商业的养老保险分哪几种？怎么上呢？

Question

有两个小问题，谢谢大家回答
1.我想给妈妈上一个养老保险，或者之类的，可以让妈妈以后每个月领取的。妈妈现在55岁，都有什么可以上的保险种类呢？
2.我自己想多加一个商业养老保险，都有那种？我26岁
我和我妈妈都有社保，也都有医保。都是城镇户口。另外，终身寿险给解释一下？非常感谢大家的帮助

Answer 1

先回答问题，商业的养老保险种类不少。像养老年金保险、终身寿险、两全保险这些其实都算是商业养老保险。因为这类产品的共同特点就是可以提供一笔钱——让被保人用作养老之用。大家可以根据自己的保障需要，选择适合自身情况的商业养老保险。

下面学姐就来给大家介绍一下：

1.养老年金保险

养老年金保险是年金保险的一种特殊形式，它可以在被保人达到规定的养老金领取时间后按期给付一定的养老年金。投保这类产品时建议尽量选择含有养老金保证领取期间、且领取方式灵活的产品。目前市面上的养老保险中，光明慧选的表现不错，感兴趣的朋友可以了解一下：光明慧选养老年金拥有高收益？答案就在文中...

2.两全保险

两全保险既保生又保死，当被保人不幸发生身故情况时，保险公司会赔付相应的身故保险金；若被保人整个保险期间内都没有发生发生事故，那么就会在保险期间届满时得到一笔满期保险金。如果返还时间合适的话，就可以用来规划养老事宜。关于这类产品的更多内容，大家请看这篇文章：关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！

3.终身寿险

终身寿险的作用就是为被保人提供一辈子的身故保障，虽然这类产品没有返还金，但是它拥有一项“减保”权益。通过这项权益，我们可以灵活提取部分现金价值，这笔钱也可以用来养老。且终身寿险中还有一类增额终身寿险，它的理财性质能更强，大家也可以了解一下：既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？

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Answer 2

　　目前商业养老保险有：传统型养老险，分红型养老险，综合型养老险，投资连结险，万能型寿险等。
　　一、传统型养老险
　　传统型养老险的预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。
　　二、分红型养老险
　　分红型养老险通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。
　　三、万能型寿险
　　万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外收益。
　　四、投资连结险
　　投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与收益同在，也是最有可能获得较高收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。
　　而投保人在购买商业养老保险是长期投资的过程，结合自己的实际资金情况，擦亮自己的双眼，选出最好的品种。在当前金融危机之下，投资理财型养老保险产品风险比较高，建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。

Answer 3

　　你妈妈是否有社保？应该优先建立社保的保障。如果以前没有交过社保，那么55岁这个年龄再去缴纳社保中的养老保险是不可能了，但这个年龄你应该优先关注的是医疗风险的保障。

　　如果你妈妈是城镇户籍，那么建议她参加城镇居民医疗保险，在居委会可以办理，交1年保1年，属于社保范畴，如果发生住院医疗可以解决一些经济负担。如果是农村户籍，那么养老方面首先看当地是否建立了农村养老制度（目前国家还是试点），医疗方面一定要参加新农村合作医疗，一年20－50元，简单实用。

　　再谈你妈妈的商业保险。除非你经济能力很好，否则不要为你妈妈投保商业保险中的养老保险。这个年龄购买重疾险的机率也很小了，因为已经到了疾病高发的年龄了，即使能买费用也会很高。其实你妈妈这个年龄的商业保险组合最简单有效：终身寿险+意外险（意外伤害+意外医疗）。

　　再来谈谈你自己
　　你是否有社保？首先把社保的基础保障建立好，再来谈商业保险，商业保险是社保的有益补充。

　　购买保险的一般原则：
　　1、先保障，后理财
　　2、投保顺序一般为：意外 医疗 重疾 教育金 养老金（投资理财）
　　3、年保费支出为年收入的10-20%
　　4、不一定一次购买到位，可以逐步完善

　　你这个年龄，养老保险并不是你急需的。而且社保中有没有医疗保险，和你商业保险中的医疗保险如何投保也有关系，但基本你可以遵循上面的投保顺序来考虑。

　　保险如同穿衣，必须量身定制。为了获得一份科学合理的保险规划，建议你参考上述投保规则通过第三方保险中间站（不属于任何保险公司，不销售任何保险产品，而是为保险买卖双方搭建的交流互动平台）的“保险招标”功能，按照设定的科学流程，匿名发布你的保险需求，可以获得当地各大保险公司的不同代理人给你定制的保险方案，自己客观比较选择，也不会受到无谓的打扰，主动选择中意的代理人。

Answer 4

购买一份商业养老保险是否有必要因人而异，很多人对商业养老保险还不是十分了解。商业养老保险有哪些险种呢？各个险种有什么区别呢？由于我国并非强制性养老保险制度，本身具有社会养老保险的人士，再购买一份商业养老保险是为了对退休生活更好的保障，这真的是一份双保险。而没有社会养老保险的人士，购买商业养老保险是以此作为养老金使用的。根据个人的情况不同选择适合自己的保险是十分有必要的。
现在市面上有几种类型的养老保险可供选择，这要选择好这些养老保险险种有如为您量身定做一般。例如普通型养老险，这种保险与以往的养老保险一样，通过订立合同，约定养老保险的缴纳年限，缴纳金额，和领取养老金的时间和领取的约定额度来领取。这种养老保险的特点就是有固定回报，风险低，不受外界风险的影响，十分稳定。也因其过分稳定，使其不具有市场性特定，无法抗击通货膨胀等因素的影响。分红型养老金就避免了传统型的弊端，分红型养老金有保底收益率，除此外还有个约定的回报，可以根据经济形势的好坏进行分红，理论上抗击了通货膨胀。但其弱点也很明显，就是分红收益的不稳定性，保险公司的每年的分配盈余是个变动的数字。
再还有万能型寿险，投资连结保险等更偏向于理财的保险。选择这类保险的客户，一定要是理性客户，并且风险承受能力要强，不然的话，小编不建议选用这类的保险作为自己的养老保险。一旦投资失败，可能损失更大。一般购买商业养老保险需要关注在保险的年金缴纳额，保险金额的领取方式，保险金的领取时间，还有就是投保的保险期间，还有保真领取期限，一般保证领取期未领满的，由其受益人继续领取。

Answer 5

一般来说，商业养老保险可以分为养老年金险跟增额终身寿险这两种，至于怎么买，就需要根据保障需求进行选择了。其中，增额终身寿险的年度有效保额跟保单现金价值会逐年增长，消费者可以使用退保等方式取现来实现养老理财需求。
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