商业养老保险计算方法

Question

某人希望今后20年每年末可以从保险公司获得一万元养老金，保险公司承诺该项保险收益率为8%，现一次性应投保险金多少？

Answer 1

你好，商业养老保险计算方法，每家保险公司的计算都是不一样的，也要看所买产品收益架构是怎么样的，这些都不一样哈。

对于养老保险不太了解的推荐你可以看下这个文章：《养老年金保险值不值得买？》

一、根据领取年龄或作用年金险可以分为：

1、教育金保险——读书年龄领取年金。
2、年金保险——每年或隔几年领一次年金。
3、养老年金——老年之后每年或每月领取保险金。

二、买商业养老保险应该注意什么

1、合理分配现金流

养老保险的收益，主要来自于长期投资带来的复利，因此，合理分配自己的现金流，保证自己有足够的资金维持生活显得尤为重要。因为养老保险所覆盖的时间越长，复利的优势会越明显，收益也会越可观。

2、选择缴费灵活的产品

选择缴费相对灵活的养老保险，在一定程度上可以缓解缴费压力，例如有些养老保险可以暂缓缴费，等到经济状况有所改观后，再补交所欠保费。

3、附加保费豁免功能

保费豁免即投保人如果在保险期间即便身故或者全残，可以豁免保费且保单依然有效。他可以保障在意外发生时也能正常领取养老金。

4、选择有分红的产品

分红型的养老保险，可以确保被保险人能够长期稳定的获得保险金，分红的收入也能维持以后的养老生活。

Answer 2

学霸说保，专注养老保险测评！市面上热门的10款商业养老保险抢先看，话不多说，我们直接上榜单：排名前十的商业养老保险产品大盘点

商业养老保险要看具体是哪款产品的，年金如何返还，返还比例，生存满期是否返保费等等，下面来看详细的介绍：

很多人可能会问，我有社保，还需要买商业养老保险吗？我的答案是：最好买一个啦！为了更直观地对比社会养老保险和商业养老保险，我们做了张表：

对比我们可以看出，社会养老保险的待遇受国家保障，而商业养老保险的待遇是通过精算平衡。商保能保障社保所没有的福利，社保就像大锅饭大家饭票面值不同，但是吃的都一样，想吃好的或不吃，那就得开小灶。

由于篇幅有限，仅针对养老保险这块作出分析，没关系，想了解更多？戳这篇文章即可，讲得非常详细：一文读懂社保和商保的区别！

为了老年生活得到更高的保障，挑选一款性价比高的保险产品就显得尤为重要了，一般商业养老保险的种类有这4种：传统养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险以及投连型养老保险。

说实话，一般的养老保险在养老金回报方面没太大区别，重点在于各个保险所携带的理财性质有所不同。买一款合适的养老保险，需要注意哪些问题？戳蓝字查看：新鲜出炉！排名前十的养老保险大盘点！

我的回答到这里就结束了，希望对你有用。

Answer 3

不同的商业养老保险也会有不一样的计算方法，每款产品的收益率都不一样，具体要看保险合同

奶爸给大家收集了一些不错的理财险产品，有需要的可以看看《2021年首篇理财险榜单，锁定未来稳稳的幸福！》

具体的收益在合同是会有一个收益表的，你可以看那个收益表知道每年可以领多少钱。

下面我们以光大永明钻多多为例，算一下一年能领多少钱

钻多多年金险是光大永明人寿承保的产品，预期收益在4.025%左右，万能账户的保底回报率是3%

A先生今年35岁，购买了钻多多年金险，选择保重15年，每年交10万，交3年，总共交30万元，第5年开始领取。

现金价值方面，在第9个保单周年日就超过了累计已交保费，此时退保，本金不会有损失。

我们看看正常情况下的收益，如果A先生照常领年金，到保障期限届满最终可以领取468450元，此时的IRR为3.97%

收益还是不错的，如果年金不领取，可以进入万能账户享受资金的二次增值，保底回报率有3%。

Answer 4

养老金由基础养老金、个人账户养老金、缴费年限养老金三部分组成。
1、基础养老金目前的标准为每人每月70元；
2、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以139个月计发；
3、缴费年限养老金标准则根据长缴多得的原则，按缴费年限分段计发，缴费5年以下。
4、每月加发1元/年，6~10年加发2元/年，第11年起按3元/年计发。
5、如果交满15年，就能多领30元。

举例来说，今年55周岁，每年选择缴1200元，到60周岁再一次性补足10年，每月能领取的养老金计算方法为：【1200元（正常缴费）×5年+70元（政府补贴）×5年+100元（补缴金额）×10年】/139=52.90元/月，再加上70元基础养老金和30元缴费年限养老金，合计152.90元。
如果嫌麻烦，也可到村或社区查看缴费与享受标准的对照表。事实上，由于基础养老金和缴费年限养老金基数相同，而个人账户养老金数额较小，因而交多交少，养老金差别并不是很大。
以按年交满15年为例，100元对应的养老金为每月114元，交1200元对应的养老金为每月237元。如果今年刚好满60周岁，两者的差距就只有8元/月。

Answer 5

8%先冷静一下，这基本上没希望。
首先跟您说一下保险没有这么计算的。
养老保险一般分为两部分利益：1.合同载明利益；2.分红利益（分红险才有）
1、合同载明利益时写在合同上的，如合同的保额，和您到相应年龄或保单年度相应领取的生存金（或养老金满期金等）这部分利益叫做合同载明利益，是固定的利益。
2、分红型保险会有分红这部分来自于主要来自三差。分红时不确定的。
计算时不要考虑分红！只计算合同载明利益就好，这个是有保证的。
另外可能有部分标称是养老险的万能险，这样的保险个人不推荐。真正的养老保险要满足一下三点：
1.有月领功能；2.终身领取；3.最好是从55或60岁才开始领取

所谓8%的保证收益这是扯淡，如果没猜错的话那款保险生存金是返还8%保额，业务员在销售时偷换感念号称承诺收益8%。

保险的收益一般与银行差不多或者略低（各位同业别喷我，回去自己算，银行5年期定存是5.5%，5年取出转存，您这么算看看别以为只有保险是复利）保险重在保障而不是收益的。万能险收益比分红险会略高。比银行一年期存款略高，但是注意初始费用和领取费用，还有公司过往公布利率。