关于货车交通事故致人死亡的交强险和商险赔付问题

Question

我父亲的车在2月7号在我们当地与一个电动车接触后导致电动车主死亡，过程我就不赘述了，主要在保险赔付上有一些疑问，希望懂这个的朋友给于解答。
车是带挂的货车，车头和挂车都有交强险和第三者险（车头20万+挂车20万），账面上算下来，车头和挂车交强险11万+11万+商险20万+20万，总计最高有62万。

根据国家标准差不多要赔死者40-45W左右，那么我的问题是：以总额40W为例，是不是先将车头和挂车的交强险的22万减去，剩下的18W由商业险赔付80%，如果不是这样，那在我父亲的这次事故中，保险会怎么赔付，请具体以40W为例说明一下，万分万分感谢。

请回答者在提供答案之后留下手机号码，如被采纳我将为其充值话费100元表示感谢。

Answer 1

1.看你的陈述，你父亲应该是全责。保险公司的赔偿基本上和你想的一样。首先由保险公司在交强险额度内先赔偿22W。至于剩下的损失，保险公司会依据商业第三者保险的合同条款约定进行赔偿，你说的赔80%应该是保险公司基于承保车辆负全责而免赔20%而算出来的吧。
2.你看看保险单，看你们的车辆有没有购买商业第三者险的免赔条款，如果有，则保险公司对于上述的免赔20%的合同条款是不适用的。
3.你们如果直接找保险公司理赔，他们商业第三者保险合同条款中还有一些是不赔的，比如精神损害抚慰金等，所以理赔下来，对方超过交强险额度的损失部分，如果你们没有购买商业第三者险的免赔条款，你们理赔下来一般是不到80%的，甚至相差很大。
4.通过法院诉讼途径解决的话，保险公司某些不合理的免赔条款所约定免赔的项目或免赔幅度会不被支持，所以一般对你们有利一点。

追问

感谢您的回答，您说的第二点应该是指的不计免赔吧，很不辛我们没有买这一项

但是我听到另一种说法，以40W为例，先车头的交强险先赔，接着车头商业险，如果不够的话挂挂车的商业险，在不够最后是挂车的交强险，是以这样的顺序来赔付的，不知道在我们的这个案子中会不会这样，如果是这样的话，那我们要承担的部分就很多了

追答

不会的，最高人民法院发布的《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2012年12月21日起施行）里有明确规定事故损失先由交强险赔偿的：

第十六条 同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：
（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；
（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；
（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。
被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。（“被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。”这一款对你们非常有利，即要求交强险赔偿精神损害抚慰金）

这个司法解释对审理交通事故案件作了比较全面系统的规定，是对过去多年有关交通事故案件审理经验的一个总结，你可以找来看看，也许对你有所帮助。还有一个司法解释：《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》是具体规定赔偿项目和计算方法的，这两个司法解释基本构成了交通事故案件审理的基本法律依据。希望对你有所帮助。

追问

您好，感谢您的再次回答。
我刚看了保单，在交强险部分，并没有涉及到精神损害的赔偿项目，有伤残或死亡、医疗费用、和财产损失，这几项理赔的项目。

假设新的《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2012年12月21日起施行）的文件里有规定事故受害人可以请求交强险优先赔偿其精神损害，那么这个赔付是在死亡赔偿限额11万以外再向保险公司追讨还是在11万以内的。

追答

《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第二款有明确规定：“被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持》”，这一款的意思是说受害人的近亲属，也就是以后诉讼中的原告在起诉的请求中可以要求保险公司在交强险限额范围内优先赔偿精神损害抚慰金，法院应该支持。

如果法院判决保险公司在交强险限额范围内优先赔偿精神损害抚慰金，那么会扣除交强险的限额，如认定精神损害抚慰金5万元，那么交强险限额赔偿其他项目的只剩下6万元（以11万元计算的话）用来赔偿其他项目。这样的好处是其他项目若在交强险限额内得不到完全赔偿的话，可以在商业三者险限额内依合同由保险公司理赔进行。而精神损害抚慰金如不在交强险限额由保险公司赔偿，在商业三者险范围内保险公司依据保险合同保险公司是不赔的，那么只能由你们侵权人自己赔付了。
你说的保单上的条款，你仔细看看，它有说到法院是可以判精神损害抚慰金在交强险限额内由保险公司赔付的。而最重要的是最高院的司法解释一般情况下法院必须适用于审理案件的，而保险单上的保监会制定的条款，法院可适用可不适用的。所以，你要做的是：如果在起诉中，你要对方主张要求保险公司在交强险限额范围内优先赔偿精神损害抚慰金就行了。

Answer 2

交强险先赔偿22万，剩18万按事故责任比例由商业险赔偿，如果你方主要责任一般按18万的70%赔偿，呵呵，好像这里不让留手机号

Answer 3

你说的这个程序非常正确。保险公司是对车头和挂车分别承担保险责任的。以40万为例。

其中交强险的22万（有的法院在实际操作中，是直接要求保险公司承担12.2万*2车），由保险公司先行承担，也就是还剩下了18万。

这个18万，是按照商业三者险的合同约定，双方分担责任。如果是拖挂是主要责任的话，则是按照七三至九一的比例确定保险公司的赔偿金额。