第1个回答 2014-05-13
XX银行中小企业授信调查报告
受 信 人
信用等级
上 报 行
调 查 人
联系电话
完成日期
前 言
调查经过说明
时间
地点
调查人员
约见人员
调查内容
调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。
主办人 （签字）
协办人 （签字）
直接管理责任人 （签字）
经办单位 （印章）
年 月 日
一、银企合作记录
1、与我行合作情况
开户时间
帐户类型：
帐号：
往来记录
当前存款余额： 最高时点： 日均存款：
我行授信
授信次数： 上次授信金额： 到期时间：
2、在他行授信情况 单位：折合人民币万元
行名
授信品种
金额
期限
担保方式
不良记录
总 计
二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况
详细叙述经营者创业发展过程：
经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：
附表 法人及其家庭基本情况
姓名
年龄
职 务
身份证号
学历
婚否
从业年限
住 址
家庭成员简介
姓名
年龄
关系
职 务
工 作 单 位
三、申请人基本情况
介绍公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等
附表 实际控制的关联公司情况
公司名称
注册资本
取得实际控制权方式（如有数据请务必填写）
总资产（截至日期：）
主业收入（请注明期间）
净利润（请注明期间）
四、生产经营活动分析
生产经营过程描述、分析：
①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；
②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。
③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。分析企业市场地位、市场稳定性。
④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。
附表 原料、销售产品情况表
采购产品
市场价格
年采购量
供应商
供应商关系
销售产品
出厂价
零售价
年销售量
分销商
分销商关系
附表 税单、电费单情况表
项目
报告期
金额
同期比较
反映的产销量
税单
电费单
五、资产财务状况分析
分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。主要核实资产的真实性。
1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。要求提供相关的产权证、保险单复印件。
2）权益性资产的真实性：第一、注册资金的来源分析；第二、资本公积和盈余公积的合理性。
3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。
附表 主要资产质量分析 （单位：万元）
应收账款
1年以下
1-3年
3年以上
金额
占比%
金额
占比%
金额
占比%
应收帐款大户名单
单位名称
金额
比例
存货
主要核查帐实是否相符，原辅料、半成品、产成品等构成是否合理
长期资产
类别
价值
权证号码
已抵押行名
房产：
土地：
设备：
或有负债
主要内容
金额
期限
合计
┄
六、授信用途及还款来源分析
（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性
（二）还款来源分析：
1、可能的还款来源
2、经营现金流量分析
1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。
2）预测还款期经营性现金流入量
七、担保分析
（一）连带责任保证
担保人
在我行有无授信
□有，授信金额： 万元；□无
担保金额
与申请人关系
□关联企业 □ 互保企业
□其他
成立日期
注册地点
企业性质
法人代表
资本结构
注册资本： 实收资本：
出资人名称
出资方式
出资金额
占比
出资时间
经营
范围
所属行业
企业所获认证和资格
例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名
核心业务及企业自身经营状况
报表口径： □单一 □合并 □汇总
