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宝宝能买的保险产品很多，只要您做好功课，看准自己的需求，就能低价买到合适的产品。
“买贵不买对”这是很多家长给宝宝买保险时普遍存在的问题。
为了让各位家长高效避坑，我直接甩出巨坑的儿童保险，你们看着来。
一、应该给宝宝买什么保险
给小孩买保险之前，我们必须知道哪些保险是必买，哪些不是必须购买的。这样节省时间也不会浪费钱。
购买顺序：少儿医保>意外险>重疾险>医疗险
以下险种，是建立在已经购买少儿医保的前提下，少儿医保有城乡居民医保、新农合等，具体可以咨询当地的社保部门。
所以，没有给自家宝宝购买少儿医保的家长快去啊！
二、购保前须知
1. 切记“先大人，后小孩”原则！
对于孩子来说，保险的保障远远没有父母的保障强大。父母身体健康，一切意外、疾病都有坚实的后盾。父母万一倒下了，家庭就会成为无源之水。
2. 越早买越划算
一般来说在孩子年龄越小的时候投保，所缴纳的费用越便宜，孩子也越早获得保障。
3. 仔细辨别保险合同是不是有坑。
这个知识点我详细讲过，不懂的自行补课！点击下方：
上篇说到工薪家庭给宝宝买保险的优先级，基本结论是给孩子买保险按“医保>意外险=重疾险>医疗险>理财险>寿险”这个顺序配置。医保、意外和重疾三个险种是必须购买的。
这篇讲讲意外险、重疾险和医疗险这3个重要险种的购买策略，以及需要注意什么问题。
先说意外险。
意外险虽然简单，但也不是没有“套路”。购买时要注意以下4点：
我们看到的总保额，比如20万，只是在被保人意外死亡的情况下能得到的赔偿金额，如果被保人没有死亡而是伤残，那么最终赔付多少钱要按照伤残等级给付，比如5级伤残就会赔付总保额的50%，所以大家购买意外险时保额要尽量高，这样一旦有意外伤残的情况发生，也能得到足够的赔偿。（国家规定0-9岁儿童意外身故保额不超过20万，10-17岁少儿，不超过50万）
要购买“意外伤残赔付金额最高等于身故保额”的保险。很多意外险为了用低价吸引客户，将意外伤害的保额做的很低，我看到过意外伤残的赔付金额最高仅为身故保额的10%的。也就是说购买了50万保额，意外伤残最高只能赔付5万元。这就与购买意外险的初衷背道而驰了。一定看清楚，伤残赔付金额最高为身故保额的100%。
选择一年期意外险最划算。市场上大多数意外险是1年期的，投一年保一年，意外险是健康险中唯一不会随年龄增长而保费增长太多的险种，所以完全没有必要买长期重疾。短期产品既便宜又灵活。
一定要选择“综合意外险”，综合意外险包含交通事故、意外伤害、运动伤害等各种意外情况，不要买成只保一种情况的意外险。
再说重疾险
和意外险相比，重疾险就复杂一点。有短期的、长期的，有消费型的也有返还型的。那么对于工薪家庭来说，购买重疾险最重要的一点就是：认准消费型。消费型重疾险的优势就是保费低、保额高，能起到“花小钱，办大事”的效果。有些人对消费型保险有误解，认为消费型保险就是短期的，这是不对的，消费型重疾险也可以是长期的或者终身的。
对于给孩子买重疾险，我的建议还是先购买短期消费型重疾险，等到孩子成年，再配置保20年或30年的重疾险，等孩子自己有经济能力了，再购买终身型的重疾险。当然我也理解有的妈妈还是想一步到位，直接购买终身型重疾险，那么还是请认准消费型的，并且可以考虑和短期重疾搭配购买，这样既能保证保额充足，也可以兼顾灵活性。
考虑到治病的钱、康复的钱以及父母双方的收入补偿问题，重疾险的保额建议30万起，能到50万最好。大家可以再根据自己的收入情况增加保额。
最后说说医疗险
医疗险五花八门，有入门级住院医疗，有中端医疗，也有不差钱你就买的高端医疗。对于工薪家庭，我只建议大家考虑购买入门级的住院医疗险和百万医疗险，高端医疗没什么必要。
入门级住院医疗险是对医保的有效补充，尤其对新农合用户非常有必要。新农合相对于城镇医保来说，报销额度偏低，所以一份保额5000-1万、0免赔额的住院医疗险能解决很多问题。
百万医疗险的性价比非常高，对新生儿来讲每年几百元可以保100万-300万，可以报销社保外的自费药、进口药等。当然100万保额其实是用不完的，但至少可以放心钱不会不够用。百万医疗险通常有1万元的免赔额，也有产品是癌症0免赔的，选择时多多对比。
购买医疗险时千万不要想着什么都保、什么都赔。有些家长说想买含门诊的医疗险，大家想一想，如果连门诊都包含了，那得花多少钱买？实际上所有含门诊报销的商业医疗险每年的费用都要在大几千到上万，买了这种保险，想必为了“挣回”保费都要没事也要看医生去了。
3个险种的购买技巧讲完了，再简单重复一下结论：
1.意外险：选择1年期综合意外险；保额在不超过国家限制的范围内（0-9岁不超过20万，10-17岁不超过50万），尽量高。
2.重疾险：认准消费型重疾险；保额30万起。
