关于房贷的的问题：我购买的房子总价是 49W 首付 15W需要像银行贷款34万 目前很多问题不清楚大家帮哈忙

Question

1，商业贷款：月供是2800 但是我想提前还款 比如说 2012年我还10W 预计是3~4年把贷款还完。
2，公积金贷款：本人信誉度良好，但是公积金是不是不需要三年后才能提前还款。
上诉两种方式 我选择哪种方式还款更划算。
3，在选择了上述的贷款方式后 我是选择等额本金 还是等额本息的还款方式呢 哪个给的利息更少。

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Answer 1

1，商业贷款满1年后就可以提前还款，而且商业贷款是不限额度不限次数的最低以万元为单位。就是最少还1万但是次数不限
2公积金贷款也是满1年后可以提前还款的虽然也不限额度但是好像只有3次大额还款的机会（地方公积金政策不同具体的还是去你们当地的公积金交易管理中心咨询下最妥）
3贷款方式 有等额本息和等额本金两种贷款方式
等额本息主要针对年轻人（前期收入供贷款可能压力比较大所以先利息多还些本金少还些，但是月供相对少些）
等额本金主要针对有一定经济存款的中老年人（前期本金多还些，利息少还些）只不过月还款相对比等额本息月还款多一些。
根据自己的经济情况来选择一款最为适合你的贷款方式。

追问

1，如果采用等额本金的方式分期付款 我在3 到5年内分批次的将贷款还完 是不是比等额本息少给利息 举个例子：时间两年 等额本息付款方式 总计付款 6W 这些钱应该全部都是利息嘛 意思是两年后我还是欠银行 34W 如果采用等额本金的方式付款 9W 其中本金大概还了好多 利息付了好多呢 比例大概是好多 。

追答

举个例子以目前商业贷款贷20年为例，基准利率7.05 商业贷款贷34万等额本息是月还款2650，等额本金月还款是3405。本金贷款方式5年内多还了本金45300，本金还的越多欠银行钱越少相对的利息也就越来越少。

Answer 2

呵呵
首先 无论那种贷款方式 公积金贷款都是最最好的贷款方式 这个毋庸置疑 不多解释 再个公积金还款不存在3年后才能提前还款的说法。。。3年全部还清也是可以的。。。通常都是攒个几万就还一次 减轻后续的还款压力
其次 商业贷款不推荐。。能贷公积金一定贷公积金。。。商贷的还款约束性条件过多 不自由 最主要是利率高。。还款压力大。。
最后 强烈建议选择公积金贷款 并用等额本息的还款方式 这种看似每期利息还的多 但是恁是想提前还款的 开始还款压力很小 而且是短短几年就还掉 所以不用担心付出的利息多。。。等额本金开始几年还的更多。。。

Answer 3

你是采用了组合贷款，即既用商业贷款，又用公积金贷款。商业贷款比公积金贷款利率较高，商业贷款成本较高。你应选择先还商业贷款，后还公积金贷款。并应采用等额本金（俗称递减法）还款。因为，等额本息刚开始要付的利息较多，而还本金较少。等额本金还款法则相反，刚开始利息付得少，本金还得多，要提前还款的就对客户有利。故选择等额本金还款法利息支付较少。公积金贷款至少贷款期限各地规定不尽相同，一般应该满一年就可提前还款。