本报表是否已经过审计：□是 □否
审计所名称
审计意见
□有保留 □无保留
□拒绝 □否决
合并或汇总的报表企业
企业名称
法人代表
注册资金
持股比例
项目
最近一期（ ）
上年度（ ）
前年度（ ）
总资产
净资产
销售收入
净利润
流动负债
无形资产
应收帐款
应收账款周转率
存货
存货周转率
资产负债率
流动比率
或有负债
对主要资产负债变化情况作出说明：
担保资格、能力评价：
（二）抵押担保
抵押物所有人是否具备担保资格： □是 □否
抵押物是否合法：□是 □否
房地产抵押
抵押物名称
抵押物地点
抵押物所有人
权属证明
凭证名称： 凭证编号：
建成时间
使用年限
剩余年限
抵押物用途
销售： 元／平米，出租： 元／天，
□自用 □闲置
抵押物情况及整体情况
包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应介绍整体情况，若以前做过抵押，也应介绍情况
抵押方式
□土地使用权 □在建工程 □预售房契约 □房产
建筑面积
分摊土地
购置价
评估机构
评估资料
见附件
登记机构
评估价值
确认价值
抵押率
有无法律纠纷、产权是否明晰
变现能力分析
（三）质押担保
质押物所有人是否具备担保资格： □是 □否
质押物是否合法： □是 □否
股权质押
质押物名称
登记机构
股权持有人
是否有法律纠纷、法律是否允许
股权性质
□国家股 □法人股 □流通股 □其他
质押股权数
每股净资产
质押金额
质押率
变现能力分析
应介绍所质押股权的公司财务和经营情况，分析变现能力
其他有价证券质押
证券名称
金额
发行日/到期日
发行人及号码
是否有法律纠纷、是否允许
存单质押
存单类别
张数
金额
存入日/到期日
存单号码
他行存单是否经过核实，法律是否允许、有无纠纷
其他担保方式
八、预测相关效益及未来合作前景
1）确定销售货款归行率；
2）确定贷款利率；
3）确定留存；
4）国际结算、代发工资等其他收益
九、综合评价，分析风险隐患并提出防范措施
综合评述客户经营情况和还款能力，关键是把握该企业贷款的风险点是什么？并就相关风险隐患，提出具体的防范措施。
十、授信方案设计
根据客户的业务特征及风险点，设计授信方案。
□同意按下述条件给予授信
□不同意
授信品种
币种
金额
期限
利/费率
保证金
合 计
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受 信 人
信用等级
上 报 行
调 查 人
联系电话
完成日期
前 言
调查经过说明
时间
地点
调查人员
约见人员
调查内容
调查人对申请人和保证人经营情况、财务状况及抵质押物进行了全面调查、核实和分析。承诺调查报告中所涉及到的数据和资料完整、真实、可靠并对其负责。
主办人 （签字）
协办人 （签字）
直接管理责任人 （签字）
经办单位 （印章）
年 月 日
一、银企合作记录
1、与我行合作情况
开户时间
帐户类型：
帐号：
往来记录
当前存款余额： 最高时点： 日均存款：
我行授信
授信次数： 上次授信金额： 到期时间：
2、在他行授信情况 单位：折合人民币万元
行名
授信品种
金额
期限
担保方式
不良记录
总 计
二、法定代表人（或公司实际控制者）基本情况
详细叙述经营者创业发展过程：
经营者年龄超过50岁，叙述子女情况：
附表 法人及其家庭基本情况
姓名
年龄
职 务
身份证号
学历
婚否
从业年限
住 址
家庭成员简介
姓名
年龄
关系
职 务
工 作 单 位
三、申请人基本情况
介绍公司注册地址、成立时间、发展过程；公司注册资本、主要股东和各自出资比例；公司主营业务，公司人数、经营班子、财务、技术、销售等重要部门管理者的基本情况，工人的主要来源和劳资、福利水平等
附表 实际控制的关联公司情况
公司名称
注册资本
取得实际控制权方式（如有数据请务必填写）
总资产（截至日期：）
主业收入（请注明期间）
净利润（请注明期间）
四、生产经营活动分析
生产经营过程描述、分析：
①企业的生产工艺、技术装备水平，生产能力；
②企业的投入产出情况，调查主要原材料名称、配比，原材料价格，人工费用，产出的主要产品、销售价格，即分析企业投入多少原料、需要多少成本、产出多少产品、形成多少销售，以分析企业毛利率和赢利空间。
③主要原料的供应渠道、供应商；主要产品的市场价格、销售渠道、主要销售市场、货款结算方式。分析企业市场地位、市场稳定性。
