我于2009年通过朋友(平安保险员)购买了智盈人生保险。每年缴纳6390元，6...
我于2009年通过朋友(平安保险员)购买了智盈人生保险。每年缴纳6390元，6年期，保额6万，10年后可替停止缴纳，享受分红及保险。但是在保单合同上给我注明一条“被保人持C照小车代步”。我从未考取过驾照，就更别说什么C照小车代步了。可麻烦的是因为是朋友办的，签署知情条款时没就这点提出质疑。所以想知道我可以就此(保单与事实不符)向保险公司索赔吗？
虽然平安的智盈人生这款万能险在2011年6月1日已经停售了，但大家面对这款产品有很多疑问仍需要解决。万能险为什么要慎重购买？我根据过往经历，整理出一份万能险避雷指南资料，给大家补补课：《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋...》
万能险智盈人生包含的保险责任是什么呢，一起往下看：
智盈人生包括了身故、重疾、意外伤残和意外医疗等多方面的保障，是不是感觉万能险真的挺万能，各种保障都有了？没错，万能险通过营造这样的表象成功吸引到很多人来购买了。
下面一起来看看智盈人生这款产品~
1.主险是寿险，身故即赔 = 人性化？
许多寿险的保险责任都囊括了身故和全残，但凡是这两个中的一个，保险公司都会进行赔付。但智盈人生只保障身故，是不太符合我们实际需求的设计。因为处于全残的状态，就还需要生活开支和治疗费用，这些花销如若没有保险金来替被保险人支付，那么家庭的经济一夜返贫都是有可能的。
2.收益 = 交的保费 * 利率？稳赚不赔？
但是事情的真相却不是这样！实际上的收益 = （每年进入万能险投资账户的保费：年交保费 - 保障成本 - 初始费用）* 利率
很多人都想知道收益怎么算，要计算收益，第一步要先知道这个账户会在哪些方面扣费。
（1）保障成本
智盈人生把缴纳进去的保费变成存款，再从存款里面扣除保障成本。每一年的保障成本都是不一样的，保障风险若是提高，会带动保障成本的增加。只要过了一定岁数后，保障成本会飞快上涨。
（2）初始费用
初始费用是怎么收取的？智盈人生的初始费用收取细则请看合同截图：
（3）利率
智盈人生的保底利率1.75%，是在保险合同上写明了的，虽然说上不封顶，但是实际上也上不到哪里去。
给大家总结一下：缴纳的保费还需要扣除掉保障成本、初始费用，最终产生的复利的钱不是交的保费，而是交的保费扣除后的。
更多关于平安智盈人生的收益问题，我详细地写在了这篇深度测评文中，点击链接获取更多内容：《深度测评 | 智盈人生到底坑在哪里？》
3.退保 = 及时止损？
购买了智盈人生的人现在看到这里估计是慌了，保费要被其他项目的费用扣完了，能留在账户里产生复利的钱没有多少了，于是就想着要退保以求止住损失。但是退保也是有方法可依循的，没有方法地去退保的话，可能就面临经济损失。退保的正确做法，了解一下？赶紧阅读这篇文章：《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》
望采纳！
全网同号: 学霸说保险，欢迎搜索！
资料来源: 学霸说保险官网
现在我以平安保险公司的万能险为例给大家介绍，因为平安的员工和口水比较多，我来领教。
业务员通常这样介绍平安保险公司的万能险。
1、每年6000，可以存终身，但是一般存10年就OK了，就可以享受终身的保障。
2、您的6000元中有很少的一部分被扣成了保障成本，其余的都以现金价值的方式给您计息，我们的利息比银行的高。
3、假设我20岁，那么您的保障将会达到15万，包括死亡及大病。
4、现金价值部分可以随时领取，那钱本来就是您的呀，不过一年只能免费领两次，第三次就收手续费。
以上说的应该没错吧，我想不应该有不赞同的，即使有补充，也是微不足道的小地方了，应该我说的没有原则性错误。
现在揭秘万能险的黑暗之处。
第一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要与传统险分开，引入现金价值概念？
保障成本：6000元中你用来买保险的部分。
现金价值：6000元-保障成本，剩余的部分。
为什么与传统险分开，引入现金价值概念，就是骗呀。
举例：传统险，比如我交给保险公司5000块，保我死亡，10万，反正我在保期内正常死亡，你就要赔付我10万元钱，即使有争议，也是手续或条款问题。
