一、城镇职工医疗保险:
缴费方式:
企业按照上年度工资总额的6%左右缴费(各地区有差异,部分地区医保生育保险合并实施,缴费7%左右),个人按照上年度月均工资的2%左右缴费(计人个人账户),由企业在每月工资中代扣代缴,按月缴费。单位缴费分为两部分,一部分用于建立统筹基金(用于住院报销),一部分直接划入个人账户(一般年龄越大,个人账户划入比例越高)。
医保个人账户:
职工个人缴费,全部计人个人账户,单位缴费的一部分计入个人账户。医保个人账户,主要用于门诊和买药。
住院报销:
符合“国家基本医疗保险药品目录”的住院费用,可以按规定的比例报销。各地区的具体报销比例、报销办法有差异。
医疗保险转移:
转移大致流程:转出地区打印《基本医疗保障参保(合)凭证》,然后交给转入地区即可。
退休后的医疗保险待遇:
职工退休之后,如果医疗保险累计缴费(含视同缴费)满一定的年限,退休后就不用再缴费,终身享受医疗保险待遇。各地区执行的医疗保险最低缴费年限标准有差异,一般要求累计缴费满20年、25年或30年不等。
二、灵活就业人员医疗保险:
自由职业者、个体户等各类灵活就业人员,可以参加灵活就业人员医疗保险。这是城镇职工医疗保险的“简易灵活版”,缴费方式更为灵活,其缴费基金也纳入职工医疗保险基金统一管理。
缴费方式:
各地区灵活就业人员医保缴费政策有明显差异,一般参照社会平均工资基数,按照职工医疗保险(单位+个人)缴费比例,缴纳灵活就业人员医疗保险费。有些地区允许参保人员自主选择“个人账户”“门诊大额医疗”“住院医疗”等项目组合,选择不同的缴费档次和保障层次。各地区缴费水平差异较大,一般水平大致为每年2000多元~4000多元。
医保待遇等待期:
为了防止发生“生了大病之后才去参保”的情况,灵活就业人员参加医疗保险后,一般不能立即享受医保待遇,需要到“医疗保险待遇等待期”(例如6个月)之后,才能享受医保待遇(尤其是住院医保待遇)。
缴费中断:
基本医疗保险参保缴费中断不超过3个月,且补缴中断期间医疗保险费的,不受待遇享受等待期限制。
灵活就业人员住院报销、医疗保险转移、退休后的医疗保险待遇等政策,一般与企业职工医疗保险政策一致。
三、城乡居民医疗保险:
城乡居民医保包括原城镇居民医保和“新农合”所有应参保人员,即覆盖除职工基本医疗保险应参保人员以外的其他所有城乡居民(包括农村居民、城市居民、学生、儿童等)。
农民工和灵活就业人员依法参加职工基本医疗保险,有困难的可按照当地规定参加城乡居民医保,但是应避免重复参保。
缴费方式:
2022年城乡居民医保人均财政补助标准为每人每年不低于550元,个人缴费标准每人每年280元。一年一缴费,当年缴费,次年享受待遇。
不设个人账户,没有累计年限,转移一说:
城乡居民医保不设个人账户。原来已经实行个人(家庭)账户的地区,于2020年底之前取消。
医保待遇:
城乡居民医疗保险采取住院费用报销、大病保险、门诊费用统筹等机制,各地区待遇政策有差异,需查阅或咨询当地的城乡居民医疗保险待遇政策。
总结:三种医疗保险的主要区别
1、企业职工医疗保险缴费水平较高,待遇水平也相对较高;
2、灵活就业人员医疗保险本质上也是“职工医疗保险”,只是缴费方式更为灵活,一般按社会平均工资基数计算缴费。
3、城乡居民医疗保险,具有明显的“社会福利”性质,财政补贴(520元)明显高于个人缴费(250元)。
4、企业职工和灵活就业人员医疗保险,不同地区的缴费年限可以累计,可以转移,缴费满一定年限(例如20年、25年或30年,各地区有差异)之后,退休就可以终身享受医疗保险待遇。而城乡居民医疗保险则需要一直缴费,才能一直享受医保待遇。
简单说一下三者:
1、灵活就业只能买“养老”和“医疗”两项,医疗方面和职工医疗保险一样。能享受退休待遇,但是比职工的社保养老低。
2、城居保,只是相当于一个消费型医疗险,买一年保一年,价格低,但是保险比例也小。
3、职工社保里面的医保,是报销比例最高,但是要求有固定的工作单位。
您也可以参考我的这篇文章自由职业者怎么参加社保?
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