分红险对比年金险，不同点是什么？

Answer 1

学姐发现了一个现象，很多人对各类保险的保障还是不太清楚。比如有粉丝私信问我，生病后【分红险】能否提供报销，或者配置了【年金险】后，是不是就没必要再买【分红险】等产品了。
看来小白还是有不少啊，学姐今天就一定为他们讲得明明白白，【分红险】与【年金险】之间有啥不同！

一、分红险和年金险有什么区别？

首先，分红险与年金险，它们为两个险种，两者并不能混为一谈。

>>分红险

1、定义

分红险的作用在于保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的百分比、以现金盈利或升值红利的方法，人寿保险可以用于客户红利的分配。

2、特点

一般保险费是比较高的，还能获得一定的利益和一定的红利。

分红是不固定的，分红水平和保险公司的经营状况有着直接关系，保险公司与客户共享投资风险和经营成果。

投入的成本不一样，红利也是不一样的，也就是保险公司说了算。

保险公司每年的收入不一样，保单分红也是不一样的，保险公司是不可能公布详细的盈利情况的，保险公司是否赚钱，你是不知道的。

分红保险具有一定的不稳定性，给不给分红最后还是保险公司的一句话，话事权不在我们身上！

觉得对分红险还不太了解的朋友，不要错过这篇文章哦：

《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》

>>年金险

1、定义

年金险的意思是被保险人生存决定了给付保险金条件，是这样的险种：按照约定时间间隔给付生存保险金。

2、特点

根据保障期限来归类，年金险能分成两种：短期年金险和长期年金险。

①短期年金险：

短期年金险保障期间在5/10/15年左右，用来资金规划或者强制储存是比较适合的。

教育金属于短期年金险，要是短期有余钱的话，我们投了短期年金险之后，就可以拿来充当孩子的教育金了。

②长期年金险：

正常来讲，长期年金险会保障到70/80岁，或者保终身，长期年险金对于养老金来说，可以说是黄金搭档。

想要老年生活过的多样化，可是想要真的“过得好”只靠社保提供的养老金是不够的。

通过长期年险金，我们就能够存在养老金，同时也是保障了以后的老年生活。

购买不同的年险金时就要注意指定的收益人。要是你想买教育金的话，你就指定孩子为收益人；给老人购置养老年金，受益人这个角色我们就可以指定老人来当。

虽说分红险跟年金险的险种不一样，但有些年金险自带分红，说它是分红型保险也没问题。

那么，只要是年金险产品就都存在分红么？下文给你答案。

二、年金险一定带有分红吗？

并不是随便买哪个年金险都可以拿到分红。

是分红型的年金险，产品名称的后面大多会写明“分红型”这三个字，这类型年金险可以划分到分红险中。

当然，假使产品名未附带“分红型”这三个字，则大概率可以推断这款产品是不具备分红功能的，可是还是得看产品条款是怎么写的。

如何才有办法挑选到出色的年金险产品呢？想入手年金险的小伙伴，下文才是关键。

想知道的朋友也可以直接阅读测评结果：

《学会这招，远离年金险99%的坑》

三、年金险该怎么挑？

如若想得到令人满意的年金险产品，要侧重看这几点。

1、万能账户保底利率要高

而今市面上年金+万能账户形态的年金险已经很正常了。

万能账户，它包括了两种收益，分别是：保底利率，也就是一定能到手的钱；非保证利率的收益是万能账户的结算利率，不确定能不能放进口袋的钱。

非保证利率的利率无法确定，是故在挑选万能账户的时候，还是要看保底利率，那么保底的利率肯定是越高越好的。

2、内部收益要高

衡量一款年金险是否优质，关键还是得看内部收益。

一款年金险内部的收益简称为IRR，就是在资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零情况下的折现率。

解释起来有些复杂，但你只需要明白一点，IRR越大就表明着年金险的收益率越高，这样就对我们越有好处。

因此，在我们思考投保哪一款年金险的时候，IRR越高的年金险就越值得我们去考虑。

那么现如今在市面上究竟有哪些收益较高的年金险产品呢？看这份单子就好了：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》

总结：分红险跟年金险是两个大相径庭的险种，个别年金险自带分红，也从属于分红险的一种，有的年金险可以划分为分红险。

想要入手优良年金险的小伙伴，就要留意学姐在以上篇章中讲到的衡量标准了。

【写在最后】
我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；
如果上面的内容还没有解决你的问题，还可以来公众号【学霸说保险】咨询我；
我会以多年来为10W+家庭配置保险的经验，给你最专业的建议。
公众号：【学霸说保险】花更少的钱，买对的保险！