④分析企业的销售收入、利润的增长情况，毛利率等变化情况。
附表 原料、销售产品情况表
采购产品
市场价格
年采购量
供应商
供应商关系
销售产品
出厂价
零售价
年销售量
分销商
分销商关系
附表 税单、电费单情况表
项目
报告期
金额
同期比较
反映的产销量
税单
电费单
五、资产财务状况分析
分析企业的总资产、净资产、负债率、流动比、周转率等指标。主要核实资产的真实性。
1）固定资产的真实性：调查企业房地产、设备的数量和价值，产权情况，有无抵押，折旧情况。要求提供相关的产权证、保险单复印件。
2）权益性资产的真实性：第一、注册资金的来源分析；第二、资本公积和盈余公积的合理性。
3）流动资产的真实性：对占总资产10%以上的流动资产进行调查分析，主要调查企业应收帐款和存货的真实性。
附表 主要资产质量分析 （单位：万元）
应收账款
1年以下
1-3年
3年以上
金额
占比%
金额
占比%
金额
占比%
应收帐款大户名单
单位名称
金额
比例
存货
主要核查帐实是否相符，原辅料、半成品、产成品等构成是否合理
长期资产
类别
价值
权证号码
已抵押行名
房产：
土地：
设备：
或有负债
主要内容
金额
期限
合计
┄
六、授信用途及还款来源分析
（一）授信用途分析：授信用途的合理性、真实性
（二）还款来源分析：
1、可能的还款来源
2、经营现金流量分析
1）当期经营性现金流入量=销售收入—应收帐款增加数—存货增加数+应付帐款增加数。
2）预测还款期经营性现金流入量
七、担保分析
（一）连带责任保证
担保人
在我行有无授信
□有，授信金额： 万元；□无
担保金额
与申请人关系
□关联企业 □ 互保企业
□其他
成立日期
注册地点
企业性质
法人代表
资本结构
注册资本： 实收资本：
出资人名称
出资方式
出资金额
占比
出资时间
经营
范围
所属行业
企业所获认证和资格
例如资质等级、质量认证、技术成果和其他荣誉（颁发部门），包括知名公众机构评定排名
核心业务及企业自身经营状况
报表口径： □单一 □合并 □汇总
本报表是否已经过审计：□是 □否
审计所名称
审计意见
□有保留 □无保留
□拒绝 □否决
合并或汇总的报表企业
企业名称
法人代表
注册资金
持股比例
项目
最近一期（ ）
上年度（ ）
前年度（ ）
总资产
净资产
销售收入
净利润
流动负债
无形资产
应收帐款
应收账款周转率
存货
存货周转率
资产负债率
流动比率
或有负债
对主要资产负债变化情况作出说明：
担保资格、能力评价：
（二）抵押担保
抵押物所有人是否具备担保资格： □是 □否
抵押物是否合法：□是 □否
房地产抵押
抵押物名称
抵押物地点
抵押物所有人
权属证明
凭证名称： 凭证编号：
建成时间
使用年限
剩余年限
抵押物用途
销售： 元／平米，出租： 元／天，
□自用 □闲置
抵押物情况及整体情况
包括开发手续是否齐全，若抵押物为整体建筑一部分应介绍整体情况，若以前做过抵押，也应介绍情况
抵押方式
□土地使用权 □在建工程 □预售房契约 □房产
建筑面积
分摊土地
购置价
评估机构
评估资料
见附件
登记机构
评估价值
确认价值
抵押率
有无法律纠纷、产权是否明晰
变现能力分析
（三）质押担保
质押物所有人是否具备担保资格： □是 □否
质押物是否合法： □是 □否
股权质押
质押物名称
登记机构
股权持有人
是否有法律纠纷、法律是否允许
股权性质
□国家股 □法人股 □流通股 □其他
质押股权数
每股净资产
质押金额
质押率
变现能力分析
应介绍所质押股权的公司财务和经营情况，分析变现能力
其他有价证券质押
证券名称
金额
发行日/到期日
发行人及号码
是否有法律纠纷、是否允许
存单质押
存单类别
张数
金额
存入日/到期日
存单号码
他行存单是否经过核实，法律是否允许、有无纠纷
其他担保方式
八、预测相关效益及未来合作前景
1）确定销售货款归行率；
2）确定贷款利率；
3）确定留存；
4）国际结算、代发工资等其他收益
九、综合评价，分析风险隐患并提出防范措施
综合评述客户经营情况和还款能力，关键是把握该企业贷款的风险点是什么？并就相关风险隐患，提出具体的防范措施。
十、授信方案设计
根据客户的业务特征及风险点，设计授信方案。
□同意按下述条件给予授信
□不同意
授信品种
币种
金额
期限
利/费率
保证金
合 计
我发你邮箱吧！！！
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