关于担保，关于赔偿
去年，在一个投资公司，帮朋友担保10万元贷款，现在他人跑了，就此想咨询几个问题。1，此担保是2个人共同担保，也无第一担保人什么直说，那要是起诉的话，赔偿是不是一人一半？2，这也属于一个投资公司，不是银行兴致的，那么对我个人的信誉有影响么？3，如果起诉，那么费用是谁出呢？
当前，国内实践中工程担保索赔案例寥寥可数，如履约担保索赔除深圳市和常州市有案例外其他地区鲜有发生。与之相反，施工合同索赔依然是违约索赔的主要途径。这一方面反映出行业索赔意识的整体薄弱，另一方面也源于保函索赔程序的不尽完善。
如新规《住房和城乡建设部等部门关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》虽制定了“对于投标人在投标有效期内撤销投标文件等行为，鼓励将其纳入投标保函的保证范围进行索赔”、“对恶意索赔等严重失信企业纳入建筑市场主体‘黑名单’管理”等索赔原则，但对于索赔条件、索赔程序等都未做出详细规定。
下文将对地方制度及实践中的索赔原则做出梳理，分别从索赔条件、索赔程序、索赔追偿系统展开。
一、索赔条件
根据担保索赔是否需要对被担保人的违约责任做出认定，担保保函可以分为无条件保函和有条件保函两种。
有条件保函的索赔以违约认定为前提，如国际商会1978年出台的《第325号出版物：合同保函统一规则》规定，业主的索赔要求需经承包商书面同意，后经过仲裁或法院判决结果执行。
我国的有条件保函以银行保函为代表，其索赔条件可分为两种，一是受益人的索赔要求需经权威仲裁机构或人民法院裁决，根据权威仲裁机构或法院出具的判定书决定是否赔付，以及赔付金额的大小。在这种情况下，即使担保人不接受索赔条件，法院依旧会对索赔进行裁决，这能够倒逼担保人采取措施避免索赔发生。二是要求受益人在提出索赔的同时，承担举证责任（提供材料），证明自己已履行基础合同中规定的内容且被担保人没有履约，而后银行将基于证据的充分与否判定是否支付索赔款。
无条件保函的索赔则无需违约认定，如国际商会1992年出台的《第458号出版物：见索即付保函统一规则》规定，索赔不以基础交易中债务人是否实际违约为依据，“当债权人提交书面付款要求或所规定的单据后，担保人无条件付款”。
我国的无条件保函以农民工工资支付保函为代表，一般而言只要提出索赔的时间与金额在保函的有效期和担保金额范围内时，担保人需无条件满足赔付要求。
二、索赔程序
与索赔条件相对应，无条件保函的索赔程序较为简单：由于担保人无权对违约行为进行调查，无论被担保人是否同意债务人的索赔请求，担保人都需对符合条件的索赔要求先行支付索赔款，而后再选择协调、仲裁或审判等方式解决被担保人对于索赔的异议，即“先付款，后争议”。
具体而言，无条件保函索赔流程为：债务人提交担保索赔通知书→担保人对通知书进行形式审查→担保人对不符合要求的索赔拒绝付款，对合格的担保索赔通知书无条件支付索赔款→担保人向被担保人追偿索赔款。
有条件保函的索赔程序则相对复杂：担保索赔通知书以担保索赔意向通知书为前提，保证人对于担保索赔通知书除形式审查外亦还需进行索赔款核定。以履约担保索赔为例，发包人须先向承包人和监理人提交索赔意向通知书，而后由监理单位对索赔理由及实际损失进行核实并出具书面确认书，最后发包人方可向担保人提交担保索赔通知书。
《关于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行）》
具体而言，有条件保函索赔流程为：债务人提交担保索赔意向通知书→判定人对通知书进行索赔确认→债务人提交担保索赔通知书→担保人对通知书进行索赔审查→担保人对不符合要求的索赔拒绝付款，对合格的担保索赔通知书无条件支付索赔款→担保人向被担保人追偿索赔款。
需要注意的是，索赔程序各环节均有严格的时间限制，在规定时间内债权人可行使保函索赔权利，超出时限则失去权利。
三、索赔追偿
工程担保作为将履约风险转移回风险源的信用机制，索赔后的追偿是其重要环节：一旦担保人向债权人支付索赔款，其未来追偿权便转化为既得追偿权。如美式担保以全面补偿协议（General Indemnity Agreement，GIA）为核心，该一揽子赔偿协议规定：一旦被担保人违约而发生赔付，担保人可依据GIA协议追回代为履约所发生的损失。
与索赔条件相对应，无条件保函和有条件保函的担保人在索赔后的追偿也有较大差异：为保障担保人享有强有力的追偿权，无条件保函的开具通常伴随着严格的反担保措施，包括信用担保、抵押（质押）担保、保证金担保等；有条件保函反担保较少，对应的追偿权则较弱。
其中，追偿权的强弱，主要体现在担保人可追偿的财产范围上。如GIA协议下可追偿的范围不仅包括被担保人的全部资产，还包括所有在GIA上签名的被担保人主要股东、配偶及亲友等人的个人财产。《关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第38条明确：承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人承担责任。我国担保法还就破产还债的情况做出规定：人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人可以参加破产财产分配，预先行使追偿权。
当然，保证人追偿权的行使不能超过保证人承担保证责任的范围，即为履行保证债务所支付的财产、所受到的损失、所支付的费用以及利息。为避免追偿争议，业界还发展出了适用于建设工程类保证保险的附加先行赔偿及追偿保险。
不难发现，工程担保的索赔制度已初具雏形，实践中的不一做法也亟需顶层设计予以统一规范。正如建设部《关于一九九八年建设事业体制改革工作要点》“逐步建立健全工程索赔制度和担保制度”所强调的那样，担保索赔作为工程索赔的重要补充，其制度完善应早日提上日程。
