购买保险的注意事项和常见陷阱有哪些呢？

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买保险可以给我们带来保障，但是，买保险又是一件比较复杂的事，关于买保险的注意事项，奶爸专门写了篇文章，大家可以点击这里看看。《买保险的注意事项有哪些？你都了解吗？》

那么，我们应该买什么险种才比较合适呢？

1、寿险

寿险比较好理解，在合同约定的年限内被保人身故或者全残，保险公司会按照约定给付一笔赔偿金，主要分为定期寿险和终身寿险。
2、意外险

意外险，对被保人因意外导致身故或伤残而造成的损失进行经济补偿。
3、医疗险

医疗险，主要对被保人在治疗过程中所花费的合理费用按比例进行报销，通常会限制在一个额度范围内。

4、重疾险

有人可能认为有了医疗险就不需要重疾险了，其实这两种保险的主要作用是有区别的。

重疾险主要用于康复费用和补偿经济损失，人一旦得了重疾，除了要支付高额的医疗费用外，还会缺少收入来源，许多家庭“因病致贫”也是这个原因。

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配置保险并不容易，有蛮多事项要注意的，大部分内容我放在之前写过的文章《超全！你想知道的保险注意事项都在这》里面了，希望能帮到你。下面我将选出三项做简单分析：

1.定怎样的保额和保费才合理？

要根据自己的家庭经济状况选择保额和保费支出。这方面我建议保费定为年收入的10%，保额定为年收入的十倍左右。不要让保费过高影响家庭正常消费。

2.应该这样安排家庭成员的投保顺序。

为家庭成员投保应有所侧重，顺序为先大人，再子女，再老人。为家庭成员投保应有所侧重，顺序为先大人，再子女，再老人。所以先把家庭支柱保障好，才是对老人和孩子最好的保障。

3.保险只能在同一家保险公司里面买吗？

要对比不同公司的产品，避免只认某家公司的产品。各个险种都拔尖的公司基本是没有的，所以买保险就得货比三家。我之前写过一篇文章《十款热销的重疾险产品大盘点》，里面对比了不同公司的优秀产品，分享给你。

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一、购买保险的常见陷阱有如下几种：
1、“不如实告知”：
保险合同都是格式条款，保险公司的策略是“保险抢着做，服务和你打太极”，业务员拉保险时满嘴都是保险的好处，不好的条款自然不会多说，一担你被说动了马上签单，可是有些内容是需要你如实回答的，比如被保险人的身体状况、以前曾有过什么病、家庭病史等等哪一条有不符，将来理赔的时候都是他们拒赔的借口。
2、提供假材料：
以投保人的名义提交假材料，尤其是财险有需要投保人提供的材料他们可能“帮”你做了，既然是代做的那就和你的实际情况会有出入，甚至会有很大的出入，出险以后投保人却有口难辩。
3、续保保费翻倍长：
保险期几十年的人身保险，投保时你觉得比较划算，每年缴的保费也是你所能接受的，就买了，可到了第二年续保时却发现保费长了一倍，你说他擅自涨价，人家说合同里白纸黑字有一条“保险人保留调整本保险费率的权利”。
4、险种故意搞错：
如你要买的是财险的综合险，缴的也是综合险的保险费，但是给你的保单却是基本险。
5、免赔条款看不清：
保险法规定免责条款，保险人要在投保前必须向投保人讲清楚的，他却把这样的条款用很小的字放在下边甚至是背面的不显眼的地方，到了理赔时你说业务员没给你讲清楚是没用的，合同里有免责条款你没看清只能怪你自己。
6、银行保险设陷阱：
利用人们对银行的信任和对理财产品的了解不多，坐守银行拉保险，只给你讲什么比银行的定期存款利息高等看得见的好处，却不讲它的不利，什么逐年扣除的初始费、管理费、随年龄增加而大幅增加的保障成本等等。
7、理财产品不向投保人提供业绩报告：
8、公司规定蛮不讲理：
如单方规定管辖医院，限制被保险人的选择权；单方规定先向第三方索赔，强制被保险人提起诉讼；提高残车折旧，加重被保险人的责任；降低施救费用的最高限额标准等等，这些到了理赔时才遇到的门坎，他们会说那是公司规定，以大欺小你拿他没办法。
二、注意事项
1、警惕无效保单、假保单、黑保单
首先先来说说无效保单。举个简单的例子，比如保单上面的签名并非投保人或被保险人的亲不签名。许多人当时签单的时候图方便，让朋友或亲人代签，到最后要理赔的时候保险公司却以非保险人或被保险人亲笔签名为由，拒绝支付赔偿。
而假保单是指私自印发的保单，并非保险公司正规的合同，
黑保单就是保险公司跨区域销售的保单。和假保单一样，黑保单也属于无效保单。
2、警惕盲目跟风
盲目跟风的情况多出现在红利险等偏向投资型的险种中。像投连险就是活生生的盲目跟风的例子。
3、警惕引狼入室
保险是一个员工更新率非常高的行业，因为本身需要的专业要求高，加之保险的营销工作比较辛苦，大浪淘沙后剩余的人员无力应付那么多的业务和附加服务。于是保险公司加大招聘力度，为补充生力军，往往就对新招聘的人员素质要求越来越低。而这些人员上门给客户营销时，会表现出如：诋毁其他公司业务员的人品，或着说他们介绍的产品不好，欺骗客户更换他推荐的产品等行为。
4、警惕告之不实
我们在投保疾病险的时候，要把自己的家族病史或现目前隐患的疾病如实交代保险公司，不要听信某些保险业务员的建议隐瞒病情，否则关键时候有可能无法得到本应有的赔偿。
5、警惕存款变保险
保险业务员在营销某些险种的时候，为了能使保户尽快签下保单，会抓住消费者怕遭受损失的心理，使用“攻心术”。但是我们都知道，我们传统的储蓄就是把钱存在银行里，需要的时候取出来用。但是保险的储蓄功能与银行还是有天壤之别的，在期限未到之前，你退保的话，保险公司是要扣除你一大笔的退保费用当作违约金的，无法实现随时领取的情况。