万能险，比如我交给保险公司6000块，保我死亡，10万，虽然我的保障成本只有3000块，但如果我死亡了，保险公司依然只赔我10万，现金价值是不退的。
传统险，我交5000保10W死亡，我不管保险公司经营效果如何，反正我死亡你就要给我10万块，你不能再收我的钱了。
万能险，我交6000保10W死亡，说是保障成本只有3000块，但如果保险公司经营效果不好，他就可以无限制地扣除我的保障成本，甚至我一年的6000元保费都不够他扣我保障成本的（的确有这种可能）。现在当然没有这种情况，但不是说以后也不可能有。一旦时间价值扣除完毕，我的保单就可能提前被终止。
第二，现金价值可以随时取吗？
可以，但是影响你的保额。
例如：你保单中的现金价值为6W元，保额为10W元。现在你想取出5W（不能都取，因为他要扣你保障成本的，而且是每日扣取且扣取额度没有上限，一旦没的扣了，你的保险也就作废了）。那么当你取出5W时，你的保额还是10W吗？不是了，你的保额就剩下5W了。如果你想恢复成10W，那么你就要把取出来得5W再补回去。
第三，现金价值的利息高吗？
不知道，一方面利息并没有签在合同里，而是一个计划书而已，计划书不算合同；另一方面，利息再高又如何，只要你取了，就影响保额，等于里面生出的利息是给保险公司生的，跟你没关系。
第四，越年轻上保险越好吗？
看你从哪方面说了。
举例：20岁，6000元交10年，保15万。
从静态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本，当我70岁时死亡（这个年纪大家都可以接受吧），保险公司赔我15万。我净赚9W。
从动态财务分析法来看，当我30岁时，付出了6W的成本及累计利息（现在的利息我先忽略不计），当我70岁时死亡，大家算算值吗？当我70岁时15万的购买力可能还不如我30岁时3万块得购买力呢~~~~~~不要说保障了，赔死了快。
今年是2011年，如果你手中有2W块钱，应该不足为奇吧，现在让你倒退40年，1971年，那时你要有2W，想想是什么概念。
这就是时间价值，从中国CPI的涨幅来看，只赔不赚。
当然了，很多人说，买保险是买保障，这话没错，但是我有保障吗？你是业务员，不是理赔员，你不能向我承诺理赔的事宜，这就是没保障。
同时，你不将所有的不利因素向客户说明，这也是没保障。
最后，给所有保险业务员出一道题，假设我20岁，每年缴纳6000元现金，连续缴纳10年，以你公司现有保障成本及现金价值的利率为准，以国家CPI涨幅为依据，如果我保15W，请问，我在多大岁数时死亡，正好不亏？换句话说，我在多大岁数前死了，就值了，在多大岁数时死亡，就亏了？谢谢，我已经有答案喽，答案很另类，小熊很震惊。
答案揭晓一下吧，省的你再给我回帖。
以现在银行存款利息3.25%且能够冲抵CPI上涨速度来计算（其实很难冲抵）。
20岁开始缴纳，每年6000元，保15W，你的盈亏平衡年限为20年。
30岁开始缴纳，每年6000元，保12W，你的应聘平衡年限为18年。
也许你会说，不错呀，至少能保障我20年呢（以你20岁来计算）。
现在我给你提供一组数据你看一下就明白了。
1990年 全国平均寿命为68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
2000年 全国平均寿命为71.40岁，男性69.63岁，女性73.33岁。最低省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
也就是说，假设你是20岁男性（你25岁，自己算一下就OK了），当你的保险自2011年交到20年得时候，你正好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司也不挣钱（静态算法，动态算法你就赔了）。如果早死，你就挣，晚死保险公司就挣。
如果正好你40岁死亡，那也就是说在2031年你死亡时，你的寿命低于1990年西藏男性平均寿命19年。
这还用他保，我保都保你了。本回答被提问者采纳
那要是我申请退保可以获得多少退赔？已缴纳俩年，计12780元。
经实践检验，保险合同绝对不会存在不利于保险公司的漏洞。跟保险公司找茬，纯属没事找事，吃力不讨好，你可以试试。
这款产品属于万能险（介于分红险与投连险之间），适合一般人群，有总比没有要好。
答案仅供参考，请咨询专业人士。
