房贷提前还款选择缩短年限还是减少月供？

Question

商贷50万，20年，月供不变，还了18个月了，准备提前还10w，预计以后每年提前还10w，5年内还清，哪种方式给银行的利息少？
各种计算器算过了，表面上看缩短年限划算，省利息，但是我是打算以后每年提前还10w，
打个比方，假如我选月供减少，月供算3000吧；换成缩短年限，月供3600；
这3000和3600里面给银行的利息各是多少？如果说3000里面2500是利息，3600里面2700是利息，本金是多还了，但是我付给银行的利息多了，算下来我还是亏了，再说我是打算5年还清的，每月多给银行利息不是吃亏？
自己各种算也算不清楚，甚至还编了个小程序还是一头雾水。
所以就想知道每个月还的钱多少是本金？多少是利息？怎么样付给银行最少的利息？拜托哪位明白人解答，不用精确数字，估摸着就行。

Answer 1

　　如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。
　　如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
　　另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

Answer 2

如果单从节省利息角度来讲，肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单，只要掌握一个规则“本金还得越多，利息越省”。
　　如果客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，因为客户每月还款额没有变化。而如果选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但因为每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。
　　另外，提前还贷还是要算好账，比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，提前还款的意义就不大。

Answer 3

我最近也在面临这个问题，我个人觉得还款年限不变，减少每月的月供，这样比较划算，这样每个月还的钱少了，利息本金都比以前还得少了，没还的本金就占比重比较多，所以后面的利息就比较多。但是可以提前还款，这些多出来的利息就可以先忽略。就像刚开始办贷款的时候那些利息不一定到最后都还的。
如此每个月的利息还的少了，等于是缓兵之计，看似利息计算的比较多，但是提前还款还的都是本金，到时利息不用还了。我个人觉得这样比较省。

Answer 4

减少月供只有两种情况,提高首付降低贷款额或者贷款额一定的情况下尽量延长贷款年限。但是年限越长,利息也越高。为了少支付利息,所以才会有提前还贷的说法。银行提供两种贷款方法,一是等额本息,每月所还的本金利息总额相同。二是等额本金,每月所还本金相同,利息则前期多,后期呈等比递减。在贷款年限一定的情况下,等额本金的利息比等额本息少。但是等额本金只适合前期还款能力强且准备长期还贷的人群。相比较下,等额本息更适合那些前期还款能力不强但有准备在短期内提前还款的人群,且这样也可以减少利息,更划算。不过每个银行会有规定提前还贷的时间,即一年或两年内不允许提前还贷,否则要支付高额利息。

Answer 5

您错误理解了一个概念，【月供少了利息并不会少】！因为利息=贷款余额*利率，余额减少意味着利息减少，你的余额不变月供少的只是本金，还款时间变长利息多，缩短年限息差就是你省下的钱！