保险公司会倒闭或者破产吗？那我们买的保单怎么办，还能理赔吗？

Answer 1

很多小伙伴在买保险的时候，除了会关注产品本身的保障内容之外，也会关注承保公司的情况。毕竟很多保险是几十年的事，万一倒闭了自己的保单是不是就失效了？这就是对保险的认知误区了。
今天就和大家谈谈偿付能力的事——一个有关保险公司实力的指标。
总之，围绕偿付能力有一系列的监管限制，所以我国现有的保险公司，都是不愿意去碰这条红线的。

那偿付能力是不是就是越高越好呢？也不是。
偿付能力和公司成立时间、产品性价比等等都有关。比如一家新成立的保险公司，保费收入少的可怜，保单量极少，所以偿付率很高。还有一些保险公司，为了扩大市场规模，获取更多客户，就不得不设计保费更便宜，保障更多的“高性价比”产品。

但保险公司的每一张保单，都是负债，所以产品的高性价比的结果，就是偿付率变低。回到开头的问题上，偿付能力过低，保险公司会破产吗？答案是不会。
偿付能力不达标就像是考试没有达到及格，并不是得了零分。保险公司降到偿付能力充足率的红线以下时，可以通过自身调整并在保监会的监督下跨过红线，恢复正常运营的。那偿付能力过低的保险公司，会破产吗？破产之后，我的保单还有用吗？
万一上述这些调整，都不能阻止一个保险公司的破产呢？那怎么办？
先说破产，会的，一些线下代理人口中的不会倒闭，纯属扯淡。保险公司同样会倒闭，但概率极低。
银行存款你能存几年不取？基金定投又能坚持几年？
保险很多时候一签就是几十年。所以保险公司可以拿着这些钱进行长期投资，只要不出险，你的资金就一直在给保险公司运作。这么肥的一块收入，多少资本大佬排队等着接盘呢。像出了康惠保这样爆款产品的百年人寿就是一个接盘侠，由于万达要清理资产，绿城立马美滋滋地捡了漏。还有像老牌寿险公司新光航海，由于股东离心，不愿增资，五家地产大佬组团接盘，还花大力气从新华保险挖了不少人。万一中的万一，没有人愿意出资接盘，还有银保监会兜底呢。银保监会设立了一个叫做保险保障基金的东西，目前拥有资产一千二百亿人民币，只要保险公司有问题了，它就会出手管管。比如大名鼎鼎的安邦保险就因违规，被银保监会接管了，保险保障基金注资了六百多亿元，目前经营稳定，买了安邦的产品的，未来也都可以按照保单上面的详细条款来履约。
再万一一下，银保监会钱不够了，扶不起来破产的保险公司了，怎么办？这家保险公司的保单都会转给其他保险公司，如果没有保险公司愿意接收，银保监会可以强行指定。

就是说除非全中国的保险公司都破产了，不然你的保单永远有效。所以你们看，保险公司只有相对的大小，即使是我们没听过的，实力也不容小觑。我们更应该关注的是产品本身，白纸黑字写在合同上的条款才更可信。