商业保险和社保之间是相辅相成的关系,买了社会保险也有必要购买商业保险。关于商业保险和社会保险之间的关系的深度剖析,请看《都2020年了,别天真地以为有了社保就安全了》
没有谁更好,因为这两者在有能力的情况下最好都配备一下,经济能力不足就优先社保。社保大家都知道是我们最基础的保障,里面的五险保障的内容囊括了我们生活的方方面面。以五险中的医疗险为例,哪怕你现在已经生病了,第二年也可以继续投保,可以报销相关的医疗费用,缴纳够十五年之后还可以享受到终身的医保保障。但这并不是说有社保就够了,它的保障还是不太够的,需要用商保来补充,具体可以往下看。
社保和商保的不同之处实在是太多了,在这里,我们仅就医疗险这部分来分析一下社保和商保的不同之处。
1、保险内容的区别
社会医疗保险在这方面远不如商业医疗保险全面。比如,对于挂号费、院外会诊费等服务项目类的费用,和应用正电子发射断层扫描装置(PET)、电子束CT等大型医疗设备进行的检查、治疗项目的医疗费用支出,都不在社会医保的保障范围之内。但是,商业保险可以承保这些内容。
如下图所示社保能报销的药品种类也非常有限。像现在治疗癌症,其实已经研究出了许多具有针对性且副作用小的癌症靶向药,只是费用比较昂贵。如治疗肺癌的可瑞达,月均花费需五万元以上。然而,这类进口特效药却通常不属于社保范围内,对于没有配置商业医保作为补充的癌症患者,此时只能选择服用传统抗癌药了。
2、报销的额度不同
社保的福利性,也使得它的报销比例不可能像商业医保那么高。如果是在异地生病、在异地就医,即使社会医保可以报销,报销的比例又会更加低一点。如此可见,没有商业医保的补充,如果罹患的是较为严重的疾病,社会医保发挥的作用并不大。如图,有一半以上的医疗费用支出,社保的报销比例不足50%。
如果想知道更多关于社保和商保的内容,可以再看看这篇文章《社保与商保的不同之处》
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社保的主要项目是五险,五险是指工伤保险、失业保险、养老保险、生育保险、医疗保险。商业保险有有重疾险,医疗险,意外险,寿险等。
社保和商保的保障力度不一样,没有好坏之分,需要更全面的保障,可以购买商险。想知道更多社保和商业保险的区别,可以看这里:买社保有哪些好处?社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?
社保和商业保险的主要不同如下:
承保对象不同,社保的承保对象是国家,商业保险的承保对象是保险公司;性质不同,社保是国家建立的一项福利制度,商业保险带有商业性质,本质是一种商品;购买条件不同,社保对健康要求很低,可以带病投保,除了意外险,其它保险对身体状况要求都很高;保障水平不同,社保提供的保障是最基础的,保障程度较低。商业保险提供的保障水平较高。
下面以常见的商业保险重疾险、医疗险、寿险、意外险来进行具体对标分析:
重疾险
医保受到起始线和封顶线的限制。相比起来,重疾险的保障额度更高,且达到理赔标准就可以一次性给付,这笔赔偿金用途自由决定,因此医疗费、经济支出都可以安排上。
而且如果不幸患重病,投保人在养病期间,所耽误的工作,收入损失都可以由重疾险兜底。想看具体的重疾险产品可以点击这里:十大值得买的热门重疾险大盘点!以后选购不会再踩雷。
医疗险
医保有医药目录、起付线、报销比例、封顶线在内的诸多限制。但商业医疗险报销就不受疾病种类和比例的限制,实报实销。举个例子,社保报销不了进口药,特效药,靶向药。而医疗险就可以对这类特效药进行报销。
高额的医疗费用对很多家庭来说,都是难以承受的。有医疗险的话,高额医疗费用的压力就可以被转移。想看非常划算性价比高的医疗险可以点击这里:十大百万医疗险排名新鲜出炉!看完就知道。
意外险
意外险的内容就是保障意外身故、意外伤残、意外医疗。指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因所造成的身故、伤残、支出医疗费用、意外险都可以报销。
而社保中的工伤保险对非在岗期间非工作原因造成的意外伤害没有赔偿责任,所以意外险可以对其进行一个补充的作用。而且意外险的价格还很便宜,一年最低只需几十元就可以买到。
寿险
寿险可以针对投保人出现身故或全残的情况进行赔付。这样就可以避免丧失家庭劳动力收入锐减导致家庭面临坍塌的危机出现。
社保中的养老保险对身故没有赔付责任,工伤保险对身故赔付的补助费用有限,所以寿险可以补充养老保险不赔付身故和工伤保险补助费用有限的状况。
总结:社保和商保各有优势和不足,并没有好坏之分。社保提供基础性保障,商保可以对其补充。
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社会保险和商业保险的区别
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