买了不合适的保险，如何全额退保

Question

我跟儿子买了一份阳光人寿金娃娃少儿两全(万能型)的保险每年交6000元,已经买了五年了，当时保险人员说只要交十年.直到近期才发现保单上注起交期为80周岁,感觉被骗了.我想退保，怎么样才能全额退回来。谢谢了

Answer 1

1、在犹豫期内退保可以全额退款，超过犹豫期通常不能全额退保，但有证据表明代理人在其投保时存在违规销售行为的，能全额退保。常见的违规销售行为有代理人代签、销售过程中有返钱或者送礼、销售过程中夸大产品理赔以及有诱导或者误导消费者的其他行为。2、由于业务员的原因，比如说代签名或者是与保单内容描述的不符是可以申请全额退的，但是需要保留证据，比如说通话记录等等，可以拨打保险公司的投诉电话12378进行投诉。
拓展资料:
退保注意事项:1、第一种减额交清，就是你不想在继续缴费的时候，可以将保单现有的现金价值作为保费，一次性的缴纳掉，那余下的保费就不需要在交了，保额也会相应的降低，保单继续有效，有了减额交清就可以避免投保人因为经济压力过大，而无法继续缴费被迫失去保障的这种情况，减额交清之后保费就不会成为投保人的负担，而保障也不会就此失效。第二种方法自动垫交，他和减额交清的区别在于保额不会变，但是他的保障期会比较短，同时也是用现金价值来抵扣保费，现金价值用完之后，保单也就终止了。2、退保者先要拨打投保人所投保商业保险的客服热线或到当地的保险公司客服中心申请退保，因为并不是所有的情况都可以办理退保手续的，比如领取过保险金的保单，是不能申请退保的。3、退保者携带所需材料前往保险各大服务网点办理退保手续，退保前投保人要填写解除合同申请书，提交保险合同和投保人法定身份证明，同时保险公司收回退保的保单，然后会按照约定时间将这笔退款打到投保人的银行卡账户上去，一般约3-5个工作日内资金就到账了，消费者到时候注意查收即可。4、保险公司工作人员会告知退保者，在申请退保时需要准备哪些材料，一般包括投保人身份证原件、银行账户、保单等。当然，投保人也可以自己登陆到保险公司的官网上查询退保具体要准备哪些材料。

Answer 2

买到不合适的保险可以退保，退保是我们的权利。但是具体来说，我们退保会面临两种情况：一是犹豫期内退保，二是过了犹豫期后的退保。

一、退保的两种情况

1、犹豫期内退保：这个比较简单，我们在合同约定的15天犹豫期内退保（具体的合同为准），保险公司会扣除工本费后直接退回全部的保费。在犹豫期内退保，几乎没有什么损失，我们想好了要及时在这个时间内退保。犹豫期的设置就是给予投保人时间进行考虑，不会因为一时的销售误导投保不大合适自己的保险。

2、超过犹豫期的退保：过了犹豫期，我们如果提出退保申请，退保能退多少，这与险种还是投保时间密切相关。一般来说，消费型、储蓄型、万能险、投连险，可退回资金=现金价值（现金价值在合同前几页，一般会有一个现金价值表，上面会明确注明每一年所对应的保险合同现金价值）。

二、退保的流程又是怎么样的呢？

如果确定要退保了，那么退保的流程，包括退保需要准备的资料，以及什么时候退保可以减少损失，这些你需要知道：「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？

详情

Answer 3

学霸说保险，专注保险测评！买重疾险时最好多对比几款产品，认真考虑，要是大意买错保险要退保的话是很有可能会造成经济损失的，在挑选重疾险时，遇到这几款的话就要提起注意了>>十大【不值得买】的重疾险大盘点！

只有在犹豫期退保，才可以全额退保。一般犹豫期是10-15天，过了犹豫期，就只能按照保单的现金价值退保。现金价值具体可以这样算：

有的朋友对买保险这件事不重视总是随便买，最后又因为当初没考虑清楚后悔了，想退保。退保也是需要认真考虑的事情，如果你还不知道退保有哪些知识点，建议看看这一篇文章>>「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？

文章里讲得很详细了，这里就选几个要点简单说一下。

退保往往会有一部分钱拿不回来，除了这两种情况：

1.犹豫期退保：犹豫期通常在10-15天左右，一般来说买了保险都会有这个时间，在这个期间内去退保，一般是不会造成保费的损失的；

2.销售误导：如果买保险时代理人的操作不恰当，保险合同不是本人签名的话想要退回全部保额是很有可能做到的。

除了这些情况意外，会有一定程度的经济损失，这时候一个能减少损失的办法就很重要，比如可以选择减额交清：

即不要求退钱，而是把当前的现金价值作为抵交保费，能保多少是多少，以后不再缴费，保障依旧有效，但保额会减少。

这样做会比直接退保划算一些，不过这一种办法并不是通用的，这样的处理情况能不能通行还需要和保险公司做一个确认。

另外，这一些情况对于退保来说也是关键：

1.退保时间：最好在新保险已经买好并且过了等待期再退之前的保险，这样的话风险保障不会缺失。

2.健康状况：要是身体已经不太好了，不一定能通过新保险的核保，这样的话退保可能之后买其他保障也很难，所以不建议退。

3.缴费卡余额：如果明确了退保的想法，建议不要再在交保费的那张卡中存钱，剩余的钱先提取出来，以免还没有退保但是交费期又到了，被自动扣款。

关于退保，需要注意的细节还有非常多，这里就不一一展开了，想知道更多细节的朋友可以收藏这一篇文章>>保险退保时要留意哪些细节？

望采纳！

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资料来源：学霸说保险官网

Answer 4

看了题主的情况，蜗牛君想说大部分人买保险都是稀里糊涂地买，稀里糊涂地退，今天趁着回答跟大家聊聊退保问题，一方面是提醒大家退保的损失是非常严重的，不到万不得已不要退保，在投保的时候也要慎重；另一方面是希望大家退保是经过深入了解、权衡利弊之后下的决定。

