2013年买的房子，贷款是20年，还了6年，现在有必要改LpR吗？

Answer 1

2013年买的房子，如果贷款利率高于LPR利率，可以改为LPR利率，如果低于LPR利率，则可以转换为固定利率。

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

扩展资料：

参考贷款基准利率一定倍数浮动时，贷款基准利率的变动，会对贷款执行利率产生放大或缩小的不对称效应。比如，两笔贷款利率分别为贷款基准利率的0.8倍和1.2倍，则贷款基准利率下降0.1个百分点时，这两笔贷款实际执行利率将分别下降0.08个和0.12个百分点，影响效果明显不相同。

但如果参考LPR定价，LPR每上升或下降0.1个百分点，所有按照LPR加减点方式确定的房贷利率，都会同样上升或下降0.1个百分点。

参考资料来源：人民网——LPR和固定利率 到底哪个更加划算？

Answer 2

你好，我咨询过办理银行住房按揭手续的经理，他的答复是:不是有没有必要改lpr，而是必须改，大概8月之前所有的都会改！而且改过来也没太大意义，即便lpr下调，银行也会加点，，利息几乎没变化！

Answer 3

你的意思是改成LPR浮动利率吧，现在是利率下行周期，还是有必要改，其实你以前也是浮动利率。当然，利率会跌也会涨，谁也不知道什么时候涨，但都是缓慢变化的。

Answer 4

没多大的必要了！