国内外对中小企业融资问题的研究状况是怎样？

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改革开放以来，我国中小企业迅速发展，在国民经济中发挥着越来越重要的作用，为经济增长做出了巨大贡献。中小企业占全国企业总数的99%，工业总产值和利税占比分别为60%和40%，出口创汇占60%，为75%的城镇就业提供了机会。然而，近年来，企业间的激烈竞争使许多中小企业面临困境，融资难成为制约其进一步发展的主要问题。为了解决这一问题，需要为中小企业创造更多融资条件，推动其在未来发挥更大作用。

在世界一些发达国家和地区，中小企业在国民经济中占比较高，例如美国、英国和日本，中小企业占国民经济比重超过90%。它们在发展中也遇到了融资方面的困难，但政府通过提供各种支持帮助它们克服障碍，解决了融资问题。我们有理由相信，通过深入研究和政策调整，中小企业融资问题同样可以得到解决，推动国民经济快速、稳定发展。

一、中小企业融资现状与问题

1. 直接融资状况不佳：目前，中小企业直接融资状况并不理想。我国主板上市企业主要为国有企业，少数高科技产业和基础产业类的中小企业能够争取直接上市或通过资产置换获得资金。尽管相关部门即将出台企业债券管理新条例，放宽发行主体限制，但仍不在众多券商备选企业之列。职工集资是中小企业主要的融资手段，多数企业采用此方式筹集资金。入股成为改制企业和股份制企业的主要融资方式，约占总资产的10%。

2. 信用歧视问题：政府提出“抓大放小”政策，要求银行部门重点支持大企业，对中小企业重视不足，导致银行在融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视，银行新增贷款中非国有企业占比极低。随着国有商业银行向中心城市发展的战略实施，部分机构存在“重大轻小”倾向，对注册资本金较小的企业不予贷款。

3. 缺乏信用体系支持：中小企业自身存在固定资产不足、信用度受损等问题。银行贷款手续繁琐、收费高昂，中小企业难以承受。企业办理抵押过程中的评估和登记手续极为复杂。

4. 非国有企业融资歧视：政府和银行认为大型企业为国有企业，贷款风险小，而中小企业为非国有企业，贷款回收难，信誉差，容易造成国有资产流失，因此贷款条件苛刻。尽管情况有所改善，但歧视现象仍然存在。

5. 中小金融机构发展不规范：一些区域性的中小金融机构业务与国有金融机构趋同，对中小企业支持力度不够。部分金融机构将大量资金上存或购买国债，对急需贷款的中小企业不予支持。

6. 缺乏专门金融机构：我国缺乏面向中小企业的金融机构，民生银行和城市商业银行虽成立初衷为服务中小企，但由于资金、服务水平和项目有限，逐步转向严格限制，限制了中小企业融资。

7. 贷款困难与银行放款难：中小企业取得银行贷款困难，主要表现为抵押难、担保难、基层银行授权有限、程序繁琐等。即使贷款到手，可能已错过商机。一些企业宁可接受罚息，也不愿办理续借手续，导致许多中小企业避开银行贷款。

8. 结算工具不足：国有商业银行很少为中小企业办理托收承付、汇票承兑和票据兑现业务。资金结算渠道不通畅，资金进账时间过长，增加交易成本，削弱中小企业竞争力。

9. 缺乏法律、法规保障体系：我国缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、信用评级机构等。中小企业发展缺乏完善的法律、法规支持保障，法律执行环境差，地方政府默许企业逃废银行债务，法律对银行债权保护能力低，加剧金融机构“恐贷”心理。

10. 直接融资途径受限：我国股票市场对新股发行实行严格计划管理，中小企业进入证券市场融资困难。企业债券市场受到政府严格控制，中小企业难以取得发行债券的资格。

二、解决问题的对策

根据对中小企业融资难问题的分析，需要建立面向中小企业的融资体制，解决自身规模小、资产少、负债率高、担保能力弱、管理者素质低、财务制度不健全、信用等级低等问题，同时解决银行贷款风险大、成本高和政府支持力度不够的问题。解决这些问题的指导思想是通过激活地方金融市场，多渠道为中小企业筹集资金，实行政策扶持，政府主导，立足地方，市场运作，化解风险。

具体对策包括构建完善的法律保障体系、加大政策倾斜力度等。首先，建立统一的立法标准和行为规范，保护中小企业，明确中小企业界定方法，制定中小企业贷款管理方法和鼓励措施，落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。借鉴发达国家和地区解决中小企业融资困难的经验，采取相应措施，尤其是加强金融信贷领域的立法，为中小企业发展提供全面支持。