购买保险是为了抵御极端风险，但如果在购买时没有如实告知，就可能等于买了一份永远无法理赔的保险。接下来我们来聊一聊：
一、什么是如实告知
无论是线上还是线下投保，都会收到保险公司的健康告知（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问），一般与健康、财务等情况相关，以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。
作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实。
投保人需要对保险代理人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。
但如实告知并不等于全部告知，要是事无巨细的连感冒发烧这些可以痊愈的病史都填上去，不就是给核保人员添堵吗？
那么到底如实告知要告知到什么程度才是合适的呢？我们可以记住这三个原则：
1. 健康告知询问的内容，都应该如实回答，保险公司没有询问的无需告知。
2. 告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
3. 同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。
二、什么是不可抗辩条款
除了如实告知原则，号称投保人保护伞的“不可抗辩条款”也引起了很大关注。该条款最早起源于英美法系，2009年，写入我国新《保险法》第十六条。
具体法律条款是这样的：
奶爸来简单翻译一下：
1.投保人有义务如实告知。
2.合同成立2年内，投保人未如实告知，保险公司有权解除合同并拒赔。
3.保险合同成立2年以后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。出险之后，如果符合合同约定的理赔条件，应当赔偿。
不可抗辩条款的设立，很好的制约了保险公司随意解除合同并拒赔的行为，消费者得到更多的保障。
也许有些人理解为“有病无所谓，熬过两年就万事大吉了”，事实真是这样吗？你可以在下面的内容找到答案。
三、如果没有如实告知，保险一定不能赔吗
1.与合同约定条款有关
实际上，“两年不可抗辩”，仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后，不能以投保人的不如实告知为由解除合同。
请注意，重点是不能以不如实告知为由“解除合同”。
至于是否赔偿，就得看是否符合合同约定条款了，核心在于是否“发生保险事故”。
2.以法律依据判决
保险公司的拒赔也不一定都是合理的，也可能在没有法律依据的情况下，做出无理拒赔的行为。
所以，大家买保险的时候一定要认真阅读保单合同的具体约定，清楚了解自己的权利。如果遭受保险公司无故拒赔，可以勇敢地通过各种合法的方式，维护自己的合法权益。
3.法律并不容忍保险诈骗行为
但需要注意的是，“两年不可抗辩条款”并不代表法律认同保险诈骗行为。
所以不要以为有两年不可抗辩条款，就可以不如实告知。保险赔不赔，不是保险公司说了算，是合同说了算，是法律说了算。
总结
两年不可抗辩的条款，在一定程度上保护了消费者的权益，但并不是表示消费者可以不如实告知。投保时，只要保险公司询问到的内容，我们都应该如实告知。
如果在理赔的时候与保险公司产生纠纷，自己的合法权益受到侵害，我们也要勇敢地维护自己的权益。
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这位朋友你好，这里奶爸可以肯定的告诉大家：如实告知在投保的时候是非常重要的！
在投保的时候如实告知，这不仅是投保人的义务，同时也是后期顺利理赔的重要环节。既然如实告知在投保的时候这么重要，那如实告知具体是要投保人告知些什么呢？
一、什么是如实告知
无论是线上还是线下投保，投保人都会收到保险公司的询问，询问分为两个途径：
1、填写健康情况告知书
2、保险公司代理人口头询问
这些询问一般与被保人的健康、财务情况有关，以评估被保人所属的风险等级，从而做出是否承保的决定。
为了遵循投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人的陈述应当全面、真实、客观，不得隐瞒或故意不回答，也不得编造虚假情况欺骗保险人。
即投保人需要对保险公司所询问到的问题做出最真实的回答，如果未进行如实告知，可能会影响保单合同的效力。
我们来看一看《保险法》对“如实告知”是怎么规定的：
《保险法》中对“如实告知”做了详细的解释和说明，这里我们可以了解到，如实告知作为投保人的义务，在投保的时候只有遵循最大诚信原则，才能承担给付保险金的责任。
二、怎么做才是如告知
这里奶爸总结了三点：
1、问什么答什么
2、告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
3、仔细辨认告知内容，分清疾病种类，病状和期限，实在不清楚的，可以咨询相关人士的意见。
特别提醒：大陆和香港地区的告知原则不太一样，大陆实行的是有限告知原则，即客户只需要回答保险公司提出的问题，没问到的就不必回答。
香港地区实行的是无限告知原则，即无论保险公司有没有提到的问题，只要是对保险公司不利的核保因素都要告知。
奶爸总结：
在投保的时候如实告知是投保人应尽的义务，不如实告知的后果是很严重的。
