15年等额本息还款技巧

Question

15年等额本息还款技巧

Answer 1

15年等额本息在第5年第七个月提前还款最划算。
一，等额本息也就是那个月还款的金额都一样，这种还款方式，每月还款额中三分之二都是利益。三分之一是本金，所以呢，你可以看下他前几年的还款明细，也就是那个月还多少钱，其中贷款本金多少，贷款利息多少，之后找出还的本金开始大幅提高，甚至超过利息的那个月，这是个分界线，在这个时间点之前还钱是合适的，而且提前越多越好，因为在这个时间点银行就差不多把你的贷款的利息收回来大部分了，也就是银行已经从你这里赚了很多利息了。
二，等额本息还款方式就是借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式：　　
每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]　　
每月利息=剩余本金x贷款月利率　　
还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款额　　
还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】等额本息的特点是每月的还款额相等，从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增，每月还款中利息所占比例逐月递减，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。主要是还款压力比较平均，考虑了还款人的还款压力。因此，你如果要提前还款，还的款当然是已经还本付息后的本金，提前归还本金后，剩下的本金利息要重新计算。其次，如果你有提前还款的计划，最好贷款时选择等额本金等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月，每个月还款的本金完全是相同的，但是利息是根据你占用的贷款金额不同计算的。
三，等额本金计算公式：　　
每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率　　每月本金=总本金/还款月数　　
每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率　　
还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2　　
还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额等额本金的特点 ：每个月要还款的本金是一样的，但是利息不同，所以，这种还款方式每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态；相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多，提前还款时等于后面要还的本金比较多，所以提前还款时比较吃亏。
四，所以，对你有两条建议：一是你如果有提前还款的需要或者可能，一定要采用等额本金的还款方式，虽然前面还款压力大但是你提前还款时会少受损失二是你如果前面的还款来源不是非常紧张的话，要求银行采用等额本金的还款方式，因为这样的还款方式整体利息支付比较少，贷款成本比较低。两种方式的区别是显而易见的，但是银行不会告诉你这此，银行一般会给你推荐等额本息的还款方式，如果你坚持要求用等额本金的还款方式，你可以提出要求和申请。