保险代理人将迎“分级考”，行业到了换挡升级的关口

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专业的事，本应由专业人士处理，保险行业更是如此。然而，现实情况是大量低素质、专业性不足的营销员，用“人海战术”策略，导致保险公司短期内获利，却严重损耗了行业长期的口碑。即将到来的“分级考”，被视为行业换档升级的关键点。

《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）》的讨论稿，正处征求意见阶段。此标准将保险代理人划分为四个等级，分别对应不同技能要求和相关知识水平，包括理论知识考试、技能考核和综合评审的鉴定方式。分级评定旨在淘汰低素质人力，推动保险机构转型，从“人海战术”转向高质量发展模式。

讨论稿将人身险方向的个人保险代理人能力分为四级，从初级到特级，分别代表基础保险知识、金融专业知识、财富管理角度的分析能力和团队管理能力。符合条件的个人保险代理人可以直接申请三级，逐级取得更高级别。

鉴定方式包括理论知识考试、技能考核和综合评审。四级和三级主要以考试为主，二级和一级则结合考试与综合评审。实施对象将从主要的个人保险代理人、保险专业代理机构代理从业人员和保险经纪人的经纪从业人员开始，逐步扩展至所有从事人身保险销售的保险公司员工及非正式用工形式的人员、保险兼业代理机构的从业人员。

保险业协会参照国家职业技能等级编写规范，学习国内外金融领域从业人员标准，通过市场调研和标准编制组建设，形成了讨论稿。此标准旨在促进行业的良性发展，提高代理人的素质和行业形象。监管层也一直在推动保险代理人分级制度的实施，包括调研分级分类管理情况、发布相关通知，以及明确保险公司与行业自律组织的职责。

面对代理人数量的下滑，进行分级有助于提高行业整体素质和效率。通过分级，保险公司可以更精准地调整产品和服务策略，满足不同客户的需求，推动行业的健康发展。代理人销售技能的三大转变，即从以保险产品为中心向以客户需求为中心的顾问式营销转变，从保险推销向全生命周期风险管理服务转变，以及从保险规划向全面财富管理服务转变，正是基于市场和客户需求的变化。

“报行合一”与“全面双录”等政策的实施，加上保险业协会发布的分级考试征求意见稿，显示出监管推动行业转型的决心。这些政策的逐一落地，对重塑行业形象和加快行业生态重建具有重要意义。通过代理人销售能力分级制度，对个险在职销售人员进行分级并授权销售匹配的产品，预计代理人数量将进一步减少，职业化水平持续提高。传统的金字塔模式与这种趋势相悖，扁平化、高赋能的模式势在必行。