如保终身调整为保定期，多次赔付调整为单次赔付等等，将保费预算调整在可承担范围内。

2、先条款、后公司
保险合同是一份文本合同，白纸黑字受法律保护。保险赔付与否，主要看是否符合条款内容。符合即赔，不符合不赔。无论哪家公司都是如此。所以买保险要先看条款，看清条款中是否有坑，才是最重要的。每一家公司的重疾险条款都不一样，有时候一个字的差别，就是赔与不赔的差别。
其次才是看公司。比如公司注册资本金、成立时间长短、本地是否有分支机构、理赔时效性等，这些决定了服务的效率和服务体验，而同样服务体验的提升需要更高的人员、场地成本，这些成本最终也会转嫁到保费上，所以不同的公司重疾险产品保费不一样，除了精算定价以外，更大的不同就是成本不一样。是否要为了更好的服务体验，去支付更多地保费，这是消费者在购买保险时需要去考量的。