买商业保险的前提，先上社保。如果社保没交，或断缴了，需先交上。社会保障是非常重要的国家福利，也是很多商业保险的赔付基础，所以无论是否决定购买商业保险，务必先完善。
商业保险，优先考虑给购买意外险和医疗险（需要符合健康告知），保险是我们用来转嫁风险的金融工具，保费/保额的杠杆率越大，规避风险作用越明显。具体配置思路如下：
1、百万医疗险：低价格，设有1万元的免赔额，报销二级以上公立医院普通病房，部分进口药品无法报销，转嫁较大的医疗费用。适合老人的百万医疗险有这些：
那么，百万医疗险怎么买？
①看保障范围：包括一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。但有些产品会偷工减料。
②看免赔额及价格：百万医疗险的定位主要是解决大病或者严重意外的医疗费用。所以一般住院会有免赔额，通常为1万；重疾或癌症0免赔。设置免赔额，是保证产品稳定性的一个重要手段。
③看续保条款：百万医疗险通常只保1年，所以续保条件就显得比较重要了。优先选择续保时不需要重新健康告知、重新计算等待期；就算理赔了，也不会拒绝续保或者单独调整费率。
另外，尽量选择体量大的产品，资金池大，更加稳定，续保也更加有保障。
2、意外险：50岁由于身体和精神状态下降，反应力、敏捷性、身体机能均大不如前，发生意外的概率要远高于青壮年时期，配置意外险是有必要的，老人要关注意外医疗的保额。明天和意外哪个先来，我们不知道，所以需要提前预防。
意外险保障内容包括：意外医疗、意外身故和意外伤残，打球不小心摔伤住院，可以通过意外医疗来报销；因意外事故导致的伤残，保险公司会根据合同约定的赔付比例进行赔偿。
3、重疾险：若年龄在50周岁，且身体健康，建议考虑消费型、不含寿险责任的纯重疾险，保障期限可选10年或20年。不推荐含寿险责任的储蓄型重疾险，是因为保额和保费会非常接近，年龄越往后，保费甚至会倒挂，那就失去买保险的意义了。
如果身体健康有些小毛病，买不了重疾险，可以选择防癌险。
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买保险有年龄和健康这两道门槛，一般来说，随着父母年龄的增长，身体机能逐渐衰退，患病的风险也越来越高，可选的保险产品也越来越少。
50岁的老人可以买什么保险呢？我们来分身体健康和身体欠佳两种情况：
一、身体健康，可以怎么买保险？
如果老人年龄在40-60 岁之间，身体情况符合健康告知，那么医疗险和重疾险都是还可以买的。以 50 岁的被保人为例，看一下基本方案：
保费在 3000 元以内，就可以获得如下保障：
意外险：50 万意外保障 + 5 万意外医疗
医疗险：200 万的住院医疗费用报销
重疾险：20 万消费型重疾险保到 70 岁
从上可以看出，父母身体健康的话，3000 块就能搭配一个非常好的保险组合。
需要注意的是，年龄大的人买保险，一定要注意保费倒挂的问题，很多人都会忽视这一点。
举个例子：同样 50 岁，以某款传统的储蓄型重疾险为例，20 万保额，每年保费要 1.2 万元，20 年累计总保费将近 25 万，交的钱比保额还多。
这种保险就没必要购买了，可以着重考虑性价比更高的消费型重疾险，能很好的发挥保险以小博大的作用。
二、身体欠佳，怎么买保险？
如果父母身体欠佳，比如患有糖尿病和心脏类疾病等，那就很难买到医疗险和重疾险了；又如二级及以上高血压能选择的医疗险和重疾险也非常少。
这个时候我们可以考虑防癌险及防癌医疗险，这两款保险只保障癌症，但健康告知宽松，
防癌险，相当于重疾险的缩减版，只保恶性肿瘤，就是人们常说的癌症，其他大病不保。确诊癌症后，可以一次性获得一笔赔偿金。
防癌医疗险，又叫“癌症医疗险”，是医疗保险的其中一种类型，但只能报销因治疗癌症所产生的费用，比如癌症住院费用、癌症的放疗、化疗、靶向治疗等特殊门诊费用。
下面我分别以 50 岁和 60 岁，身体欠佳的情况，做了一套方案：
直接说结论：
防癌险和防癌医疗险就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75 岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。
另外父母如果已经生过了大病，连防癌医疗险都买不到的话，还可以考虑税优健康险 ，就算得了癌症都是可以买的。
以上保险方案的搭配，仅仅是提供一些投保思路，不要过分在意里面的产品细节，产品会变，但思路不会变。
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