投保前为什么要体检？哪些人需要体检？

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投保时是需要健康告知的，健康告知是保险公司对用户的健康状况的询问，不同保险公司的健康要求不同，询问的内容也不一样，只有通过健康要求才能投保。应该如何正确“告知”？有什么技巧？戳这里了解：《投保时，健康告知有什么小技巧？》

既然需要告知身体健康情况，那是不是需要去做个体检呢，看完你就懂了！

一、买保险需要体检吗？

投保前不用特意去做个体检，但是切不可有所隐瞒。目前国内投保一般是需要“有限告知”，简单来说保险公司有问到的你必须如实回答，没有问答的可以不作回答。

不体检，你身体可能已发生的小毛病你是不知道的，医院没有记录是不用告知的；可是一旦体检，医院有了记录，你就不得不如实告知，很可能就影响核保结果。

二、有以下情况会被保险公司要求体检？

1.根据消费者基本情况： 如年龄偏大、有吸烟习惯或者体重超标等。

2.存在既往病史：被保人曾经得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。

3.保额超过免体检额度:保险产品都有自己的“免体检最高保额”，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段之一。

4.保险公司抽查：保险公司随机抽查，几率很低。

三、哪些保险健康告知宽松

一般来说，健康告知严格程度为：医疗险>重疾险>寿险>意外险。其中医疗险的核保最为严格，目前市面上的医疗险大多为一年期产品，因此建议选择续保条件较好的产品，最好能够保障续保，或者续保无需审核的医疗险，比如这些：《十大【续保条件优秀】百万医疗险大盘点！》

重疾险的核保也是比较严格的，而且属于长期保障，越早买越好，原因有二：1趁年轻身体健康，2越早买保费越低。如果身体有些小问题，不用太过担心，可以看看这些核保相对宽松的重疾险：《十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！》

相对于医疗险、重疾险，寿险的核保就宽松许多，一般没有什么大问题都可以投保。

意外险一般是无需健康告知的，因此对于身体有些小问题的老人也是放心购买的！

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资料来源：学霸说保险官网

Answer 2

如果保险公司没有特殊要求，买保险之前是不需要特意体检的哦，因为我国购买保险的健康告知是实行“有限告知”的，那买保险需要了解哪些知识点呢？看这里>>>买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！

 

什么是有限告知呢？

 

就是你投保前所讲的健康情况将成为投保前和之后理赔的“呈堂证供”，但你不允许沉默。这里的不允许沉默是指健康告知里面提及的内容必须回答，没有问到的，即不需要回答。这里还有更多健康告知的知识你需要看看>>>投保时，健康告知有什么小技巧？

 

当然我们是不建议也不允许瞒病投保的，因为这属于欺诈行为，万一以后发生出险，是会影响理赔的。

 

据《保险法》第十六条的规定：如果隐瞒了实际情况，并且保险公司在两年内查出未进行如实告知，那么保险合同将会失效，被保险人也不能获得相应赔偿。

哪些人需要体检？

1.既往史人群

有既往史病症的人群在投保前是可以进行一定的专项检查，用以证明自己“没问题”旧病痊愈了即可。

 

当然很多保险公司对于有既往病史的投保还是会比较严苛的，例如会提高保费之类的。建议大家可以选择一些健康告知比较宽松的产品进行投保。这里有一些健康告知较宽松的产品可以参考参考>>>十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！

 

2.保额高超出免检额度

注意保额，高保额的产品，有可能会要求投保前体检，例如有些重疾险产品，高于50万保额会有明确要求。如果不想体检，可选择降低保额就可以不需要体检了。

 

3.长期不良习惯者

如果有长期吸烟或者酗酒史的人群，或是肥胖患者，保险公司可能会根据消费者的情况要求现行体检。

 

 

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Answer 3

事实上，保险公司要求被保险人体检，也是为了更好更深入地了解其年龄、身体状况、家族病史等，然后根据被保险人的需求，提供相对应的保险服务。
我们应当正确认知的是，是否进行体检也是要根据具体情况来看的：
1、有病史的我们在表达了投保意向之后，如果被保险人有过病史，保险公司会通过体检和查看被保险人以往病历的方式进行评估。需要提醒的是，并不是所有的疾病都会被要求体检，具体情况要根据我们想要购买产品的保障范围来定。
2、免体检限额一般保险公司在设计产品时，都会有意识地考虑到要将风险控制在一定范围内。像重疾险这样出险率高风险度敏感的产品，免体检限额的设定相对于其他险种而言来得更低一些。年龄越高，患病风险越大，免体检限额的设定会越低。
3、每年的抽查体检众所周知，各大保险公司每年都会来一场抽样式的体检。有幸被抽到的被保险人，无论身体状况怎么样，都是被强制要求去进行体检的。不过这中奖率很低，所以也不用太紧张。
总之，想要买商业保险，体检项目或许不是必须的，但是必须引起重视的。因为体检不过容易被拒保或加费承保。因此，建议大家趁早投保，用较低的保费去为自己和家人完善保障，抵御风险。