如果提前还款,等额本金和等额本息哪种方式更划算?

Answer 1

等额本金方式下提前还款更划算。

首先，我们来理解等额本金和等额本息这两种还款方式。等额本金是指将贷款本金平均分配到每一期进行偿还，每期还款金额由两部分组成：一部分为每期本金，另一部分为利息，利息会随着本金的减少而逐期递减。而等额本息则是将贷款本金与总利息之和平均分配到每一期进行偿还，这意味着每期还款金额是固定的，但前期还款中利息占比较大。

在考虑提前还款的情况下，等额本金方式的优势在于其利息计算方式。由于等额本金方式下，每期偿还的本金是固定的，利息则随本金减少而减少，因此提前还款能够更有效地减少未来需要支付的利息总额。相比之下，等额本息方式下，由于前期还款中利息占比大，提前还款虽然也能减少未来利息，但效果不如等额本金显著。

举个例子来说明，假设贷款总额为100万，贷款期限为20年，利率为5%。在等额本金方式下，首月还款金额最高，随后逐月递减。如果在第5年末提前还款20万，那么由于本金减少，后续每月的还款金额和总利息都会显著降低。而在等额本息方式下，虽然每月还款金额固定，但提前还款后，虽然总利息也会减少，但减少的幅度相对较小，且由于前期已经支付了较多利息，因此提前还款的经济效益不如等额本金。

综上所述，从减少利息支出和提高资金利用效率的角度来看，如果计划提前还款，选择等额本金方式会更为划算。