近日，一段文字传遍媒体圈，社保基金理事长受访时称：“保证6%以上回报率的产品别买，那是骗子”。
为什么呢？那回报率低于6%是否意味着安全保本？
作为普通老百姓，如何分辨银行理财？
最新数据显示，全国共有562家银行有存续的理财产品数量为9.3万只，总金额为29.5万亿。整个2017年，全国银行累计发行理财产品25.8万只，募集资金量为174万亿。
其实，银行理财主要分3类：1.保证收益型——保本保收益、2.保本浮动收益型——保本但收益上下浮动、3.非保本浮动收益型——本金不保证且收益浮动
现实生活中，常见的保本保收益型理财包括银行存款、国债及其他保证收益型理财等，然而在购买理财时，我们不能任由银行理财经理随便介绍，而是应该仔细查看产品合同及风险点。保证收益型理财收益一般都要高于存款及国债，最近也看到某农商行发行的一款3年期理财收益高达5.6%。但是常见的的保证收益型理财收益率4%-5.3%。
然而购买非保证收益型理财产品是风险自担的。比如银行代销的信托产品，券商集合理财还有互联网金融产品等，这类产品的收益率一般都高于6%，都是由正规机构发行，一定要看合同，不能保证收益，而且还要提示风险点。如果这类产品亏了本或者没有实现预期最高收益，投资人是无权要求金融机构赔偿的。
但是如果一款理财产品,合同上敢白纸黑字写明超过6%的无风险保本保息,那完全就可以按照楼继伟说的诈骗。而且银行理财已经打破刚性兑付，投资需谨慎啊。
选择适合自己的收益目标、风险偏好、以及流动性要求的银行理财产品。
可以关注一下度小满理财APP（原百度理财），平台上就有一些包括活期、定期银行存款产品可供用户根据自己的流动性偏好进行选择。
如活期产品“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付；如定期银行理财产品“振兴智慧存”，年化收益率在4.8%左右，属于银行存款产品，50万以内100%赔付，适合稳健型及以上投资者。
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很多人都十分热爱当下的投资理财产品，对于投资理财产品类型中，保本型的投资理财产品，风险是最小的。但是这一种投资理财产品的收益也不高。银行理财产品风险性和收益是成正比的。也就是说，我们在看一种投资理财产品的时候，如果收益非常高，那么我们也要小心它的风险也是非常高的。
银行理财产品风险性可以通过风险管理来进行规避。但是，这个风险管理机制不是任何时候都可以发挥出最好的效果的。也有风险管理失败的时候，也就是说，不是任何一个投资理财用户的理财产品，都能够百分之一百赚钱的。这是没有办法保证的。投资理财产品用户，进行投资理财的时候，需要通过投资理财产品的了解，来降低风险。
了解了银行理财产品风险性之后，就可以进行投资理财了。当下的投资理财产品，丰富的投资理财类型，让我们在进行投资理财的时候，有的时候不好选择。千万不要只看投资理财的收益高低作为判断标准，也要关注投资理财产品的风险问题，这是十分有必要的理财方式。
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选择银行理财要注意3点：
1.银行理财产品分为自营和代销。
自营理财产品基本风险不大，就是收益太低，跑赢通胀比较困难。银行代销理财产品风险较大，不保本，需要我们自己承担风险，所以选择需谨慎。
2.非固定收益率。
银行理财安全性高，但的预期收益率并不等于实际拿到收益率。
银行理财产品期限总共分成三个阶段，分别是募集期、储蓄、清算期。
储蓄期限才真正计息，储蓄期前一段时间是按照活期利息计算，如果募集期限太长，储蓄期太短的话，那收益会少很多。
比如一款产品募集期在国庆节前，储蓄期在国庆节之后，那么国庆长假这段时间，按照活期存款利率计算，没有什么收益。
3.到期日不等于到帐日。
有些银行代销的理财产品，到帐日大多是到期日的3到5天，浪费了几天时间，当然和银行清算有关。
比如货币基金是T+1，互联网金融无界财富是T+0，债券基金是t+2日，股票基金是T+3到5日到账。
如何避免这种损失呢？
有两种方法：
1.直接投资起息日更短、到期日不是周五的理财产品。
2.在起息日的最后1日才购买。
3.选择“资金站岗”时间短的稳健理财方式，比如无界财富，次日就起息，提现T+0。
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