不但会导致出险后不能获得理赔，甚至连缴纳的保费也不能退回，那么多年缴纳的保费只能是打了水漂。
而如实告知的话，最坏的情况只能是被拒保，部分产品还能选择加费投保，或者将相应的情况列为除外责任，一样可以享受保障。
在保险中，如实告知既往病史是根据保险公司的询问，如实告知保险公司行为。
根据《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。
扩展资料：
《中华人民共和国保险法》第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。保险人按照合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。
参考资料来源：百度百科——中华人民共和国保险法
购买保险是为了抵御极端风险，但如果在购买时没有如实告知，就可能等于买了一份永远无法理赔的保险。在国内购买保险填写健康告知时，基本可以按照这“三答”来填写：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。
那么如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？想知道的小伙伴们可以看这里哟：《如果没有如实告知，保险公司一定可以不赔吗？》
一、什么是如实告知
无论是线上还是线下投保，都会收到保险公司的健康告知（填写健康情况告知书或保险公司代理人的口头询问），一般与健康、财务等情况相关，以评估投保人所属的风险等级，从而做出承保的决定。
作为投保的最大诚信原则，如实告知是投保人必须履行的一项法律义务，投保人要向保险公司如实告知所询问相关的重要事实。
投保人需要对保险代理人问及的，投保时“应该知道”的重要事实，并且进行如实告知，否则可能会影响保单合同的效力。
但如实告知并不等于全部告知，要是事无巨细的连感冒发烧这些可以痊愈的病史都填上去，不就是给核保人员添堵吗？
那么到底如实告知要告知到什么程度才是合适的呢？我们可以记住这三个原则：
1. 健康告知询问的内容，都应该如实回答，保险公司没有询问的无需告知。
2. 告知的程度，以自身知晓并获得医学诊断证实为准。
3. 同时要仔细辨认告知内容，分清疾病种类、病状和期限，对于身体不太健康的消费者，可以咨询相关专业人士的意见。
奶爸测评过一款产品，健康告知是比较宽松的，那么是有问题的吗？大家可以参考一下：《华贵大麦2020全面测评：健康告知这么宽松的背后有坑吗？》
二、什么是不可抗辩条款
除了如实告知原则，号称投保人保护伞的“不可抗辩条款”也引起了很大关注。该条款最早起源于英美法系，2009年，写入我国新《保险法》第十六条。
具体法律条款是这样的：
奶爸来简单翻译一下：
1.投保人有义务如实告知。
2.合同成立2年内，投保人未如实告知，保险公司有权解除合同并拒赔。
3.保险合同成立2年以后，保险公司不得以投保人未如实告知为由解除合同。出险之后，如果符合合同约定的理赔条件，应当赔偿。
不可抗辩条款的设立，很好的制约了保险公司随意解除合同并拒赔的行为，消费者得到更多的保障。
如果有人想了解理赔的流程可以看这里哟：《保险公司理赔的原则和流程》
总体来说：两年不可抗辩的条款，在一定程度上保护了消费者的权益，但并不是表示消费者可以不如实告知。投保时，只要保险公司询问到的内容，我们都应该如实告知。
如果在理赔的时候与保险公司产生纠纷，自己的合法权益受到侵害，我们也要勇敢地维护自己的权益。
资料来源：奶爸保-保险知识干货整合
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学霸说保险，专注保险测评！关于健康告知的技巧和问题，我专门整理成一篇文章：《学会这些健康告知的小技巧你就赚了》有兴趣的可以看看
健康告知是购买保险时，保险公司对被保险人的身体情况的询问调查。只有通过了健康告知保险公司才会允许你购买的，不同的保险公司对健康情况有不同的要求，询问的内容也不同。
若你在健康告知上有所隐瞒，在情况不严重时，可以不必退保，你可以向保险公司申请补充核保，这样保障还是可以继续有效的。
假如你谎报的健康问题太大，根据《保险法》的规定，保险公司是可以终止合同，拒绝理赔的。
在国内购买保险填写健康告知时，基本可以按照这“三答”来填写：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。身体存在一些小毛病的朋友，在购买保险前最好看看这篇文章：《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》
目前健康告知审核的方式有智能核保和人工核保，二选一。
如果你是智能核保没有通过，可以再进行人工审核一次。因为人工核保的审核标准会更为准确和灵活假如人工核保也不能通过，那就只能去购买那些对健康要求没那么严格的保险产品了，我收集筛选了一些比较值得够吗，没那么多健康要求的保险产品，需要可以收藏：《低健康要求，高性价比的产品大盘点》
友情提醒
1、请不要在准备投保前去体检你只需要把你知道的如实回答就可以了。
2、要是曾误诊过，要记得告诉保险公司。不然会影响你保险的保障权利的。
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资料来源：学霸说保险官网
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