高手请………………三线城市的两口之家，如何理财？

Question

在一个三线小城市，两个人都有稳当工作，有房，三险一金，现有存款2万元，月收入累计3100元，年终还有约15000元，每年还可以提取公积金12000元。 每月的支出有：生活费用800元，按揭款1330元（15年），其他支出300元。还有外债30000元。
想近一两年要小孩，争取尽快买车。

请高手给些理财意见，希望能给个具体的理财方案，不胜感激~！！！
另外，基金、保险理财、银行短期理财、白银等理财方式哪些更适合？

Answer 1

你好，我想知道的是，你的年终还有约15000是单独的还是每月剩下的。呵呵呵，如果是年终单独的那另说。现就你每月3100元工资收入情况来进行简单的分配理财，下面谈的是我个人在生活过程中的使用方法，不知道对于你们来说有没有帮助，你可以借鉴一下，呵呵呵~~希望能对你们有一点点帮助。
一、收入情况：3100元/月
二、固定支出情况：800+1330+300=2430
三、每月基本余额：670元
余下的670元，建议，买两只基金进行定额定投，每只300元，定投的好处，可以有效的强迫自己存钱，而且有效的分散了投资风险，当然，你一定要长期坚持定投，至少要三年以上，我现在每个月定投600元，养了三只基，每只基每年给我的分红不一样，最多的分了一千多，最少的分了八百多，这三只基加起来一共分了二千多近三千块钱，比银行利息高多了，当然，我的分红方式选择的是红利再投资。因为每次分红后，基金的净值都会降一些，这时是购入的最好时期。
买定额定投还有一个原因，为你的小孩以后的教育现在就开始做规划。

下面谈的是你的其余金额的分配情况。
一、现在存款2万，提出一万，购买基金，并长期持有，你买基金前一定要多分析基金的情况，看一下基金公司以前的报表，基金经理的情况，买基金不能新出的，要买那种老的，有一定成绩的，这样有保障一些。买之前，进行一下风险承受能力评估，上投摩根基金公司里有，你可以进去看一下。余下的一万改为一年期定存，一年期，时间不长，如果要用的话，也不会等很长时间，定存的利息肯定要比活期的利息要高些。
二、年终的15000元（如果有的话）
10000元，用于还外债，三年就可以还清。外债欠起始终是不太好，不知道是借的哪个的，呵呵呵。
余下的5000元，定为活期，以备不时之需，一个家庭里面，一定要准备不少于5000元的活期存款，用钱的时候，才不至于要去借或者去把定期给改了，不划算。
三、公积金12000元
10000元存一年期定期，
2000元存为活期，理由同上。

前期存的定期，可以在你生小孩的那一年到期取出，转为活期，这样，就不会影响你的定期存款利息，也不会让自己因为生小孩而手忙脚乱。做好充分的准备，才能安心的孕育下一代。
风险承受能力不好的，不建议进入股市，股市的波动太大了，而且需要有专业的知道，敏锐的观察力。

以上纯属个人建议，希望对你能有所帮助，具体情况，你也可以根据自己的实际情况来做，呵呵呵。

Answer 2

白银的波幅之大估计你们承受不了，一天能上下10个百分点左右。这个我也有投资，15天赚了百分之20，但是没有抛，这两天大跌 现在只能说小赚7-8个百分点。
银行短期理财纯粹是噱头，其实利率非常低，而且起点很高，5万起步。
基金 和中国股市挂钩，中国股市就那样，非常不靠谱。基金经理的操守也成问题，我自己投资环球基金，最好的一只 两个月赚了百分之8，但是考虑中国人胆子都很小，就不推荐了，有些人一听海外投资立刻吓跑了。
保险 储蓄型的要看还本期的时间，如果是缴10年在第十年还本那还可以考虑，否则就不要买了，回报太差了。

Answer 3

我算了一下你们家里面除去开支一年还有三万左右！基金这些个人建议如果买基金还不如买股票（股票投资最好是抗通胀类股票，如稀缺资源类，农业类，还有就是分析政策消息面）我觉得更放心。保险我不太清楚，反正好多都是忽悠！银行短期理财，你们可以把工资一部分存为定期，一年能多几百块钱。白银方面现在泡沫都很大建议不要碰。其实你们的房贷不太合理，你们是等额本息，这样还贷付得利息较高！
最后说一句，中国投资机会真的很少，最多就是改变一下储存方式，由活期变定期，能增加一点收入。我也不知道能跟你推荐什么，我是会选择股票。

Answer 4

根据你的描述 我已经大概知道你们的自身经济安排情况
物价上涨 合理的理财方式是现代生活所必须的
你所说的4个理财方式 最后一个是风险最大 但是收益却是最好的一个 如果你的风险承受能力可以 再说没要孩子 没什么压力 我建议你去做白银现货 或者白银期货 如果要做期货 我建议你在刚开始做些比较稳定的商品 你可以先去学习 然后再去涉及 你的想法很好 我支持

年轻人就要拼 爱拼才会赢 当然是理性的拼

总结 就是 你每月你拿出1000元作为家里必须用 按揭1330 剩余的资金4成固定存款 应急用 剩余的6成闲散资金 可以去做投资 投资这时候你就选个好的项目 如果要风险小的 个人而言 就是基金 看你了

有技术方面的可以找我了解 打了这么多字 希望有说道重点 帮到你

Answer 5

原来还想说两句的，但是看见 sprit_hui 的理财方案觉得我都没什么话说了。我就说些补充内容吧！！
一、理财目标 一两年要孩子
现在生孩子花费相对是比较高的，你老婆生孩子的话产前加产后大概是需要4个月到6个月的来调养身体的。在这期间家里的唯一收入来源就只有你，收入减少，支出加大。你要准备一笔钱来应付这半年的开支。不了解你那里的情况只能模拟一下：生活一般支出800+1330+300+营养品400+200奶粉=3030 生孩子费用5000 （B超啊！等等） 孩子的用品 1000 （好一些的） 总计3030X6+5000+1000=24180 大概这么多吧 你实际在调整。

Answer 6

目标：2年内要小孩.
买车？即刻？
你的目标太短期，建议不要做高风险的投资。你应该吧目标放长远一点。
比如：2年内小孩。15年后享受退休。20内内为小孩准备大学教育基金。。。。。