学霸说保险，专注保险测评！购买小孩保险，这份对比表你一定要看：《国内热门的136款小孩重疾险大盘点》
智慧星是平安的一款专门为小孩服务的万能险。
我们先简单了解一下什么是万能险。它是一种理财+保障的保险，主险一般是理财类的。
在代理人口中，是一类保障很全面，既能提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障的万能保险。但是，万能险并非如同它的名字一样是万能的，你看看深度分析智慧星的文章就明白了：《算一算，平安【智慧星】到底扣了你多少钱》
我们不吹不黑，客观的评价一下：
首先看看智慧星的理财内容。
它将客户每年存的钱存入保单账户从而累计利息。大部分的产品也是这样的理财模式，这个还是可以的。
不得不吐槽的是，你每存一笔钱，它就扣你一次费用。前五年分别为50%、25%、15%、10%、10%，从第6年开始，每年扣除5%。
同时，上不封顶下有保底的利息存在着很多的不确定。
再说说他的保障。
身故保障金的基本保障10万元再加保单账户价值，具体的保单账户价值有多少要根据你的保险合同来看。而健康保障最重要的重疾保障只有8万的保额，并且，它的保额还是和主险的身故保障一起用的，换句话说，在赔了重疾的保险金后，主险的基本保额就只剩下2万元。
总而言之，不是特别建议大家购买智慧星，性价比不高。如果你是主要想给孩子买保险，最好是把像重疾险、医疗险这类保障健康的保险买全了，再购买理财保险。这里有整理了一些适合儿童的重疾险产品，性价比都比较高，你可以参考一下：《超值！2020年十大高性价比的少儿重疾险》
以上就是我对该问题的全部回答，希望对你有用！
你好，智慧星是一款万能险，现已停产。学霸有测评过其他可替代的产品： 10款最值得买的小孩保险大盘点！
智慧星主要的保险责任是多重保障，保额可调：投保时主险基本知保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额；同时具有保费豁免功能，在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故，残疾或发生合同约定的重疾，孩子不幸发生合同约定的重疾时，余下的保费由平安公司代缴，保障不变。
但是值得注意的是，万能险并不适合所有人购买。就拿这款平安智慧星来说：
1.主险为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的；
2.最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于利益演示水平；
3.有追加保险金的约定；
相比万能险，各位家长更应该给小孩配置这些保险：小孩应该买什么保险？家长必看！
更值得注意的是给小孩配置保险前，家长应该注意以下几点：
1. 切记“先大人，后小孩”原则！
对于孩子来说，保险的保障远远没有父母的保障强大。父母身体健康，一切意外、疾病都有坚实的后盾。父母万一倒下了，家庭就会成为无源之水，别说孩子健康疾病，连正常的生活都难以维系。
2. 早买越划算
一般来说在孩子年龄越小的时候投保，所缴纳的费用越便宜，孩子也越早获得保障。
3. 仔细辨别保险合同是不是有坑。想了解详情的点击：【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑
以上就是我的全部回答，希望能对您有所帮助！
望采纳！
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我不敢苟同，有几个问题阐述如下：
1、返本问题。首先没有任何一种专业人寿保险会明确承诺返还本钱，所谓“返本”通常是在向客户解释保险时的一种通俗说法。分红保险，生存期间不会返还保费，两全型分红保险会定期返生存金和满期生存金，去世后，有的才会返还保费，有的按照基本保险金额的一倍或几倍赔偿。万能保险，确实也没有承诺返本，不过缴费期满后，账户价值一般会大于所交保费的总和，也就是说不但回本，还有一定收益。
