买了中国人寿保险被保人去世了保险公司不理赔？

Question

19年9月1日买了一份中国人寿的重大疾病险，20年9月15日被保人心脏猝死去世，保险公司不给理赔，说我们骗保。被保人病例上心脏是没有问题的，现在保险公司就说被保人保险的时候就有病，保险时有180天的观察期，保险公司都没有任何问题，现在人去世了也火化了保险公司说我们骗保，不理赔也不退还保费。我们投诉后对方答复让我们去起诉，到时人去世了，我们去办理赔时，保险合同也被保险公司收走了，我们现在手里没有合同，该怎么办？

Answer 1

人们购买一份保险，最大的希望就是借此获取一定的收益以及规避掉一定的风险。但是有的时候，并不是购买了保险就一定有保障。在现实生活中，并不是购买了人寿保险，当被保险人去世时，保险公司就一定会给予赔偿。

那么，保险公司为什么会不予理赔呢？

首先，因下列情形之一，造成被保险人身故、残疾的，保险公司不负给付保险金责任：
1、投保人、受益人故意杀害、伤害被保险人；
2、被保险人故意犯罪或拒捕、自杀或故意自伤；
3、被保险人殴斗、醉酒，服用、吸食或注射毒品；
4、被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证照驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动交通工具；
5、被保险人因整容手术或其他内、外科手术导致医疗事故；
6、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
7、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动；
8、当地社保医疗保险或其它公费医疗管理部门规定的自费项目和药品。

其次，如果被保人故意不履行如实告知义务，在这种情况下，保险公司不仅有权不承担赔偿责任，也不需要退还保险费。如实告知是投保人、被保人必须履行的义务，也是保险公司了解被保人真实信息从而做出承保依据的重要渠道。通常情况下，投保时不履行如实告知义务，可能出现以下后果：
1.投保人、被保人隐瞒事实，没履行如实告知义务，或者是因过失而没履行，而影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险公司有权解除保险合同。
2.投保人故意不履行告知义务，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔付责任，并不退还保险费。
3.投保人因过失没能履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保费。

同时，投保人于保险公司所签订的合同中，会将其保障的内容进行详细的罗列，如果被保人死于不属于保险合同中规定内容的疾病，那么保险公司也是可以不进行赔偿的。

Answer 2

如果确实在投保的时候不存在心脏有问题，那么可以起诉保险公司，没有保险合同也可以起诉。但是如果投保的时候，明明知道心脏有问题，确没有如实告知保险公司，这个起诉也赢不了。