银行风险的种类有哪些

如题所述

银行风险是指银行在经营过程中,由于各种不确定因素的影响,而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。银行的风险具有独特的特点。这突出表现在:属于高负债经营;银行的经营对象是货币,且具有特殊的信用创造功能;银行是市场经济的中枢,其风险的外部负效应巨大。银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。1.信用风险信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。2.市场风险市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。3.操作风险操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险,并由此分为七种表现形式:内部欺诈,外部欺诈,聘用员工做法和工作场所安全性有问题,客户、产品及业务做法有问题,实物资产损坏,业务中断和系统失灵,执行、交割及流程管理不完善。操作风险存在于银行业务和管理的各个方面,并且具有可转化性,即可以转化为市场风险、信用风险等其他风险。4.流动性风险流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求,从而使银行遭受损失的可能性。流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回,不能满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要,从而给银行带来损失的可能性。负债流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动,受到冲击并引发相关损失的可能性。5.国家风险国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经济与金融往来中,由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能学习。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的,超出了债权人的控制范围。国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。国家风险有两个特点:一是国家风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险;二是在国际经济金融活动中,不论是政府、银行、企业,还是个人,都可能遭受国家风险所带来的损失。6.声誉风险声誉风险是指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果,可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。7.法律风险法律风险是指银行在日常经营活动中,因为无法满足或违反相关的商业准则和法律要求,导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷,而可能给银行造成经济损失的风险。8.战略风险战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中,不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。主要来自四个方面:银行战略目标的整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略;为这些目标而动用的资源;战略实施过程的质量。
温馨提示:内容为网友见解,仅供参考
第1个回答  2018-03-30

银行风险种类有:信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。

1、信用风险:即交易对象无力履约的风险。  

2、市场风险:是由于市场价格的变动,银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险。   

3、利率风险:指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险。  

4、流动性风险:指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资,即当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平的情况。  

5、操作风险:主要在于内部控制及公司治理机制的失效。   

6、法律风险:包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。  

7、声誉风险:该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。

商业银行风险是指在商业银行经营过程中,由于不确定性因素的影响,使得银行实际收益偏离预期收益,从而导致遭受损失或获取额外收益的可能性。

本回答被网友采纳
第2个回答  2020-12-18
银行风险种类有: 信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。 例如流动性风险,是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资,即当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平的情况。
法律依据:《商业银行资本管理办法》 第一百三十七条
银监会对商业银行实施资本充足率监督检查,确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险。资本充足率监督检查包括但不限于以下内容:
(一)评估商业银行全面风险管理框架。
(二)审查商业银行对合格资本工具的认定,以及各类风险加权资产的计量方法和结果,评估资本充足率计量结果的合理性和准确性。
(三)检查商业银行内部资本充足评估程序,评估公司治理、资本规划、内部控制和审计等。
(四)对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险以及战略风险等各类风险进行评估,并对压力测试工作开展情况进行检查。
第3个回答  2020-05-09

第4个回答  2019-12-23
嗯,银行风险的话有很多种。

银行风险分类包括什么?
银行风险包括:信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、系统性风险和其他风险。1、信用风险 信用风险是指银行因借款人(又称交易对手)不能根据约定条件履行其支付贷款利息利偿还贷款本金义务而蒙受损失的可能性。2、市场风险 市场风险是指银行因为利率、外汇汇率、股票和商品价格变动所造成的市场价格波动而...

银行风险有哪些类型
银行风险种类有:信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。例如流动性风险,是指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资,即当银行流动性不足时,它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金,从而影响了其盈利水平的情况。【法律依据】《商业银行资本管理办...

什么银行没有风险大吗
银行风险种类 1. 信用风险:这是指借款人或债务方无法按时偿还银行债务的风险。这种风险是银行面临的主要风险之一,特别是在经济不景气或行业困境时。2. 市场风险:这主要涉及市场利率、汇率或资产价格变动对银行资产和负债价值的影响。市场波动可能导致银行的盈利和资本价值发生变化。3. 流动性风险:银行可...

银行风险的种类有哪些
银行风险包含多种类型,包括信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险。流动性风险,是指银行在面临资金需求增加或负债减少时,无法在合理成本下快速获取资金或处置资产以满足需求,可能导致盈利水平下降。监管机构依据《商业银行资本管理办法》对银行实施资本充足率监督检查,确保...

商业银行面对风险的主要种类有哪些
商业银行面对的主要风险种类包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险以及战略风险。首先,信用风险是商业银行在经营过程中面临的主要风险之一。当借款人或交易对手无法按照事先达成的协议履行义务时,银行就有可能遭受损失。例如,如果小明向银行贷款1万元,但未能按照合同...

银行风险种类有哪些
银行风险种类主要有以下几种:1. 信用风险 信用风险是银行面临的主要风险之一。这种风险主要源于借款人或债务履行方无法按时偿还债务或违约的可能性。当这种违约发生时,银行可能面临贷款损失,影响其资产质量和盈利能力。2. 市场风险 市场风险是指因市场价格变动,如利率、汇率或资产价格的变动,导致银行资产...

什么是银行的五级风险分类法呢?
五级分类是如下:1、正常,是指借款人能够正常稳定的进行贷款偿还,有稳定的还款能力,无贷款损失风险。2、关注,是指贷款人可能存在还不上贷款的因素,贷款的损失概率在5%之内。3、次级,是指借款人有明显的还款问题,并且已经出现了逾期的情况,但可以通过抵押资产来偿还贷款,这类贷款人的贷款损失概率...

银行理财产品风险等级分类有哪些
1、R1(谨慎型):保证本金浮动收益产品,由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。2、R2(稳健型):不保证本金的偿付,但本金风险相对较小收益浮动相对可控。3、R3(平衡型):不保证本金的偿付,有一定的本金风险收益浮动且有一定波动。4、R4...

银行风险种类有哪些 银行风险包含哪些方面
银行风险的种类有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险与战略风险。银行风险是指银行在经营过程中因各种不确定因素造成财产和预期收益损失的可能。银行风险具备与众不同的特点,主要表现为高负债经营;银行以货币为经营对象,具备特殊的信贷创造功能;银行作为市场经济的中枢...

银行风险的种类有哪些
1.信用风险信用风险又称为违约风险,是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。对大多数银行来说,信用风险几乎存在于银行的所有业务中。信用风险是银行最为复杂的风险种类,也是银行面临的最主要的风险。 2.市场风险市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格...

相似回答