2、部分领取问题。分红和计息是以保险账户的现金价值作为基础的。分红保险，生存金和分红虽然每年都有，不过是进入你的账户里的，你可以选择领或不领，如果你选择每年都领出来，账户价值会减少，则下年的分红和利息会减少，长此以往连年累月，到了一定年龄，比如60岁时，每年都领的账户会比不领的账户的价值要少，而且会少很多。所以怎么能说分红险领取后收益不会发生影响呢？万能保险，和分红保险道理一样的，不领，收益增多，领了，下年的收益相对减少。
3、费用扣除问题。万能保险会在缴费期间收取一定的初始费用，第一年收取保费的50%，比如你交了5000元，进入账户的只有2500元，如果发生退保，假设扣除500的保障成本，则你可以退回2000元。初始费用实际上就是运营成本，那么是不是只有万能险才有运营成本呢？再举例，比如买分红保险，你第一年交1000元，如果退保，大约能退回200至400元，只要过了10天的犹豫期，即使你第11天退保，也只能退回这么多钱。可见，所有保险都会扣除运营成本，区别在于，万能险的保费分配完全透明，你能清楚地知道具体哪些项目扣了多少钱。
4、万能险失效问题。当万能险的账户价值不足以支付保障成本的时候，保险效力中止，即失效。原因在于：1、保额过高，万能险的保额是灵活可调的，比如交同样多的保费，你可以将保额设定在10-100万之间，保额越高，保障成本越高，往后就可能出现账户价值不足以支付保障成本的情况。2、部分领取造成的，万能险的领取也是灵活的，你可以决定什么时候领，领多少，比如你共交保费10万，缴费期满就领了8万出来，账户里只剩2万，这2万将支付你此后一生的保障成本，也容易造成不足支付的情况。而分红保险，保额是固定的，且有对应的保费，你必须交那么多钱，所以只要你按时缴费，分红保险不会出现失效的情况。另外，万能险的附加险也是由主险的账户在支付保障成本，分红险的附加险则需要另外缴纳保费，这也是分红险不会失效的一个原因。关于保障成本，青壮年的保障成本最低，幼儿和老人的保障成本高，按时间顺序就是高—低—高的过程，所以扣除的费用并不会随着年龄持续增长，不管是万能险还是分红险，18岁—40岁这期间，支出费用最低，同时账户价值累积最快。
5、哪种险更划算。比较一下，可以做两份计划，选一个万能险和一个分红险，保费、保额、缴费期都相同，都不领取，也没有发生理赔，50岁时哪张保单的现金价值更多？我的比较结果是万能险要多些，实际上都差不多，因为保险的收益，来源于保险公司的经营成果优于定价假设的盈余，收益的分配是精算师根据公司的经营状况精算出来的，每种产品的收益率相差不大，否则客户都想买收益高的，而公司则只愿意销售收益低的，这现实吗？保监会也通不过啊。
6、什么是万能险。万能险并不是“万能”的，不是说买一张万能险就什么都解决了，万能险的特点在于其灵活性，比如：交多少，交多久，保多少，保多久，保哪些，领多少，这些都由你来决定，而且随时可以进行调整，你可以根据你不同的人生阶段对保险的需求来进行调整，因而能够兼顾人生中的教育、医疗、养老等等需求。正由于万能险的这些特点，万能险操作起来有一定难度，你需要选择一个专业而有责任心的保险营销员帮你设计。智慧星是第一款专门的少儿万能产品，我给我女儿买的就是这款保险，看重的就是它的透明性、灵活性和收益性，如果有什么问题，欢迎和我QQ上交流探讨。
（1）终身拥有10万保障，(18岁以后可调高保额）
（2）终身拥有8万重大疾病保障（18以后可调高保额）
（3）意外医疗门诊费用报销10000元（100以上100%报销）
(4) 享有两种豁免权：A 豁免投保人：身故+重疾+残疾
B 豁免被保险人：重疾
(5) 身故或大病赔付：基本保额+账户现金价值（是平安历史上第一款双重给付的保险）
（6）教育金：
15岁——领取4000元
16岁——领取4000元
17岁——领取4000元 以上三笔是领取的高中教育金
18岁——领取12000元
19岁——领取12000元
20岁——领取12000元
21岁——领取12000元 以上四笔是领取的大学教育金
（7）教育金领取后，养老金：
60岁时账户里有20万——61万
70岁时账户里有25万——104万
（8）若教育金不领取，养老金：
60岁时账户里有57万——128万
70岁时账户里有82万——223万
这些钱可以作为宝贝未来的养老金补充。是一款不错的少儿教育保障兼养老产品.
