关于农业银行提前还贷的问题

Question

本人以按揭贷款的形式在农业银行贷款购买了一套住宅

贷款额：4.4万元

贷款期限：2000年12月19日至2010年12月19日

我还款存款上显示：自2009年10月20到2010年8月20日，我每月还贷是484.29元

2010年9月14日，我到银行将余下的三个月贷款全部换上取回房产证，撤消了抵押登记

银行共收我1923.72元，给我出具的票据写着：本金1917 元， 利息6.72元

我的本金应该是4.4/120*3=366.66*3=1099.98元，为什么会是1917元？

今天，我到其他农业银行办理信贷业务的网点咨询此事，希望能有个解答;开始，他

说，我只要交上9、10、11月的贷款就可以取回房照了，但是，我给他看了存折、合

同、缴纳款项凭证后，说“银行不会收错的。。。。。。我哪有功夫给你算

账！。。。。。。”

？？？？？！这就是我得到的答案！弄个明白也有错吗？

所以，只好到这里问我们可敬可爱的网友们了，不弄明白心里着实是不舒服啊！

请专业人士辛苦作答，首先感谢！！！
首先谢谢这么快就给我回答的朋友！还得麻烦一楼的朋友，按照您的说

法，原来没有用存折存款之前，他们每月开出的凭证是本金366.66，利

息是117。63，这又是为什么哪？z

而且按揭贷款合同上明确地写着“甲乙双方约定采用等额法计算公式”

如果按照您说的，我们越早还款所付的款项就越高，如果我不提前还的

话，我只付出484.29*3元就可以了，我提前三个月倒是要多付出近一个

月的贷款额，这是什么道理？！

而且，当时我对于他拿出表格上写的1900多元的数字向办事人员提出疑

问时，他拿出计算器给我算，说我欠的就是这几个月的贷款，我记得很

清楚他就是用484.29做基数得出1900多元的结果，不然计算器上怎么能

显示出1900多这个数字？乘以三的话就不会是1900多的结果？ 他没有给

我演算其他的数字啊！这一点我确定无疑！从来不曾怀疑过我们的银行

会有什么错误，当时就是想肯定是自己少算了一个月，应该是12月20日

还要交的，回家一算才觉得不对劲的！

首先谢谢一楼的朋友：您辛苦了！

我想，无论采用哪一种还款方式，9、10、11三个月的“本金”款额都不

应该超过我三个月的“总还款额”1452.87元！哪有这样的道理？！

Answer 1

您好!如需申请办理农行个人住房商业贷款(含组合贷款中的商业贷款部分)提前还款，按照借款合同约定:借款人提前还款，须至少提前三十天向贷款行提出书面申请并经贷款行同意。由于房贷业务较为复杂，各地实际情况也有不同,存在一些差异化的处理,具体提前还款时间安排,请您与您的贷款行提前还款专员进行沟通。申请所需资料:借款人身份证件、原个人购房担保借款合同、原购房贷款还款卡(折)，以及贷款行要求提供的其他材料。温馨提示:1.自2023年10月31日起，暂免收取个人贷款提前还款违约金。2.一年内申请次数限制、申请时间间隔以及能否代理申请、代理申请需要提供的资料等以当地分行相关规定为准。3.为保障您的提前还款安排，我行大连、江苏苏州、河北、宁夏、深圳、湖北武汉、重庆、江西、广东、四川、天津、上海、安徽、山西、浙江部分地区、河南郑州及开封等分行已开通房贷客户线上预约通道，更多详情，请与贷款行联系咨询。更多咨询与服务，您可关注我行“中国农业银行云客服”微信公众号进行咨询处理。
（作答时间：2024年08月27日，如遇业务变化请以实际为准。）

Answer 2

如果每月还款金额相等的话，那么你采用的是等额本息还款法，每月的本金是逐月增加，每月的利息是逐月减少，所以不是像你算的，120个月平均，然后乘以三就是三个月的本金。