3.医疗险：不建议购买含门诊报销的医疗险；入门级住院医疗及百万医疗，更适合工薪家庭。
以上。
希望每个宝贝都能健康成长，不用到保险！
下期预告《工薪家庭应该花多少钱给宝宝买保险》，作为我们工薪家庭系列的收尾~
本回答被网友采纳买保险究竟有哪些坑？
1、一不小心给孩子买了个“寿险”
很多父母在孩子出生后都会考虑到给孩子买保险，但往往在对保险缺乏基础认识的时候，会买到寿险为主险附加提前给付重大疾病保险的产品。以为是一张保单什么都保，其实是花了两份保障的钱只能得其一的保险产品组合。“共享保额”，这是很多组合产品都存在的问题。
2、买了“收益很高”的年金险
保险虽然是风险保障工具，但是很多人也将它认定为是一种理财工具，很多年金险产品正好符合了人们的需求。但是当初买了高达5.6%的年金险，怎么最后结算就是不对了呢。这其实是年金类保险的另一个坑。投保时的收益是演示利率，但实际到手的利率还是要依据保险公司的盈利能力。
3、健康告知听业务员说
体检的时候难免会有这样那样的小问题，能不能通过健康告知摸不准，问业务员得到的答复是“没事儿”，看都不看直接就选“否”投保了，投保后出险了，保险公司说“带病投保，拒赔”，傻眼了！当初业务员说没问题的，怎么到理赔的时候就出问题了呢。
除了这些常见的坑，还有包括跟风投保、人情保单、盲目按照年收入的10%投保等，这些一不小心就会跳进去的“坑”，一定要多注意。
如何机智满分的跳过这些坑？
1、不了解产品的时候单独投保
在没有掌握充分的保险知识时，投保保险产品首先考虑单一保障型产品。这类保险产品保障责任更简单，理解起来相对更容易。这样即使对保险知识不太了解，也能跳过很多投保时的“坑”。以儿童保险为例，如果是要为孩子投保，健康保障肯定是第一选，那么重疾险一定是首选。
2、理财型保险抠字眼
理财型保险的利率一直是一个比较容易产生分歧的内容，如何做到避免理财保险的坑，一定要认真抠字眼。“演示分红”，这只是一种演示，并非是在领取时我们能获得的收益；“保底利率”这个值一定要认真看，它是兜底的，如果在保险公司投资收益非常低的情况下，它也要按照这个最低数给收益。“保证利率”这是不存在的，不存在的！任何向你承诺高保证利率的都是不可能的。
3、健康告知一定要仔细看
健康告知是投保产品时很关键的一步，不仅是能不能投保的条件，能不能理赔也和他息息相关。健康告知怎么看？自己看仔细看。看不懂的健康告知怎么办？拨打保险公司电话问清楚。当业务员说没问题的时候，可以参考，但还是要自己认真看。
健康告知不能靠别人，一定要靠自己。
如何避免买错保险，买贵保险？
1、从需求角度出发：好产品很重要，符合需求且适合自己的产品更重要。
2、减少人情保单：人情保单是很多人都过不去的一道坎，但很多错误保单都是人情保单，学会拒绝是买保险的必修课。
3、不跟风投保：保险产品的更新升级很快，经常会出现爆款产品，但爆款产品是否符合自己，还是离不开需求的分析。
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怎么给孩子买保险这个问题这个问题让不少宝爸宝妈费劲了心思，接下来咱们就好好看看，这个难题到底应该如何解开！按照这三点来：
第一，先把医保上好！
孩子上了户口之后，要第一时间去把新生儿医保（城乡居民医保）办理好，无论大病还是小病，基本的医保都是特别特别重要的，这也是医保被称为国民第一险种的原因。
第二，除了国民医保基础险种，还要考虑商业保险，优先考虑重疾险+医疗险+意外险。
先看重疾险，它能提供很长时间的保障（最长可保障终身）。其次重疾险是在得病之后直接赔付现金的，除了能用来治病，还能一并解决很多因为生病带来的额外开支，比如因为疾病耽误了功课，都是需要很大量的现金去进行弥补的。买一份纯保障型的重疾险刚好可以解决这些问题。
今年比较热门的8款小孩重疾险，我整理在了这篇百度知道的回答里，点击阅读2020年十大小孩重疾险产品集合。
我们再说下为什么要配置医疗险，可以用来报销孩子平时看病的医疗费用，比如说配置一款0免赔的住院医疗险，一万的保额，每年也才一二百元，非常实用。
最后我们来说说意外险，孩子的意外险特别便宜，二十万保额每年也才六七十块钱，别看花钱不多，保障却不少。孩子的意外身故、伤残以及意外医疗责任都是可以保障，非常划算。
第三，不推荐给孩子买的保险有哪些？
不要给孩子买寿险，也尽量不要选择带两全责任的重疾险。具体的原因我都在这篇知道的回答小孩保险怎么买不被坑？看了你就知道！中有过详细的介绍，因为稿子里已经有个详细的剖析，这里就不花过多篇幅讲了。
按照我给您的思路去配置保险，如果是给孩子配置定期保障的话，每年一千块钱就可以配置齐全，如果是买终身保障，每年也才两三千，划算又实用。
以上就是我对"工薪家庭给孩子买保险需要避免哪些坑？"的全部回答，希望能对您有所帮助！
望采纳！