回到退保的主题，今天给大家分享的是退保的具体步骤，先说大纲：

一、判断损失大小
二、寻找同类可替代产品
三、评估自身健康状况
四、注意规避空档期
五、向保险公司申请退保

第一步：判断损失大小

为了便于理解，蜗牛君直接举个例子：

案例：

朋友A在5月为爱人投保了某安的平安福，每年交保费16793.12元，需交费20年。前两天她在萌主专家群里了解到，同方全球的终身重疾险——康健一生多倍保，每年只需交费12100元，可保80种重疾，分四组三次赔付，还有轻症豁免。而平安福只赔付一次重疾，也没有轻症豁免。朋友A越想越觉得不划算，决定退保。

那么有没有必要退保呢？我们来算算退保会损失多少钱就知道了。

朋友A已交保费16793.12元，退保的话只能退859元，也就是说15934.12元打了水漂。如果不退保，还需交费19年，总费用319069.28元；如果换成康健一生多倍保，就要重新交费，共20年，总费用242000元；节约保费77069元。

所以，如果退保换新产品，扣除退保损失之后，朋友A可以节约61993.88元保费。最最重要的是，所获得的保障要远远好过平安福。那么是继续交下去的损失大，还是退保损失大？大家应该都心知肚明了。

第二步、寻找同类可替代产品

在退保之前，我们需要先寻找市面上可替代的同类型产品。例子里的朋友A需要替代的是终身型重疾险，可以把市面上的同类型产品做成一个对比表，并选择最符合实际需求的重疾险。如果预算不足，也可以暂时先购买定期重疾险。

这一步说起来很简单，实际上是需要非常专业的保险知识。对于普通消费者来说是非常难的。不过亲们不用担心，蜗牛君有专业的保险顾问团队，可以让大家快速有效地解决这个问题！

第三步、评估自身健康状况

健康状况是能否成功投保的关键因素，而每款产品对健康状况的要求是不一样的，如果咱们选择的某款产品要求很苛刻，不允许投保，不要犹豫，立马换另外一款。

当然也有例外的情况，某些产品虽然线上核保不能通过，在线下可能会进行加费或者免责处理，这也算一个折中的办法。如果大家对自己的健康状况不了解，或者不知道患的病对投保是否有影响，可以下载我们的APP——蜗牛保险医院，做一个预核保。

第四步、注意规避空档期

在以上三步都做完之后，如果符合条件，咱们就可以投保新产品啦。

要特别注意的是，并不是刚买完新产品，咱们就可以把原来的产品退掉。这里会涉及到观察期的概念，每一款产品都会有90天或180天的观察期，是保险公司为了防止咱们带病投保所设定的一个免责期，在这个观察期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。

所以，为了防止新保单观察期内得不到疾病的保障，咱们应该留着原来的保单，等到新保单生效了再退也不迟。

第五步、向保险公司申请退保

新保单生效之后，就可以把旧保单退掉了。关于退保的具体流程，蜗牛君就不在这里赘述了，因为每家保险公司、每款产品的退保流程以及需要注意的地方都不一样。大家只要记住一点：给保险公司打电话！然后照着保险公司的提示来进行退保，肯定万无一失了。

如何退保能尽量避免损失？

对于退保，我们可以采用2种解决办法，那就是直接退保和减额交清。

方法一：直接退保

这个没啥好说的，在犹豫期后退保，我们只能拿回保单的“现金价值”。说个题外话，香港很多保单在前期现金价值很低，前2年甚至为0，所以其实大陆的保险算是“很照顾”国内盲目投保的小白用户了…

方法二：减额交清

减额交清，通俗点就是把合同的现金价值当做一次交清的全部保费，然后相应地减少保额，同时保单继续有效。

举个例子，朋友C买了一款10万保额的分红险，如果在第五年不想继续缴费，但是直接退保的话损失又很大，就可以选择将保额减少到2万，这样后续费用就不需要缴纳了，同时这份保险责任也还在。

并不是所有的产品都支持减额交清，需要看保险公司的脸色。不过大家可以打电话给保险公司咨询一下，毕竟在通常情况下，减额交清还是比退保要划算一些。

蜗牛君总结

退保是一件需要慎重考虑的事情，但是如果某款产品确实很坑，那还是要快刀斩乱麻，长痛不如短痛！再跟大家回顾下退保的步骤：

① 先判断退保的损失，再决定是否退保；

② 寻找同类可替代产品

③ 评估自身健康状况

④ 注意规避空档期，延迟退保

⑤ 向保险公司申请退保

以上这几个步骤，每一步都很关键，稍不注意就会造成不必要的损失。如果大家有这方面的需求，可以请蜗牛君的专家团队帮大家解决上述问题噢！最后再次声明，蜗牛君反对稀里糊涂地买，更反对稀里糊涂地退。

（保险专业防坑，就看蜗牛君知乎号：蜗牛说保险）

Answer 5

保险买错了，退保不划算。教你四个方法把亏损降到最大化！建议收藏好，方便用得到的时候找得到。