另外，由于中间涉及到了多次利率的变化，我实在无法准确的帮你算出来，但是可以肯定的是，银行确实没有算错。你的算法是错误的。

比如我们举个简单的例子。假设贷款5年，贷款5万。

你看看明细

等额本息法

期数 偿还本金 偿还利息 本息合计
第1期 737.18 204.00 941.18
第2期 740.19 200.99 941.18
第3期 743.21 197.97 941.18
第4期 746.24 194.94 941.18
第5期 749.29 191.89 941.18
第6期 752.34 188.84 941.18
第7期 755.41 185.77 941.18
第8期 758.49 182.69 941.18
第9期 761.59 179.59 941.18
第10期 764.70 176.48 941.18
第11期 767.82 173.36 941.18
第12期 770.95 170.23 941.18
第13期 774.09 167.09 941.18
第14期 777.25 163.93 941.18
第15期 780.42 160.76 941.18
第16期 783.61 157.57 941.18
第17期 786.81 154.37 941.18
第18期 790.02 151.16 941.18
第19期 793.24 147.94 941.18
第20期 796.48 144.70 941.18
第21期 799.72 141.46 941.18
第22期 802.99 138.19 941.18
第23期 806.26 134.92 941.18
第24期 809.55 131.63 941.18
第25期 812.86 128.32 941.18
第26期 816.17 125.01 941.18
第27期 819.50 121.68 941.18
第28期 822.85 118.33 941.18
第29期 826.20 114.98 941.18
第30期 829.57 111.61 941.18
第31期 832.96 108.22 941.18
第32期 836.36 104.82 941.18
第33期 839.77 101.41 941.18
第34期 843.20 97.98 941.18
第35期 846.64 94.54 941.18
第36期 850.09 91.09 941.18
第37期 853.56 87.62 941.18
第38期 857.04 84.14 941.18
第39期 860.54 80.64 941.18
第40期 864.05 77.13 941.18
第41期 867.57 73.61 941.18
第42期 871.11 70.07 941.18
第43期 874.67 66.51 941.18
第44期 878.24 62.94 941.18
第45期 881.82 59.36 941.18
第46期 885.42 55.76 941.18
第47期 889.03 52.15 941.18
第48期 892.66 48.52 941.18
第49期 896.30 44.88 941.18
第50期 899.96 41.22 941.18
第51期 903.63 37.55 941.18
第52期 907.32 33.86 941.18
第53期 911.02 30.16 941.18
第54期 914.73 26.45 941.18
第55期 918.47 22.71 941.18
第56期 922.21 18.97 941.18
第57期 925.98 15.20 941.18
第58期 929.75 11.43 941.18
第59期 933.55 7.63 941.18
第60期 937.35 3.83 941.18
合计 50000.00 6470.80 56470.80

你看，每个月的本金是不相同的。

只有等额本金还款法，才是每个月本金相同，才能按照你那样算。

希望能够帮到您！

回答来自："百度房产交流团"、"商业理财知万家"

敬请关注！

这几天我比较忙。要周一晚上才有时间。不知道你那时在不在，我需要了解下详细的情况，尝试帮你完整的计算下（可能有误差，但是比较准确），需要的数据大概有：你是哪年哪月第一次开始还款的，你是否有最近一年的还款明细（我只需要总金额就可以了）

再次提出疑问：目前只有等额本息和等额本金还款法两种。

等额本息的意思就是每月月供款相同，就像我上面写的例子一样，本金递增，利息递减，加起来相等。

等额本金还款法就是每月本金相等（这个是绝对相等的），然后利息递减，每月的月供相应的也是递减。

你最好看看你的贷款合同，上面写的很清楚采用的还款方式。

希望能够帮到您！

回答来自："百度房产交流团"、"商业理财知万家"

敬请关注！

Answer 3

请问你具体采用的是何种还款方式?等额本金,等额本息,还是什么?你这算法很有可能是错的,你让银行工作人员具体给你计算,因为中间利率调整多次，要算的话真的是很麻烦.