如果你的银行卡里多了一千万，银行会查你吗？

Answer 1

如果是马云的银行卡里多了一千万，银行只会上报，一般不会查。但是如果我本来每月只有五千工资，银行卡突然多了一千万，银行不仅会上报，而且还会查我，为什么？因为这笔交易太不正常，就这么简单。假如是马云赠送我的一千万，我也不怕任何人查，所以不要一说到银行要查，就搞得很神秘很紧张，耸人听闻。

其实，银行上报和调查大额和可疑交易并非是新鲜事。大家知道，<中华人民共和国反洗钱法>于2007年7月1日就正式实施了，其中就指出了对于大额和可疑交易行为进行监测的目的和意义，即为了预防洗钱活动，维护金融稳定，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，我想所有人是支持和赞成的。也就是说，从那时开始，银行都一直在做。

为配套实施反洗钱法;，央行于2007年3月1日颁布人民银行2006二号令，即金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，具体规定了各家商业银行的反洗钱义务，以及具体实施细则。其中关于个人账户的异常交易，必须上报人民银行反洗钱分析中心和需要商业银行调查的主要包括三种情况:

1、现金存取，单笔或当日累计超过20万元的。或等值1万美元。

2、私对私转账，公对私转账，单笔或当日累计超过50万元。或等值10万美元。3.交易一方为自然人，单笔或当日累计1万美元以上的跨境交易。以上是大额交易的认定条件，交易发生后5个工作日内，由发卡行负责上报人民银行反洗钱分析中心。

很多很多时候，我们的大额交易都被报告了，但客户根本察觉不到，为什么？一切正常的交易，根本不会有任何麻烦和负担，一切按照程序办，不会有人打扰你，对于这一点，你一万个放心好了。

大额交易并非都是可疑交易。就如前面所说，只要交易背景真实合法，就是正常交易，商业银行可以不用再向人民银行上报可疑交易记录，比如定期存款到期后转存于同一银行同一个人名下的另一个账户，交易一方为党政机关、司法机关以及军队的等。可疑交易是交易发生后10个工作日内报送。

但银行应当作为可疑交易的情形也有很多，比如账户频繁交易且交易金额接近大额交易标准，分散存入集中转出，与贩毒走私渉恐严重地区客户之间资金短期内明显增多，或频繁发生大量资金收付等等，共计18条。

因此，从以上介绍我们可以看出，只要个人账户交易金额达到标准，商业银行都会上报，这时央行的监管要求。但是，至于银行会不会查，怎么查，要看该笔交易是否可疑。如果你平时余额超亿，每周都有上千万流水，这时突然多了一千万，这太正常不过了，银行上报是规定动作，但一般不会查。

当然，即使小白账户临时突然多了一千万，作为小白又有什么可怕的呢？本人一不偷二不抢，凭本事挣的钱，权利机关尽管查，心里也坦荡。当然，作为一般交易，商业银行的调查也就是一般电话核实，只要有个明确说法也就过了。

但被明文列入可疑交易的，上报后是由人民银行负责调查，对于已经涉嫌洗钱的，可能会有执法机关介入。但无论怎样，我们相信一句俗语，心中无冷病，哪怕吃西瓜，你说是吗？

Answer 2

当然会查你，这属于来历不明的收入，银行会查这笔资金的来源。注意，如果银行有大量不明资金汇入，在未搞清楚来源前，不要支取使用。

Answer 3

银行肯定会查的。因为1000万属于超大金额现金交易，一旦这笔钱进入到自己的账户，立马就会引起银行的监控。

Answer 4

会。因为银行有自己的监管系统，对于大额资金都有一定的管控，所以银行肯定会查你。

Answer 5

如果银行卡里突然转进来很多钱，银行会进行严格审查吗？