如果退休年龄变为65岁，灵活就业人员参加养老保险还划算吗？

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一提到65岁退休，很多人就会说：“能活到65岁就不错了，还考虑领养老金？趁早别交了吧。”不过建议凡事不能凭主观想象，还是要用数字论证一下。

首先我们考虑一下，如果65岁退休，参加养老保险能领多长时间养老金？

根据国家统计年鉴显示，2015年我国人均预期寿命是76.34岁，其中男性73.64岁，女性79.43岁。

有人就说“男性才能够领取8.64年的养老金，太不划算了。”这一样是主观想象。

我国推动延迟退休将是渐进式的，近年来临近退休的老人，退休年龄是不会变的，或者只延迟几个月而已。真正需要65周岁退休的，可能是90后、00后。

90后、00后由于现在基本没有参加养老保险，延迟退休应当是他们在参保时早就考虑的范围了，他们可以早做准备。可是他们预期寿命会怎样？

随着我国经济 社会 的进步，全球医疗 科技 的发展，难道预期寿命就不会进一步增加吗？肯定会的。2019年我国人均预期寿命是77.3岁，比2015年提升了一岁。我们即使按照每五年提升一岁的目标来推断，40年后人均预期寿命也将会达到85岁以上。现在日本的预期寿命就已经达到了83.7岁，其中女性86.8岁、男性80.5岁。也就是说， 90后、00后未来退休时，人均预期要领取养老金20年 。而现在我们平均只领17.3年。

然后，看一下我们的养老金计算公式。

退休养老金计算公式主要包括 基础养老金，个人账户养老金 两部分构成。

基础养老金 主要跟 退休上年度 社会 平均工资、本人平均缴费指数、缴费年限 三个因素有关。

个人账户养老金 等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

我们现在以灵活就业身份参加养老保险，60%基数至少每月需要缴纳七八百元的养老保险，一年是八九千元。退休理论上应该领取0.8%的退休上年度 社会 平均工资的基础养老金。40年后的 社会 平均工资会是多少？即使不考虑物价因素，按照每年5%的增长速度计算，收入也会变成7倍。现在社平工资是6000元，届时会变成4.2万元，每月可以领取的基础养老金是336元。现在我们存下6000元，未来能变为4.2万元吗？更多的可能是被花掉了吧？

另外，还有 个人账户养老金 ，差不多能领取到基础养老金的一半（按照缴费基数应当是2/3），假设每月能够领取168元。

合计就是每月504元，一年养老金收入是6000元，这还是假设了刨除物价因素的影响。

所以，参加养老保险始终是一种非常划算的事情，如果自己攒钱。既逃脱不了通货膨胀的影响，而且还要自己管理这部分财富，说不定哪天就花了。如果真是为了有一份长远的保障， 年轻人一样有必要参加养老保险 。

现在的中年人，延迟退休也不一定会全部落到他们身上，而且国家还将推动弹性退休的方案，不一定跟一些人传的一样。不参加养老保险，最终吃亏的还是自己。