一般来说保险合同期满后退回的现金价值是和本金价值媲美的，但如果是刚投保不久后就想退保，奶爸教大家如何减少损失《如何退保最划算？》
重疾险合同期满后，说明少了一项保险保障，我们需要重新投保一款重疾险来获取保障，这里奶爸教大家如何挑选重疾险。
一、投保重疾险需要注意什么问题？
1.按需选择重疾险产品
消费者投保之前，需要先明确自身的需求，因为只有根据需求投保，才能让消费者获得更为实用的保障，也避免钱花了却不能获得较好保障的尴尬境况出现。
2.保额充足
要知道，重疾险保额充足才能有效减轻患重疾给被保人所造成的损失，才能保证被保人及其家庭不被随之而来的经济危机压垮。
由重大疾病的治疗费和康复疗养费推算来看，重疾险保额最少要30万，最好配置到50万，如果有能力配置更高也不错。
3.知晓免责条款
重疾险免责条款约定的是保险公司不予理赔的情况，即被保人即便是在保险期间患合同约定疾病，如果属于免责条款范围，则保险公司也不予理赔。
为了避免不必要的理赔纠纷出现，消费者投保重疾险之前，需要仔细了解其免责条款。
如果保险的保障期限是二十年，而且又是返还性质的保险的话，那么正常是会全额退还的。
扩展资料：
全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病；30-45岁患上重大疾病的机率超过15%。重大疾病也就是说一旦发生就可能危及生命，并且需要支付昂贵的医疗费用，所以一份重疾保险理赔金可能是一份救命钱。
因为而一旦罹患重大疾病，不仅仅是医疗方面的损失，可能会让整个家庭彻底崩塌，收入中断，家庭整个规划打乱，可能所有能拿出来的钱都不够治病，还得欠下巨额债务。
所以我们必须未雨绸缪，提前帮自己把风险转移，并且能够在不幸发生的第一时间得到救治。
重大疾病保险的作用：
重大疾病保险的作用是抵御风险，据国家卫生部2008年6月公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。当前，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上。
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。
即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
参考资料：重疾险_百度百科
本回答被网友采纳根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。返还型重大疾病保险可全额退保。
返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。
扩展资料：
消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险的相关区别：
返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。简单概括来说，储蓄型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出，这需要投保人在缴纳保费这几年，经济情况要很好，不至于中断保险，还有就是比较适合年龄大的人群。
而消费型重疾险与储蓄型重大疾病险则有很大异处。消费型的不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。而关于续保问题，它很有可能在参保人到了一定年龄就不能再续保了，所以说还是比较适合年轻的人群。
有的人把储蓄型重疾险比作“买房”，即便是要按揭付款很多年，可是交完这些余款房子就是自己的了，余生都有保障。同时把消费型重疾险比作“租房”，廉价，灵活，比较适合年轻人，没有太大经济压力。没必要评价好与不好，选择适合自己的，经济能力负担之内的，才是最好的。所以如果是40岁以下的年轻群体，可以选择消费型重疾险，如果是超过了40岁或者45岁，那么就有必要投保储蓄型重疾险。
对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。
而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。
参考资料：返还型重疾险——百度百科
根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。返还型重大疾病保险可全额退保。
返还型重疾险就是储蓄型重疾险，是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。
扩展资料：
消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险的相关区别：
返还型重大疾病险和消费型重大疾病险在缴费方式，保险期限，适合的人群的方面都有很大不同。简单概括来说，储蓄型重疾险是需要固定缴费满一定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满之后就可以不再续保，参保人可以到指定保险期限一直享受保障。也能看出，这需要投保人在缴纳保费这几年，经济情况要很好，不至于中断保险，还有就是比较适合年龄大的人群。
而消费型重疾险与储蓄型重大疾病险则有很大异处。消费型的不需要每年固定缴费，因为一般是按照一年期而按年投保，并且随着年龄的增大风险增大，保费会呈递增的趋势，但是总体来说保费要比储蓄型的低很多。投保灵活，完全可以中断几年之后再投保，不会给投保人造成经济负担。而关于续保问题，它很有可能在参保人到了一定年龄就不能再续保了，所以说还是比较适合年轻的人群。
有的人把储蓄型重疾险比作“买房”，即便是要按揭付款很多年，可是交完这些余款房子就是自己的了，余生都有保障。同时把消费型重疾险比作“租房”，廉价，灵活，比较适合年轻人，没有太大经济压力。没必要评价好与不好，选择适合自己的，经济能力负担之内的，才是最好的。所以如果是40岁以下的年轻群体，可以选择消费型重疾险，如果是超过了40岁或者45岁，那么就有必要投保储蓄型重疾险。
对于20岁到30岁投保人而言，消费型保险更划算。储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。以一份保障额度为30万元的重疾险为例，储蓄型保险组合每年保费为3803元，而消费型保险组合每年保费刚过1000元。每年保费相差近3倍。对年纪尚轻、事业处于成长期，消费开支较大的人群，应该可适当加大消费型重大疾病的比例。
而对于35岁至45岁阶段的投保人，储蓄型重疾险更划算。若不计算通胀因素，想获得20年以上的保障，消费型重疾险所缴纳的保费要比储蓄型贵两倍以上。尤其过了40岁以后，身体素质开始下降，消费型重大疾病险的保费开始大幅提升，而储蓄型重大疾病险的保费提高比例几乎不动。消费型重大疾病险在保费方面相对于储蓄型重大疾病险已经不占很大优势。
参考资料：返还型重疾险——百度百科
很多人不了解返还型保险，建议先去学习一下这篇文章：《有病理赔无病当存钱，返还型保险值得购买吗？》
返还型重疾险就是在保障期间出险，保险公司赔付约定保额，即使保障期内没有出险理赔也可以返还一笔钱。
消费型重疾险和返还型重疾险，最显著的区别就是返不返钱。主要不同点如下：
1. 保障内容不同
消费型重疾险，一般以提供疾病方面的保障为主，大多不含身故责任。
而返还型重疾险的保障更全面，除了提供疾病保障、身故保障，在保险到期后还能返还保费。
2. 现金价值不同
消费型重疾险的现金价值会在保障到期前的某个时间达到顶峰，然后逐渐降低，直到为0。
返还型重疾险的现金价值则一直保持上升，到后期现金价值可能会超过已交保费，如果这个时候退保，领到的钱要比交的保费多。
3. 所交保费不同
消费型重疾险以保障为主，没有储蓄功能，所以价格比较便宜。
而返还型重疾险在同等保障条件下，保费一般贵上一两倍，价格相差比较多。
望采纳。
