贷款大变天！7月1日贷款新规正式施行，下半年贷款越来越难，你可能贷不到钱了！

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国家金融监督管理总局于2024年7月1日正式实施《个人贷款管理办法》，针对个人贷款业务进行了一系列改革，旨在规范银行业金融机构的贷款行为，加强风险防控，促进个人贷款业务健康发展。以下是主要改革措施的概要：

1. **贷款审查与风险控制**：贷款审批需遵循审慎原则，贷款人应对贷款调查的真实性、合理性进行全面审查，确保借款人具备还款能力和意愿。贷款调查方式采用现场实地调查与非现场间接调查相结合，尤其是对于金额不超过二十万元人民币的贷款，可通过非现场方式核实信息真实性，但不适用于个人住房贷款。

2. **贷款面谈制度**：贷款人应建立并执行贷款面谈制度，通过视频形式与借款人进行面谈，确保借款人身份真实，信息准确，同时记录并保存影像资料。

3. **贷款支付管理**：贷款支付需严格管理，贷款资金应根据合同约定用途使用，贷款人应建立健全贷款资金支付管控体系，确保贷款资金按约定用途使用，尤其是对大额贷款，应采取贷款人受托支付方式。

4. **贷款额度与期限**：个人贷款最长期限为信用贷5年，经营贷最长10年，且贷款期限需符合国家相关规定，用于个人消费的贷款期限不得超过五年，用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，特定情况下可适当延长，最长不超过十年。

5. **贷款评估与审批**：贷款人在进行贷款审批时，需对借款人的信用状况、偿债能力、还款意愿、收入情况、经营情况等进行全面评估。贷款人应建立有效的贷款全流程管理机制，制定贷款管理制度及操作规程，明确贷款对象和范围，实施差别化风险管理。

6. **贷后管理与监控**：贷款人需对贷款资金使用、借款人信用及担保情况变化进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。发现借款人挪用贷款资金时，应采取相应措施进行管控，如要求借款人整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类。

7. **贷款支付与受托支付**：个人贷款应通过贷款人受托支付或借款人自主支付方式管理与控制，贷款人在贷款资金发放前需审核交易资料和凭证，确保符合合同约定条件。对于信用状况良好、紧急用款需求的借款人，贷款人可根据风险评估简化受托支付流程。

8. **法律责任**：贷款人违反规定的，国家金融监督管理总局及其派出机构将采取相关监管措施或进行处罚，包括但不限于贷款调查审查未尽职、违规发放贷款、违反支付管理规定等行为。

此次改革旨在通过加强贷款审查、规范支付管理、设定合理期限与额度、强化贷后监控等措施，提高个人贷款业务的透明度和风险可控性，保护借款人权益，促进银行业金融机构的健康、可持续发展。