　　

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不可否认，保险是很复杂的金融产品，里面还掺杂着大量的医学和法律知识，普通人几乎没有挑选的能力。再加上信息的不透明，各种鱼龙混杂的推销，我们实在是难辨真伪。长此以往，便形成了“保险一点都不保险”、“保险是骗人的”的偏见。
一、常见投保误区
01号坑
我有社保，不用买商业保险？

社保报销是有限制的，大病时自费部分比例较大，这也是我们经常看到朋友圈众筹的原因。病来如山倒，一场意外或一次大病，医疗费用仅占一部分，而后期的康复期费用和长期收入损失将对家庭经济造成沉重的打击。一句话，社保必须得配，商业保险作为补充也要尽量配齐。

02号坑
给小孩买了一大堆保险，大人却在“裸奔”

每一个宝妈、宝爸都希望给孩子最好的保障。有些父母，给孩子买了一大堆保险，从头武装到脚，自己却什么保险也不买。殊不知，已经掉进了最大的坑。

因为，父母才是孩子最大的保障。对于一个小家庭而言，最大的灾难不是孩子生病，而是家庭里挣钱最多的人遭遇重大疾病——家庭中的经济支柱一旦倒下，整个家庭的命运将遭受毁灭性的打击。这也是我们常说的投保基本原则之一：先大人，后小孩。

03号坑
小公司会倒闭不可靠，买保险只找熟人买

我国保险公司牌照申请难度不亚于银行牌照。保险的特征决定了前期会有非常稳定的现金流入，后期理赔才会有现金流出。另外，银保监会对保险公司、产品等监管非常严格，且保单的安全有国家信用托底，即使保险公司倒闭、被收购、被整改也不必担心，因为保单是白纸黑字、一纸合同，受法律保护。

04号坑
50万保额几十年后就不值钱了？

保险姓保，它的本质是保障。所以，别用理财的眼光去要求保险这样一个风险管理工具。通货膨胀所带来的保额缩水，确实是一个客观存在的事实，但它是资产整体的变化，而不是保险本身带来的问题。我们在买保险的时候不必过于纠结投资的概念，毕竟保障是首要，保值和收益是其次。

05号坑
买保险为了理财而不是保障

很多人把保险当成一种投资理财手段，买的时候只关心收益和分红，对于能否抵御疾病、意外等风险漠不关心。其实从理财角度来讲，与其他投资渠道比，收益性并不占优，而且资金流动性还差。

切记，家庭正确的投保姿势是：先保障，后理财；先大人，后小孩；社保是基础，商保是补充。对于大部分家庭来说，应该先把保障型保险：医疗、重疾、意外、寿险买好后再考虑教育金、养老金、创业金等产品。

06号坑
返本型保险最划算？

返还型保险的本质就是保险公司多收取一部分保费去投资获利，满期时如果被保险人仍生存的话，便会返还所交总保费和一定的利息。

但由于保险产品预定利率都不高，返本型保险到期返还保费，看似划算，但从收益的角度讲，我们是完全占不到保险公司的便宜，而且还会大大增加交费压力。

因为，同样的保障，消费型保险的价格只有返还型保险的1/3，节省下来的2/3保费，自己来投资，即使投资国债收益也远高于返还型保险。

07号坑
万能险等于一张保单全保障？

万能险并不是什么都能保，它无法覆盖生老病死意外伤残等全部风险事故，它只是一种灵活缴费的产品形态。想要靠万能险去解决所有问题，是不现实的。

其实，这种保险看起来“大而全”，省心又省事，实则以偏盖全，几个险种共用保额，不仅影响理赔，还捆绑性价比不高的保险，保费贵，保额低，实在不划算，全面的风险保障应该是组合搭配才最实用。

08号坑
就想买香港保险

香港重疾险的优点是保费便宜、保障范围广、差异化定价；但存有理赔时效长、操作不便、汇率波动、法律差异等缺点。家庭年收入不充裕的朋友，建议暂不要购买香港保险，不仅首次投保需要到香港本地，而且后续续费也有一定的成本。如果预算不多，国内的消费型定期重疾险，可能是更好的选择。

09号坑
异地投保，买了也不能理赔？

投保重疾险，一般会有地区限制，这是监管对保险公司的要求，并非是对投保人的。如果投保人购买某些当地没有分支机构的保险，确诊罹患合同中的疾病仍然是可以获得赔付的。人的一生中，升学就业婚嫁等都将造成地区变化，只要疾病和就诊医院符合理赔条件就可以获得赔付。

10号坑
保险都是骗人的，理赔难？

投保前明确保险责任，清楚保险条款；投保时如实告知既往病，保单指定受益人；出险后及时报案准备材料。一般情况下，只要做好这几点，只要符合理赔要求，并且材料齐全，走正常流程，理赔不会出现太大问题。不过，当你对保单条款没有基本鉴别能力时，请谨慎购买保险，否则买错产品、预期过高，都会引发纠纷。

Answer 5

您好！随着保险的越来越深入人心，保险产品也是层出不穷，针对市面上成千上百种保险产品，提醒大家，想买到合适的保险产品至少应该注意以下五大事项。

1、购买保险前，应计算清楚现有的收入水平及将来可能的收入能力，保费一般是取家庭年储蓄或结余的10％─20％较为合适。
2、一般来讲，在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。
3、在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。
4、投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
5、投保人在购买保险时一定要拿好主意，对比三家，切不可盲目购买。