作为保证人时，如何应对保证合同中的“霸王条款”

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实务中，公司作为保证人，为他人提供担保时，往往被迫接受贷款方的“不平等”条款。然而，作为法律从业者，我们可以通过深入理解《民法典》和相关司法解释，发现合同中的漏洞并提出合理诉求。以下将从民法典背景下的担保发展、常见“霸王”条款分析以及总结三方面，全面解析作为保证人如何应对保证合同中的“霸王条款”。

一、民法典背景下的担保发展

《民法典》废除了原《担保法》，并完善了担保制度，将其分为合同编和物权编。《民法典》以及《担保制度司法解释》强调了担保的从属性，明确担保合同是主合同的从合同。这意味着如果主合同无效，则担保合同也无效，除非法律另有规定。这一变化强化了担保人的合法权益保护，同时明确了担保人可以通过追偿权维护自身权益。

二、保证合同中常见的“霸王”条款

主债权范围：保证范围可能超出原债务，要求保证人承担额外费用。
担保方式：通常约定连带责任保证，加重保证人责任。
保证期间：贷款人要求保证人承担三年期责任，可能过长。
延长履行期限的保证责任：贷款人单方面延长债务期限，保证人需承担相应责任。
贷款人文件要求：要求提供财务报表，涉及保证人隐私。
保证人的声明和保证：限制保证人商业决策，如合并、分立等。
保证人的承诺：禁止出售、转移重大资产，限制经营自由。
违约事件：诉讼仲裁被视为违约，加重保证人责任。
贷款人转让债权的权利：贷款人单方面转让债权，无须通知保证人。
主合同无效的后果：保证人在主合同无效下仍需承担责任。
保证合同被接触时的赔偿责任承担：保证人承担全部损失赔偿。
应付款项的划扣：贷款人直接从保证人账户划款，无提前通知。

三、总结

“霸王条款”产生的根本原因在于使用固定的贷款合同文本，其格式条款由贷款方单方面制定，保证人作为弱势一方只能接受，而不能修改合同内容。这种不平等的合同关系违背了市场经济原则和国际惯例，损害了保证人的合法权益。作为保证人，应积极与贷款方协商，明确自己的权益边界，维护自身利益。同时，通过深入理解法律，发现合同漏洞，合理提出诉求，实现双方的公平合作。只有通过比例担保、利益共享、风险分担，才能实现银行、担保方的共赢，促进担保业的可持续发展。