中国工商信用卡，因恶意透支被冻结，还款后又被银行注销，会对以后带来什么影响？现在又该如何补救呢？

Question

我在08年办理了一张“中国工商银行”的信用卡，由于当时不清楚信用卡的利害关系，就很随便的乱刷，因为当时自己也有很多银行卡，所以这张就交给我妹用啦……，
08年在办卡登记的号码，去年给换掉啦……没换之前也没有收到什么银行的催款类的短信或电话，但就在去年换手机号后，信用卡出现了经常性的恶意透支……
今年2月的一次网上购物，想到此卡时，才得知账户已被冻结，到网银上一查看，发现已经透支啦，后来才知道是我妹经常在超市购物刷卡，她也不知已经透支……
后来我到银行，一次性还清了的所有的透支金额（还往里多存了些，有余存的），然户银行柜台说，只要偿还清欠款，银行为在2-3个工作日之内，为我解冻……
就这样我以为成功解冻啦，谁知过了好几个月，又一次想到使用此卡的时候，提示还被冻结着……
打电话给客服，被告知“现在虽然已经补齐还款，但之前由于多次恶意透支，曾被银行多次短信和电话催款无果（号码换了忘到银行更改，完全不知情），上次的解冻审核未通过，你的卡早已被银卡注销，不能继续使用！账号多余的资金需要到我们指定的XXX工商银行网点，办理销户和退款手续……”

真是郁闷至极啊！后来在网上查到，这样的行为会对自己以后带来诸多不利的影响，例如住房、商业贷款等？

在此，想请问有懂得银行业务的同仁们，我现在该怎么办呢？有什么补救的措施吗？央行的征信系统，究竟是如何记载的自己的信用污点的？这种会保存多久？

如果不继续使用信用卡的话，央行的征信系统是不是一直保存的自己的不良记录？
如果重新办理一张工行的信用卡，并在后来的继续使用的过程中，没有不良记录，是否会把以前的不良记录给覆盖掉？

还望懂得银行业务的热心人士，帮忙解答……

Answer 1

你太疏忽了！
个人信用是你办理银行信贷业务的重要标准之一，不良信用将会为使被列入银行黑名单，导致你信用卡及贷款无法审批，或者审批后贷款利率上浮等问题。
征信记录是记载于人民银行征信数据库，所有银行办理信贷业务时都要查询借款人的征信记录，一般情况下，1年内累计未按时还款达4次以上，或逾期时间3个月以上，你的信贷业务审批成功的概率就不大了，所以，一定要珍惜自己的银行信用记录。
征信记录是无法修改的，但是会在自发生之日起7年后自动消除，所以你现在唯一能做的就是保护好自己未来的信用记录，按时归还名下信用卡及贷款。
建议你可以办理信用卡关联储蓄卡业务，每期系统自动扣划欠款，就不会造成逾期记录，同时，联系方式变更后，及时修改银行预留信息。
最后，如果可能的话，与工行协商一下，为你开具一张非恶意欠款的征信说明，保留好原件，会对你以后的信贷业务有很大帮助。

追问

嗯，非常感谢，回答的太好啦，很全面，看起来很专业呢？请问您是从事什么职业的呢？

另外，央行征信系统里的记录要保存7年，这个数字的来源从可靠吗？在哪儿能看到这样的明文规定？

如果要查看自己的信用记录或报告，是否可在网上进行？还是必须要到人民银行的柜台通过工作人员才能查看？

Answer 2

已经是信用不良的状态了，现在没法再申请信用卡或贷款了。征信系统的保存期限是七年！

追问

我现在手中还有一张去年在苏州学驾驶时，由苏州公安局交警支队颁发了一张工行“驾驶员交通信息卡”此卡具有交通信息管理和牡丹贷记卡等功能，也属于信用卡。去年8月拿到的卡，由于要到上海工作，至今为开通，现在我想把此卡开通，然后不再有恶意透支的行为，是否能顺利开通？如果能开通，是否会把我以前的不良记录给覆盖掉？

追答

应该可以开通，但不能覆盖你的不良记录！

Answer 3

这个一般要保存两年以上的。或者要到中国人民银行去消除。