2021年之后这三类债务可以不用归还了

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2021年《民法典》正式实施之后，有三类债务是可以不用归还的！

第一类是套路贷。

套路贷是通过种种名目欺骗受害人签订虚高的借款合同，然后会恶意制造借贷人违约的情况，强迫他们还所谓的贷款。最常见的就是“九出十三归”，也就是借了10000元，但只能得到9000元，扣下的1000元作为砍头息，最后还款要达到130000元。

现在，根据《民法典》的规定，砍头息只需要债务人偿还实际到手的本金以及利息就可以了。

第二类被冒名的贷款。

这类也就是自己信息不知情的情况下被泄露，只要可以提交相关自己没有借过这笔债务的证明，那么这笔钱是不用偿还的。同时，自己的不良征信也可以被抹去。

第三类是高利贷超过国家规定的过高利息则不必偿还。

关于高利贷的问题，就是《刑法》并没有对“高利贷”的概念进行明确界定，相关司法解释也没有做进一步的澄清，所以在法律上很难界定。

《民法典》现在用“不受法律保护的过高利息”来代替高利贷，具体是指超过一年期贷款市场报价利率（以下简称“LPR”）四倍的利息。

目前，我国的LPR一年期是3.7%，只要借贷利息超过3.7%的4倍，也就是14.8%的以上的利息，就属于过高利息，不受法律保护。

事实上，这个标准并不有利于界定关于高利贷的纠纷，因为民法中不受法律保护的过高利息，不能直接等同于刑法以上的高利贷。高利贷如果没有上升到刑事伤害的层面，那么就仍然属于民事纠纷，也不能认为超过4倍LPR的利息就是属于高利贷，不用偿还。

在《民法典》新规定之前，2020年之前的关于高利贷的规定是最高人民法院2015年颁布的《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：

“借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。

借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”

乍一看，现在超过的4倍LPR债务利息等同于不受法律保护的过高利息，是对借款人利息的保护。但高利贷从人类社会以来就存在，自然有他的合理之处，《民法典》的规定不足之处就是LPR是浮动的，假如借款日之前4%，借款日后降低为3.5%，仅仅一天之差怎么界定借款的行为呢？

事实上，如果不确定一个数字，同时界定清楚高利贷在刑法上的适用范围，恐怕未来的纠纷还会很多。假如出借人遇到老赖，稍微使用了一些违背常规的措施，比如骚扰甚至于轻微的暴力，就被定义高利贷犯罪的中的““催收非法债务罪”，那么谁还敢借钱呢？