平安智盈人生终身寿险（万能型）的缺点？

Question

这个保险的初始费用要50%，一年5000多就是扣2500多，而且是扣3年。说是拿去投资。。以后几年逐步递减。我如果交了3年 我的本金会有15000吗。合同里是否有强制追加保额的条款。他们说追加是自愿的。请问这款保险的缺点，好的就不必说了 谢谢！

Answer 1

学霸说保险，专注保险测评！ 首先放送一波福利，值得购买的万能险产品清单新鲜出炉，快点进来看看吧~《十大【值得买】的万能险，不要太划算》

刚好我之前详细测评过这款产品，现在把完整版分析发给您参考下，希望可以帮到你！

智盈人生是2009年平安推出的一款万能险，虽然已经停售了，尽管如此，还是有很多人在网上讨论它，很大部分的问题都是围绕如何处理这份保险展开讨论的，接下来我就为大家剖析下这款产品的优缺点，首先列张表看看这款产品的形态：

最吸引眼球的优点有这几个：

1.提前给付重疾保险金。我还是得夸一下，这点确实做得人性化，这项保障一般发生在被医院确诊为重疾晚期的情况下，就会提前给付基本保额。

2.含身故保障。说白了就是万一被保人不幸身故，要是还在保障期内，保险公司就会赔偿一笔身故保险金。
但它还有这些缺点：

1.主险是带万能的终身寿险，这个手续费就有点贵了，其实就是合同上提到的“初始费用”。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。

2.最大的问题是采用自然费率而不是均衡费率，分危险保额和保障成本。 到后期成本会逐渐变高，要是不连续缴费，就会出现保单终止的情况。

篇幅有限，其它缺点我就不多说了，更多精彩内容，戳右侧文章查看：《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》

看到很多人问，感觉买亏了，要怎么处理呢？说下我的建议：

1、退保：虽然会亏损一些钱，但是可以拿退回的钱去买个更好保障的保险。

2、继续缴费：为了减少纯保费的输出，就不得不将保额设置成该产品的最低保额。

不得不提醒大家，买保险还是要冷静思考再入手， 且要认准一个原则：先保障后理财。买保险之前做对决策有多重要，还能减少不必要的损失。买保险之前，需要知道哪些事？《切记！买保险之前一定要记清楚这些事！》

望采纳！

Answer 2

第一年 50%，第二年 25% ，第三年 15% ，第四年 10% 第五年 10% 以后 5%，追加部分 5%。

初始费用不是拿去投资，而是公司经营成本，比如投资部门人员工资，销售提成，管理成本等等，扣除初始费用后，再减去风险费用（比如身故保障，重疾保障）后的才拿去投资，按结算利率累计。

交3年后，没有15000，前三年扣除初如费用 5000*90%=4500，再加上风险费用，本金约有 10000 。合同里没有强制追加保额的条款。是自愿的。

缺点就是有一点风险，即投资收益不稳定，另外平安万能险的保底利率 低 1。75%，其它公司一般为 2。5%。

初始费用扣除较多，如果完全想用于理财，投个100万进去，首先被砍掉 5万，所以要多存几年才相对会比银行高。但若是用于保障，并不算多，你看看其他保身故重疾的险种，第一年退，你还退不到50%呢，万能险能明说出来，多好啊。

而且容易被业务员忽悠，说什么可以随时取出来，却不说要扣手续费，夸高结算利率，说什么多少年后翻了好多番，却不说收益是不稳定的。

Answer 3

是这样的 智盈人生保险生效后 保户有两个帐户 一个是保障帐户一个是投资帐户 保障帐户是管你（比如期交6000的）120000的身故保障金（承保后24小时）和10万重疾提前给付保障金（90天等待期 或者是 观察期）你说的是现金价值（保单价值）你第一年交5000的话 50%放到保障帐户 50%放到你的投资帐户里保单的现金价值是指的投资帐户但是人的年龄不同风险等级不同要扣除相应的保障成本和危险保额 这部分费用是在你的投资帐户里面扣除的 交三年的话应该是第一年扣50% 第二年扣25% 第三年15% 第四年扣5% 以后都是 5% 这份保险中长期收益的保险 比如你25-30岁一般来说缴费6-10年你交的保费跟现金价值应该是一样的 就是长说的回本 20年价值应该能翻倍或者0.7倍以上 缺点就是虽然是存取灵活但是如果你将现金价价值取出来的话（部分领取） 保额会等比减少 所以不建议打算将来往外拿（45岁以下）但是如果是45岁以上不建议考虑收益 可以首年交保费6000元 因为6000元最高可以将保额调到30万年龄越大保障成本越高（年龄低比年龄高发病纪律小）追加确实是自愿的最低4000上不封顶5000感觉不伦不类建议 4000 或者 6000（经济型）（VIP型）上面说的是主险 但是如果买的话一定不能光买主险一定加上附加险 （特别是高风险职业比如司机）我的一个客户是长途货运司机 意外险是 10W 主险是30W 一旦这位老兄发生意外的话赔付的金额是 主险30W+意外10W 意外医疗 住院医疗 住院日额 这是必须加的
注明一下：如果发生重大疾病的时候 提前给付10万后 保单的现金价值会等比减少不要以为保30万陪你10万后等身故后还能拿到30万
这个保险的魅力平时复利增值 抵御通货膨胀 当风险来临的时候不会给家庭带来变化 我QQ：156720369 有问题我可以帮助你解答

Answer 4

初始费用是保险公司所收取的运营成本。任何一款产品都有初始费用，但是目前只有万能险和投连险为客户明确标明每年收取的比例。其他的产品收取的比例一点不低，但是不体现出来，因此仅仅是看不到而不是没有。

如果说万能的缺点：个人认为就是产品本身的灵活性赋予了客户太多的自主性。保险本身具有强制储蓄功能，这一点对于保险意识还很薄弱的中国百姓是很重要的，因为只有按部就班完成保险计划，才最终能够获得保险保障和利益。万能本身是一款非常灵活的产品，在缴费方面也给予了客户最大的主动权。因此，我觉得只有认可保险的客户才比较适合这款产品，对于时不时想退保、想提钱的客户，还是传统保险更能保证他们计划的最终实现。

总之在风险来临时，能够提供一笔资金的支持，保护好家庭的财务安全，才是百姓购买保险的核心愿望。

Answer 5

缺点就是：一、你必须交纳保费才能获得保障
二、拥有保障必须扣除保障成本
三、保险公司给你建立专门的保障及投资账户必须扣除相关管理费用
四、买了这个保障，只能部分领取现金价值，不像银行自由支取
五、保险公司不是银行，智盈人生不是银行的定期存款
六、5000存到银行，90天后有了风险银行能给我5000元加10元利息；存到平安，90天后有了风险保险公司给我至少80000（这不是让我不劳而获吗）