平安万能险保额多少最划算

Question

今年28岁，女，刚买了万能，我买万能以投资为主，保障为辅，因我有人寿保险10万了，销售经理说可以帮我做到50万，重疾12万，没有意外因我不常出差只是上班而已，去体检后真的买成了，但事后打听保障成本扣得太多了，所以想请教各位：我以投资为主，保额是否需要降低到12万或者20万呢，当我50岁重疾或者80岁去世时，能赔付多少？

Answer 1

平安万能险保额20万属于起步保额，保险看你是买保障还是用于投资了，如果是保障建议买消费型产品最划算，万能险和分红险也是扣除对应保障功能的费用的。
万能险，其实就是自由灵活的意思，区别于传统寿险，更加人性化，适合收入不稳定的客户，比如刚参加就业的毕业生，还想拥有高额保障，但是囊中羞涩，用万能险，是很不错的一种保障形式。
万能险是一款中长期的理财产品，基本从这个意义上说，是养老金的部分有效补充。记住，是部分、补充。
以投资为主，购买万能险，我只能说有市场的误区，销售的误导，总归不太理性。
万能账户里的钱时日计息月复利,每月利息滚进本金继续计息,一年滚动12次,现在的利率比较稳定,如果账户里的钱够维持保障成本的话,主要就是一个理财功能。
追加保险费的条件:
如果下列条件均符合，您可以随时交纳追加保险费：
（1）约定每一保单年度交纳的期交保险费不低于6000元；
（2）以前各期和当期应交期交保险费均已交纳；
（3）每次交纳的追加保险费不低于1000元，并且为100元的整数倍。

Answer 2

回答如下：
万能险属于非传统寿险，从国外引进，平安最早研发售卖，历史已经有11年了。
但是，11年的历史，我没有发现它的投资功能在哪里？如果是投连，在2007年，还是爆发了，所以，个人认为投连险是最好的投资型保险，但客户也要承担风险，比如2008年至今的跌跌不休。

万能险，其实就是自由灵活的意思，区别于传统寿险，更加人性化，适合收入不稳定的客户，比如刚参加就业的毕业生，还想拥有高额保障，但是囊中羞涩，用万能险，是很不错的一种保障形式。
万能险是一款中长期的理财产品，基本从这个意义上说，是养老金的部分有效补充。记住，是部分、补充。
以投资为主，购买万能险，我只能说有市场的误区，销售的误导，总归不太理性。
28岁的年龄，你可以找寻到很多的投资产品，但绝对不是万能保险。但是，本着风险和收益成正比的铁律，要有理性的认知。
万能，再说一万遍，它是保险，保障责任是放在第一位的。没有保险保障的理财，都是空谈，空中楼阁而已。

具体保障责任的设定，需要根据期交保费和缴费年限来规划。

个人感觉，你的重疾责任偏少。
对于保障成本，其实，在你这个年纪，没有多少。45岁之后，才会逐步大幅增高，但是，到时，我想你对于保障的需求，和现在，会发生根本性变化。呵呵。

祝好。

追问

我现在是买了50万保额，重疾12万，如果到我40岁生病了重疾，到底赔付多少？是50万还是12万？
然后，我现在到底要不要把保额调高呢？

追答

重疾保额是12万。罹患重疾，当然赔付12万。
根据目前的现实情况，重疾的医疗费用，20-30万，才叫做有效保额。这是基础。
具体如何调整，还是要看当时的规划，期缴保费和计划缴费年限。
可以适当降低死亡险也就是主险保额，要那么多死亡险干嘛，保险，首要考虑的是保命，保健康，不是保证死了有钱给别人，那都是最后没办法的选择了。
完后，适当提升重疾险保额，让其能有效发挥作用。

追问

我刚查了一下，主险是50万，重疾也是50万，没有其他附加险了。如果一直是50万的话道21个年度也就是我50岁时必须调低到5万，这样的话重疾也就是5万，可依照我们家的传统病史，要55岁以后才得重疾，当我到那时得重疾也就只能拿到5万了，不划算啊。那您的意思是说，我把主险调到12万，重疾20万，可以吗？好像主险不能低于重疾吧，那就都12万，或者都20万，您觉得哪个更合适？

追答

你一直没回答我的问题，期缴保费多少。计划缴费多少年？

追问

6000每年，20年，呵呵，也可以一直交下去不停的。目前万能的收益是3.4%，处于低中档中间。我看了一下，如果主险重疾都是50万不变和现在改成12万的区别就在于，我50岁得了重疾，到底能拿到50我还是十几万，而55岁得重疾已经在我51岁的时候改成5万保额了最多也只能拿到账户价值的105%也就是十万左右，那肯定是现在改成12万划算，跟改成20万的差不多。

追答

其实很好估算，6000元20年，总缴费12万。
你死亡险和重疾险都50万！！你需要期待多高的利率，才能换取终身的这么高的保额，不现实。
如此规划，到最后，只能把客户搞死，什么都得不到。

这样建议，你可以参考。
主险和重疾险，如果缴费20年，调整为25万。
如果能保证缴费30年，调整为30万。
50万，这个不要去想，不可能保障终身，而且，这不合理。就像你自己考虑的那样，等到真正需要的时候，保障没了，哭都找不到地，要命不。
这不是赌博，是合理有效的规划，赚钱不是目的，最大的赢利其实就是理赔，立刻马上的理赔，谁也不想要。
建议调整一下，按照目前的利率水平，调整后的保单合同，保障和中长期理财都能兼顾，否则，按照原计划，后果不堪设想。
胡闹。

追问

恩，很好的建议，如果20年，20万，您看如何？您那里有利益测算图表吗？如果有就太好了。
还有一种说法是把重疾调到8-9万，有豁免功能，是几岁开始调呢？豁免是什么意思，重疾保多少？

追答

也可以。
找你的业务员，让他直接出具以你名字，身份信息的具体金领计划书，按照要求，是必须出具给客户进行参考的。
是投保前的必要要约行为，客户阅后，才能在投保申请书上，抄录“已阅文字和产品说明书，等内容” 等等等等。

即使，投保完成，也可以要求出具计划书及相关文件，进行参考。