25岁，月均收入一万左右，求理财指导

Question

25岁，北京，月均收入一万左右，有独立住房（父母名下），轿车一辆，有40万积蓄，其中债券基金4万左右，黄金基金3万左右，储蓄存款5万（其中以三年期为主），股票基金4万，活期存款在1-2万之间，有银行短期理财5万，其余均在股票市场。其中股票基金亏算在10%左右，股市近三年亏损将近2万元。个人积蓄基本来自于父母。工作之后没有太多个人积蓄的增加。目前为了养成好的理财习惯，每月定投基金1500元，定投黄金800元。其余收入基本没有剩余。基本支出：每月养车2000元左右，每月通信支出400元左右（小区宽带加手机费），饮食支出：由于个人比较爱好每月消费在2000元左右，服装支出每月1500左右，其余日常跟出去游玩的支出在1000元左右。我希望在两年后购入自有住房一套（一居室即可50平左右总价150万左右），采用贷款的方式（希望自己可以支付部分首付）。更换轿车一部30万左右。并留有一部分积蓄。现在希望专家可以就我目前的资产配置给出一些调整建议。并在支出方面提出一些宝贵的意见（如何在生活品质跟生活质量中找到平衡）。
我在保险方面只有父母给上的分红保险，跟每年购买两张100元的意外保险卡，希望能在大病保险跟养老保险中得到一些提示。目前有两张信用卡每张额度15000。如何巧用信用卡理财，希望专家也能给出建议

Answer 1

您好，我觉得攒钱最好的方法就是挣得更多，花的更少，以及更合理的理财方式。前两种因人而异就不说了，我就说说理财上的建议吧，首先我觉得三年期的存款其实意义不大，其实现在的银行短期理财或者货币型基金都比较安全，也不会比三年存款的利率低多少，但是资金要灵活的多，就我个人而言我会更在意资金的流动性。股票型基金我觉得是一种适合中长期的投资方式，因为股票型基金还是受大势的影响，你很难保证它在短期内就出现一个牛市让你获得理想的收益，但是长期来讲只要您选对基金，整体的收益水平应该还是不错的。对于股票，我推荐您在您投资的股票和买的股票型基金上大概做一个对比的统计，每周或者每月统计一下股票的收益水平，基金的收益水平，进行一下对比，经过一段时间您就能看出来整体上到底自己做股票和买股票型基金哪种收益更高一些，根据您的情况调整下在这两个上的投资比例
把债券型基金，银行理财算作低风险投资，股票和股票型基金算作高风险投资的话，我觉得年轻人在低风险投资和高风险投资上的比例大概在1:2到1:1之间比较合适
还有什么想要交流的您也可以HI我或者看我的资料里有我的联系方式

Answer 2

初步看来：月入1万，固定支出2400，生活支出4500，投资2300，仅生活支出就接近收入的50%，开支过高。
抛开父母支持下的资产，个人想要有资产积累必须从开源和节流两个方向进行规划。
开源：1、努力提高自己的竞争力（比如可以继续充电以提高收入）2、先确定自己想要达到的理财目标（比如两年后买房、换车，几年后结婚生子，是否有每年旅游计划...），分清达到目标所需要的时间短中长 3、结合现状，选择相应的理财工具。
节流：控制冲动消费部分，攒下第一桶金，才能钱生钱。同时，做好人财物的风险管理。
信用卡就是一个记账工具，记账可以帮你发现哪些消费是不合理的，哪些是可以省下的，哪些是合理的。提醒你千万不要错过还款期，利息很高的，以你目前的状况第一步是先合理支出。

Answer 3

朋友你的情况说了这么多，其实也没多大意义，你现在有条件可以去做点风险类投资，拿出个3到5万来做，因为你现在基本什么都稳定下来了，没有后顾之忧了，呵呵，我做投资两年多了，这是我给你的意见

Answer 4

找个专业理财顾问！注意一定要支付合理费用，签订合同；免费的事不要太当回事！不要仅凭网上的答案擅自行动！是否金玉良言，相信你自会判断，行动起来，你会发现生活原来可以这样简单！

Answer 5

减少支出，加大投资。克制欲望，早日成功。