村镇银行存在问题

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村镇银行是旨在服务“三农”的银行业金融机构，其设立初衷是为了提供农村地区农民、农业和农村经济发展的金融服务。然而，一些村镇银行在设立初期承诺坚守服务“三农”的宗旨后，往往会将实现利润最大化作为自身的最大追求目标。由于各发起人或出资人追求自身利益，村镇银行很容易偏离服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨，转向寻求新的市场定位。

筹资困难是村镇银行面临的一大挑战。虽然村镇银行设立于广大的县城，具有一定的本土优势，但由于这些地区受地域自然条件和开放程度等限制，居民收入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限，这客观上限制了村镇银行储蓄存款的增长。加之村镇银行成立时间较短，农村居民对其了解程度有限，与国有商业银行、邮政储蓄银行、农村信用社相比，农村居民对村镇银行的认可度较低。此外，村镇银行网点少，缺乏现代化手段，缺乏对绝大多数农村居民的吸引力，部分居民将钱存到村镇银行，其初衷主要是为了获得村镇银行的优惠贷款。

风险控制方面，村镇银行作为“草根银行”和“穷人的银行”，其信贷支持的对象主要是农业和农民，这两个群体对自然条件的依赖性很强，抵御自然灾害的能力较弱。在农业保险体系不健全的情况下，村镇银行的信贷资金存在严重的风险隐患。一些农民对政策产生了很强的依赖心理，认为在村镇银行获得了贷款就等于在财政部门拿到了补贴，可不用考虑归还。此外，村镇银行发放的贷款多以信用贷款为主，极易形成信贷的道德风险。在经济欠发达的农村地区，金融生态环境还存在不尽如人意之处，借款户信用意识、法律意识淡漠，欠账不还、签字不认、逃、废、赖债之风在不同程度存在，信贷资金安全面临很大挑战。相比之下，村镇银行在内控和安防能力方面相对薄弱，应对农村市场错综复杂的社会治安形势能力不够。

扩展资料

所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。区别于银行的分支机构，村镇银行属一级法人机构。目前农村只有三种金融主体，一是信用社，二是只存不贷的邮政储蓄，三是中国农业银行的分支机构。农村的金融市场还处于垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民的贷款需求也无法得到满足。改革的出路，就是引进新的金融机构。