有钱人和你做的不一样（如何配置资产）

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大家好！我通过昨天的学习，知道了“学习是到达财富王国的必经之路”，然后再经过实践，赚钱的能力大大提高，富人们赚钱了，富有了，他们又是如何配置资产的呢？

资产配置，简单的说就是在对的地方投资。

对于所有人来说是否需要资产配置，不取决于资产拥有量，而是处于的人生阶段，一般来说通过多种的投资组合，才能使资产被更合理的分配在不同的金融产品上，并取得更高的投资回报。

资产配置的步骤如下：

第一步，根据理财目标对资产进行分类。

资产的分类通常分为两种：

a，实物资产，如房产艺术品等。

b，金融资产，如股票、债券、基金等。

如果按理财目的来区分的话，则可分为风险类和无风险类。

房产、股票、基金、艺术品通常被归为风险类的资产。

银行存款真是典型的无风险类的金融资产。

在各类理财产品中，收益率与风险成正比，同时在各类资产中，如房市与股市，由于资金的稀缺性，从长期变化上来看，则具明显“翘翘板”效应。以基金为例，股票型基金预期收益高，风险大；债券型基金兼具一定收益性和稳健性，但是被动较小，而货币市场基金流动性和安全性最高，但是收益性略差，将这三种资金分开来进行投资，并根据其风险受益特征进行匹配投资。

第二步，需要依据个人特点进行资产分配。如年龄较轻负担轻，风险承受能力强，积极型资产规划和高风险的投资产品就比较适合。

而对于上有老下有小的年龄较长者只适合稳键进取型规划，如配置中包括20%的股票，20%的基金，20%的定存，以及相应比例的保险等。

不是，对于收入较为稳定，负担较轻的家庭，可选择高风险资产进行投资，从而得到更高收益。

第三步，适时进行投资并定期检查投资绩效。对于低风险的资产配置计划越早开始越好，而且从长期来看具有很高的复利价值。

但是资产配置并不是一成不变的，那种以为一旦完成资产配置和投资就可以放手不管的人的想法是不对的，只有根据人生不同阶段的规划，不同的市场环境，来不断检视和调整自己的资产组合，及时合理改善理财计划，才能达到理想的理财效果。

说完了有钱人是如何进行资产配置，再来说说有钱人是如何管理家庭财产的。

小欢是学经济学的，很早就对理财方面有所涉及，由于对这方面十分感兴趣，她读了很多书，学习了基本的理财技巧。婚后，她将全部的钱财做了一个合理的规划，给自己制定了一个理财原则：把资金的1/5用来储蓄，1/4用来购买国债，1/3用来投资，1/3用来买保险，最后剩余的作为日常开销，按照这个原则，她全部财产都分配完毕。

丈夫看到在小欢的管理下，家里的一切都有序有条，财富也不断增值。丈夫高兴不已，并对她大加称赞。

本书的作者总结了很多高财商者是如何管理家庭财产的：

首先，结合自己家庭所需要的理财方式进行理财。 例如你现在正是20到30岁的年龄，精力旺盛，也是财富积累、储蓄和投资的关键时期，若你已经结婚，日常生活中的大小支出都需要你的钱来支撑，拓展资金来源十分重要，是你管理财富的重点，“开源”的同时也有恰当的“节流”等等。

其次，留意家庭资金的流通并用家庭账本来记录。它 可以帮助我们更清楚的看到钱从哪里来又到哪里去。

日常的花费，不经常的花销和没必要的支出，在每个家庭账本中所占的比例都不同，把你的花销规划的越合理，生活也就越理性，自然也不用发愁没有钱用。

（生活中的我，也有记帐的习惯，只能算是流水帐而己，知道钱花到哪儿了，对老公和孩子一个交代而已。但从来没有认真汇总后，看来今后得一个月做个汇总，总结反思，哪些钱该用，哪些不该用）

随着通过膨胀率持续走高，有钱人又是怎么从容面对的呢？

保持充裕的家庭现金流是首要问题，通常来说，不妨配置50%的资金，在银行定期等收益稳定，风险较低，流动性高的产品上，在选择投资产品时优先考虑保本的问题，追求增值是其次要考虑的。试试配置40%的资金在债券等稳定收益类产品上。预备10%的资金在市场持续下跌，投资机会凸出的时候，将目标投向一些有长期投资价值的产品，采用批量的投资方式做好长期投资的布局。

2，财务策略要攻守兼备

行情较为可观时，投资者可以随时将自己的股票、基金换为现金，即便收益低，却也避免了出现大量亏损的问题。

假如家庭有短期购房、购车等理财打算的，应优先选择短期稳定性银行理财产品，而不应选择股票或股票型基金等高风险理财产品。

规避风险，在投资前计划好，如人身风险，财产风险等，适合的保险规划是保障家庭幸福的前提条件，因为保险产品具有其他理财产品，不可与之相提并论的作用，如可提供高额医疗费用或者患重大疾病或残疾后的补偿和生活费用，还可以提供除社保外的更高额的养老保障等。

3，储备充足的“过冬”物质。

减薪、失业，往往会给我们的生活带来变化，要做到防患于未然保持资产的流动性，例如原来日常准备3-6个月的生活开支即可，但处于经济动荡时期时，如果有其他投资行为的，应事先准备用金，并保留至少一年的生活开支。

从金融资产的角度来看，多积累一些既能保值又容易流通的金融资产，比如黄金就同时具备抵御通胀资产保值，规避风险的作用，能降低投资组合的波动性，是资产长期拥有增值潜力和机会。工薪家庭可适当配置实物黄金资产，一般来说这个比例应占总资产的10%左右。

房产类属固定资产，人在任何时候都需要房子，因此在通货膨胀时房价的上涨也就理所当然，房产投资基本上适合资金比较富裕的各类人群。

“经济危机”对我们来说早已不陌生，无论是现在还是在未来，当我们身处经济寒冬大潮中时该如何御寒呢？

书中介绍了几个实用方法：

1，保本投资现金为王

作为维持生活保障的最后一道防线，现金具有货币性和通用性，既可以作为支付工具也可以自由流通，日常生活的大部分需求都必须以现金来交易，此外在股市投资中，当因市场暴跌而出现抄底的机会时，现金是不可缺少的“弹药”，因此，保有一定的现金来保证日常生活和资金的流动是现金管理的第一步。

2，主动调整投资结构。

投资者在追求金融资产高收益的同时，千万不要把投资的风险性忘到脑后，依据个人或家庭的财务目标选择自己所需的理财产品组合才会现实。

3，摊薄成本的投资方式。

长期定投是在目前行情中最保险最受欢迎的方法之一，应用摊薄成本的投资方式，在面对市场变动时，可更从容的面对，降低损失的概率。以基金定投为例，投资者可以选择在市场处于低谷时开始定投，在市场恢复后挑选适当的时机将其卖出，这样会获得较大的收益。

本书的第三章内容分享完毕，对照书中所说的，我知道了我为什么不发财的根本原因，是我的思维观点以及自己的所作所为，都需要修正，那么如何修正呢，明天学习本书的第四章内客“通往财富自由之路，制定自己的财富计划”。明天见！